იპოთეკური განაკვეთის ტენდენციები კანადაში
თქვენი იპოთეკური ხელშეკრულების მიმდინარე პირობები შესაძლოა აღარ მოერგოს თქვენს საჭიროებებს. თუ გსურთ ცვლილებების შეტანა თქვენი ვადის ამოწურვამდე, შეგიძლიათ ხელახლა მოაწყოთ თქვენი იპოთეკური ხელშეკრულება. ეს ასევე ცნობილია, როგორც იპოთეკური ხელშეკრულების დარღვევა.
ზოგიერთმა იპოთეკურმა კრედიტორმა შეიძლება მოგცეთ უფლება გააგრძელოთ თქვენი იპოთეკის ვადა ვადის დასრულებამდე. თუ ამ ვარიანტს აირჩევთ, არ მოგიწევთ წინასწარ გადახდის ჯარიმის გადახდა. გამსესხებლები ამ ვარიანტს უწოდებენ "მიქს და გაფართოებას", რადგან ძველი და ახალი ვადიანი საპროცენტო განაკვეთი შერეულია. შეიძლება მოგიწიოთ ადმინისტრაციული გადასახადის გადახდა.
თქვენმა კრედიტორმა უნდა გითხრათ, როგორ ითვლის თქვენს საპროცენტო განაკვეთს. განახლების ვარიანტის მოსაძებნად, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს, განიხილეთ ყველა ხარჯი. ეს მოიცავს წინასწარ გადახდის ჯარიმებს და სხვა მოსაკრებლებს, რომლებიც შეიძლება მოქმედებდეს.
შერეული საპროცენტო განაკვეთის გამოთვლის ეს მეთოდი გამარტივებულია საილუსტრაციო მიზნებისთვის. არ შეიცავს წინასწარ გადახდის ჯარიმებს. თქვენმა გამსესხებელმა შეიძლება დააკავშიროს წინასწარი გადახდის ჯარიმა ახალ საპროცენტო განაკვეთთან ან მოგთხოვოთ მისი გადახდა, როდესაც ხელახლა მოლაპარაკებთ თქვენს იპოთეკას.
ცვლადი განაკვეთის ფიქსირებულ განაკვეთზე გადაყვანა
ვინაიდან პროცენტი იგივეა, თქვენ ყოველთვის გეცოდინებათ, როდის გადაიხდით იპოთეკას. უფრო ადვილი გასაგებია, ვიდრე ცვლადი განაკვეთის იპოთეკა. დარწმუნებული იქნებით, რომ იცით, თუ როგორ უნდა დახარჯოთ ბიუჯეტი თქვენი იპოთეკის გადასახდელებისთვის. საწყისი საპროცენტო განაკვეთი ჩვეულებრივ უფრო დაბალია ვიდრე A. უფრო დაბალი წინასწარი გადახდა დაგეხმარებათ მიიღოთ უფრო დიდი სესხი, თუ ძირითადი განაკვეთი შემცირდება და თქვენი საპროცენტო განაკვეთი შემცირდება, თქვენი გადასახდელების უმეტესი ნაწილი წავა ძირითადზე. შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გადახვიდეთ ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკაზე
საწყისი საპროცენტო განაკვეთი ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე ცვლადი განაკვეთის იპოთეკა. საპროცენტო განაკვეთი ფიქსირებული რჩება იპოთეკის ვადის განმავლობაში. თუ რაიმე მიზეზით დაარღვევთ იპოთეკას, ჯარიმები სავარაუდოდ უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე ცვლადი განაკვეთის იპოთეკით.
სესხი ფიქსირებული განაკვეთით
განსხვავება ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკასა და ცვლადი განაკვეთის იპოთეკას შორის არის ის, რომ ფიქსირებული განაკვეთების შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი დგინდება სესხის აღების დროს და არ შეიცვლება. ცვლადი განაკვეთის იპოთეკით, საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს.
ბევრი ცვლადი განაკვეთის იპოთეკა იწყება უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, ვიდრე ფიქსირებული იპოთეკა. ეს საწყისი მაჩვენებელი შეიძლება იგივე დარჩეს თვეების, ერთი წლის ან რამდენიმე წლის განმავლობაში. როდესაც ეს შესავალი პერიოდი დასრულდება, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი შეიცვლება და თქვენი გადახდის თანხა სავარაუდოდ გაიზრდება. თქვენ მიერ გადახდილი საპროცენტო განაკვეთის ნაწილი დაკავშირებული იქნება საპროცენტო განაკვეთების უფრო ფართო ზომასთან, რომელსაც ინდექსს უწოდებენ. თქვენი გადახდა იზრდება, როდესაც ეს საპროცენტო განაკვეთის ინდექსი იზრდება. როდესაც საპროცენტო განაკვეთები მცირდება, ზოგჯერ გადახდა შეიძლება შემცირდეს, მაგრამ ეს ასე არ არის ყველა ARM-ზე. ზოგიერთმა ARM-მა დააწესა საპროცენტო განაკვეთის გაზრდა. ზოგიერთი ARM ასევე ზღუდავს საპროცენტო განაკვეთის შემცირებას. სანამ აიღებთ რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკას, გაარკვიეთ: რჩევა: ნუ იფიქრებთ, რომ შეძლებთ სახლის გაყიდვას ან სესხის რეფინანსირებას, სანამ საპროცენტო განაკვეთი შეიცვლება. თქვენი ქონების ღირებულება შეიძლება შემცირდეს ან თქვენი ფინანსური მდგომარეობა შეიცვალოს. თუ თქვენ ვერ ახერხებთ თქვენი მიმდინარე შემოსავალზე უფრო მაღალ გადახდებს, შეიძლება გინდოდეთ განიხილოთ სხვა სესხი. თუ იპოთეკურ სესხს ყიდულობთ, ეწვიეთ ბინის შეძენას, სახლის მყიდველთა ჩვენს ხელსაწყოებს და რესურსებს. თუ უკვე გაქვთ იპოთეკა, გამოიყენეთ ეს ჩამონათვალი, რათა ნახოთ რა ნაბიჯების გადადგმა შეგიძლიათ თქვენი იპოთეკისგან მაქსიმალური სარგებლობის მისაღებად.
ლეგალურია თუ არა ცვლადი იპოთეკის გადაქცევა ფიქსირებულზე ნებართვის გარეშე? მომენტის
როდის უნდა დააფიქსიროთ თქვენი ცვლადი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკაში? თუ სახლს ყიდულობთ წელს, რომელი ვარიანტი დაგიზოგავთ ყველაზე მეტ ფულს? თუ გესმით თანდაყოლილი განსხვავებები ფიქსირებულ და ცვლად განაკვეთებს შორის, შემდეგი განხილვა დაგეხმარებათ საუკეთესო გადაწყვეტილების მიღებაში.
რეფინანსირება: ადამიანებს ესაჭიროებათ ფულადი სახსრები საგანგებო სიტუაციებისთვის, ვალების კონსოლიდაციისთვის ან საინვესტიციო შესაძლებლობებისთვის და უნდა მიიღონ კაპიტალი თავიანთი სახლიდან. თუ თქვენს იპოთეკას არ აქვს საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC), თქვენ მოგიწევთ იპოთეკის დაშლა.
დაბალი განაკვეთები: ადამიანებს, რომლებმაც 2018 წელს იპოთეკური სესხი მიიღეს, განაკვეთები აღემატება 3%-ს და მოულოდნელად ხედავენ, რომ იგივე განაკვეთები 50%-ით იკლებს 2020 წელს, გსურთ განაგრძოთ ორმაგი გადახდა, რაც ბაზარზეა? უფრო დაბალ სამომავლო განაკვეთზე გადასვლა იმავე კრედიტორთან ან სხვაგან ნიშნავს იპოთეკის დარღვევას.
ზემოაღნიშნული რეალობიდან გამომდინარე, მსესხებლები, რომლებიც აღიარებენ, რომ მათ შეეძლოთ ნებისმიერი ზემოაღნიშნულის გაკეთება თავიანთი ვადის განმავლობაში, ჩვეულებრივ იცავენ ცვლადი განაკვეთს, რაც არ უნდა მაღალი იყოს ის. ჩემს ერთ-ერთ კლიენტს დაეკისრა $129.000 შესვენების საფასური 3%-დან 1,20%-ზე გადასვლის მცდელობისთვის; საკმარისია იმის თქმა, რომ ხაფანგში ვიყავი.
