ვინც დებს 40 წლიან იპოთეკას
მას შემდეგ, რაც იპოთეკური ბაზრის მიმოხილვა (MMR) დაინერგა 2014 წელს, იპოთეკურ სესხზე განაცხადი შეიძლება უფრო რთული იყოს ზოგიერთისთვის: კრედიტორებმა უნდა შეაფასონ ხელმისაწვდომობა და გაითვალისწინონ მრავალი ფაქტორი, მათ შორის ასაკი.
მიზანია დავრწმუნდეთ, რომ პენსიაზე გასულ ადამიანებს არ აქვთ მიუწვდომელი სესხები. ვინაიდან ადამიანების შემოსავალი მცირდება როგორც კი ისინი შეწყვეტენ მუშაობას და აგროვებენ პენსიებს, რისკის მართვის რეგულაციები მოუწოდებს კრედიტორებს და მსესხებლებს, მანამდე გადაიხადონ იპოთეკური სესხი. თუმცა, ეს ყოველთვის არ არის შესაძლებელი ან ყველასთვის მუშაობს და ზოგიერთმა კრედიტორმა ეს დაამატა იპოთეკის დაფარვის მაქსიმალური ასაკობრივი შეზღუდვების დაწესებით. როგორც წესი, ეს ასაკობრივი შეზღუდვებია 70 ან 75 წელი, რაც ბევრ ხანდაზმულ მსესხებელს რამდენიმე ვარიანტს ტოვებს.
ამ ასაკობრივი შეზღუდვების მეორადი ეფექტი ის არის, რომ ვადები მცირდება, ანუ უფრო სწრაფად უნდა გადაიხადოს. და ეს ნიშნავს, რომ ყოველთვიური გადასახადი უფრო მაღალია, რამაც შეიძლება მათი ხელმისაწვდომობა გახადოს. ამან გამოიწვია ასაკობრივი დისკრიმინაციის ბრალდებები, მიუხედავად RMM-ის დადებითი განზრახვებისა.
2018 წლის მაისში, ალდერმორმა გამოუშვა იპოთეკა, რომელიც შეგიძლიათ გქონდეთ 99 წლამდე #JusticeFor100 წლის იპოთეკის გადამხდელებისთვის. იმავე თვეში ოჯახის აღმშენებლობის საზოგადოებამ გაზარდა მაქსიმალური ასაკი ვადის ბოლოს 95 წლამდე. დანარჩენებმა, ძირითადად, იპოთეკურ კომპანიებმა, მაქსიმალური ასაკი მთლიანად გააუქმეს. თუმცა, ზოგიერთი მაღალი ქუჩის გამსესხებელი მაინც დაჟინებით მოითხოვს 70 ან 75 წლის ასაკობრივ ზღვარს, მაგრამ ახლა უფრო მეტი მოქნილობაა ხანდაზმული მსესხებლებისთვის, რადგან Nationwide-მა და Halifax-მა გაახანგრძლივეს ასაკობრივი შეზღუდვები 80 წლამდე.
გაერთიანებული სამეფოს იპოთეკის ასაკობრივი ზღვარი
იპოთეკა ხშირად სახლის შეძენის აუცილებელი ნაწილია, მაგრამ ძნელია იმის გაგება, თუ რას იხდით და რისი საშუალება გაქვთ რეალურად. იპოთეკის კალკულატორს შეუძლია დაეხმაროს მსესხებლებს შეაფასონ მათი ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადები შესყიდვის ფასზე, წინასწარ გადახდაზე, საპროცენტო განაკვეთზე და სახლის მესაკუთრის სხვა ყოველთვიურ ხარჯებზე.
1. შეიყვანეთ სახლის ფასი და საწყისი გადახდის ოდენობა. დაიწყეთ იმ სახლის მთლიანი შესყიდვის ფასის დამატებით, რომლის ყიდვაც გსურთ ეკრანის მარცხენა მხარეს. თუ თქვენ არ გაქვთ კონკრეტული სახლი მხედველობაში, შეგიძლიათ ექსპერიმენტი გააკეთოთ ამ ფიგურით, რათა ნახოთ რამდენი სახლის შეძენა შეგიძლიათ. ანალოგიურად, თუ თქვენ ფიქრობთ შეთავაზების გაკეთებაზე სახლზე, ეს კალკულატორი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რამდენის შეთავაზება შეგიძლიათ. შემდეგი, დაამატეთ წინასწარი გადახდა, რომელსაც ელოდებით, ან შესყიდვის ფასის პროცენტულად ან კონკრეტულ თანხად.
2. შეიყვანეთ საპროცენტო განაკვეთი. თუ თქვენ უკვე მოძებნეთ სესხი და შემოგთავაზეს საპროცენტო განაკვეთების სერია, შეიყვანეთ ერთ-ერთი ასეთი მნიშვნელობა მარცხნივ საპროცენტო განაკვეთის ველში. თუ ჯერ არ მიგიღიათ საპროცენტო განაკვეთი, შეგიძლიათ შეიყვანოთ მიმდინარე საშუალო იპოთეკური განაკვეთი, როგორც საწყისი წერტილი.
რამდენი წლის შემიძლია ავიღო იპოთეკა?
იპოთეკის დაფარვის საშუალო ვადა 25 წელია. მაგრამ იპოთეკური ბროკერის L&C Mortgages-ის მიერ ჩატარებული კვლევის მიხედვით, 31-35 წლებში პირველად მყიდველთა რიცხვი, რომლებიც აიღეს 2005-დან 2015 წლამდე იპოთეკა, გაორმაგდა.
ვთქვათ, თქვენ ყიდულობთ 250.000 ფუნტის ღირებულების ქონებას 3% განაკვეთით და გაქვთ 30% ანაბარი. 175.000 წლის განმავლობაში 25 ფუნტის სესხება თვეში 830 ფუნტი დაგიჯდებათ. თუ კიდევ ხუთი წელი დაემატება, ყოველთვიური გადასახადი შემცირდება 738 ფუნტამდე, ხოლო 35 წლიანი იპოთეკა თვეში მხოლოდ 673 ფუნტი დაჯდება. ეს ყოველწლიურად 1.104 ფუნტით ან 1.884 ფუნტით ნაკლებია.
თუმცა, ღირს იპოთეკის ხელშეკრულების შემოწმება, თუ შეგიძლიათ ზედმეტად გადახდა. ჯარიმების გარეშე ამის გაკეთება უფრო მეტ მოქნილობას გაძლევს, თუ ფულის ამაღლება ან მოულოდნელი ფული გაქვს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადაიხადოთ სახელშეკრულებო თანხა, თუ დრო რთულია.
ამაზე ფიქრი ღირს, რადგან ნებისმიერი დამატებითი თანხა, რომელსაც თქვენ ჩადებთ იპოთეკაში სტანდარტული ყოველთვიური ოდენობის ზევით, შეამცირებს იპოთეკის მთლიან ხანგრძლივობას, დაზოგავთ დამატებით პროცენტს იპოთეკის სიცოცხლის განმავლობაში.
იპოთეკის ასაკობრივი ზღვარი 35 წელი
იპოთეკის დაფარვის საშუალო ვადა 25 წელია. მაგრამ იპოთეკური ბროკერის L&C Mortgages-ის მიერ ჩატარებული კვლევის მიხედვით, 31-35 წლებში პირველად მყიდველთა რიცხვი, რომლებიც აიღეს 2005-დან 2015 წლამდე იპოთეკა, გაორმაგდა.
ვთქვათ, თქვენ ყიდულობთ 250.000 ფუნტის ღირებულების ქონებას 3% განაკვეთით და გაქვთ 30% ანაბარი. 175.000 წლის განმავლობაში 25 ფუნტის სესხება თვეში 830 ფუნტი დაგიჯდებათ. თუ კიდევ ხუთი წელი დაემატება, ყოველთვიური გადასახადი შემცირდება 738 ფუნტამდე, ხოლო 35 წლიანი იპოთეკა თვეში მხოლოდ 673 ფუნტი დაჯდება. ეს ყოველწლიურად 1.104 ფუნტით ან 1.884 ფუნტით ნაკლებია.
თუმცა, ღირს იპოთეკის ხელშეკრულების შემოწმება, თუ შეგიძლიათ ზედმეტად გადახდა. ჯარიმების გარეშე ამის გაკეთება უფრო მეტ მოქნილობას გაძლევს, თუ ფულის ამაღლება ან მოულოდნელი ფული გაქვს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადაიხადოთ სახელშეკრულებო თანხა, თუ დრო რთულია.
ამაზე ფიქრი ღირს, რადგან ნებისმიერი დამატებითი თანხა, რომელსაც თქვენ ჩადებთ იპოთეკაში სტანდარტული ყოველთვიური ოდენობის ზევით, შეამცირებს იპოთეკის მთლიან ხანგრძლივობას, დაზოგავთ დამატებით პროცენტს იპოთეკის სიცოცხლის განმავლობაში.
