hukum keamanan
Reformasi pengurangan bunga hipotek (MID) bisa nambah pendapatan pajak federal lan nggawe sistem pajak luwih maju. Nanging, sawetara wajib pajak, utamane sing duwe penghasilan dhuwur, bisa nyuda kenaikan pajak sing ana gandhengane karo reformasi kanthi adol sawetara aset finansial lan mbayar utang hipotek. Praktek iki bakal nyuda revenue federal sing digandhengake karo reformasi lan uga bisa nggawe reformasi MID rada kurang maju tinimbang sing bakal ditindakake.
Thanks kanggo hibah saka Peter G. Peterson Foundation, Tax Policy Center (TPC) bisa simulasi usulan-usulan pembaharuan MID, kalebu efek saka wajib pajak nanggapi owah-owahan dening mbayar utang hipotek karo aset financial. Kita nyedhiyakake sawetara conto ing buku grafik, nuduhake implikasi penghasilan lan distribusi saka amortisasi hipotek.
Reformasi MID wis suwe dadi topik debat kabijakan pajak amarga iki minangka insentif sing ora apik kanggo rumah tangga berpenghasilan moderat, sing arang nggawe potongan, kanggo tuku omah. Ing wektu sing padha, potongan kasebut nyengkuyung rumah tangga sing berpendapatan dhuwur kanggo nyilih kanggo tuku omah sing luwih gedhe lan luwih larang tinimbang nandur modal ing aset liyane. Undhang-undhang Pemotongan Pajak lan Pekerjaan meh tikel kaping pindho potongan standar lan nutup potongan pajak negara lan lokal ing $ 10.000 kanggo taun pajak 2018 nganti 2025. Akibaté, jumlah pembayar pajak sing ngetung potongan lan ngaku MID saya tambah. saka MID padha luwih klempakan ing mburi ndhuwur distribusi income.
Carane metu saka utangan predatory
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act digawe kanggo nanggepi krisis finansial 2007-2008. Angger-anggering Toret, dijenengi miturut sponsor sawijining Senator Christopher J. Dodd (Demokrat Connecticut) lan Perwakilan Barney Frank (Demokrat Massachusetts), ngemot akeh pranata, rinci ing 848 kaca, sing bakal dipun ginakaken liwat sawetara taun.
Reformasi Dodd-Frank Wall Street lan Undhang-undhang Perlindungan Konsumen minangka undang-undang reformasi finansial sing ditindakake ing taun 2010, nalika pemerintahan Obama. Reformasi Dodd-Frank Wall Street lan Undhang-undhang Perlindungan Konsumen - biasane dicekak dadi Undhang-undhang Dodd-Frank - nggawe serangkaian lembaga pamaréntahan anyar sing ditugasake kanggo ngawasi macem-macem komponen hukum lan, kanthi ekstensi, macem-macem aspek sistem finansial.
Nalika Donald Trump kapilih dadi presiden ing 2016, dheweke janji bakal mbatalake Dodd-Frank. Ing Mei 2018, administrasi Trump nandatangani undang-undang anyar sing mbatalake bagean penting saka Dodd-Frank. Siding karo para kritikus, Kongres AS ngliwati Undhang-undhang Pertumbuhan Ekonomi, Regulasi Regulasi, lan Perlindhungan Konsumen, sing mbatalake bagean penting saka Undhang-undhang Dodd-Frank. Iki ditandatangani dadi undang-undang dening Presiden Trump nalika tanggal 24 Mei 2018. Ing ngisor iki sawetara pranata hukum anyar, lan sawetara wilayah ing ngendi aturan kasebut santai:
Cfpb Hipotek
Judhul XIV saka Undhang-undhang kasebut, sing diarani Reformasi Hipotek lan Undhang-undhang Pinjaman Anti-Predator, netepake standar minimal kanggo hipotek omah, ngatur ganti rugi broker hipotek, lan nggedhekake proteksi konsumen lan syarat pambocoran pemberi utang. Uga nggawe Kantor Konseling Perumahan ing Departemen Perumahan lan Pembangunan Perkotaan AS (HUD). Modifikasi Judhul XIV mulai berlaku antara nem lan wolulas sasi sawise diumumake UU.
Undhang-undhang kasebut netepake standar federal tartamtu kanggo silihan hipotek omah sing dirancang kanggo mesthekake yen konsumen ngerti lan bisa mbayar hipotek. Akeh aturan anyar sing kapacak ing ngisor iki bisa mengaruhi aktivitas "pemula hipotek," sing ditetepake minangka sapa wae sing nampa aplikasi silihan omah, nulung pelamar, utawa negosiasi syarat utangan:
Undhang-undhang kasebut nggawe Kantor Penasehat Perumahan ing Departemen Perumahan lan Pembangunan Perkotaan. Kantor dimaksudaké kanggo nggampangake saran ing kepemilikan omah, hipotek lan rental padha. Iki bakal nyetel standar kanggo bahan sing digunakake ing konseling kasebut, promosi konseling, nganakake program pendidikan, lan menehi pitulungan finansial kanggo organisasi sing menehi konseling.
Apa bisa kalebu reformasi ing hipotek? 2021
Depresi ekonomi taun 2008 disebabake dening pecah gelembung omah. Hipotek dadi gampang banget kanggo dipikolehi, lan akeh sing duwe pranata predator sing nggawe para peminjam angel mbayar hipotek yen real estate mudhun regane.
Judhul XIV mbenakake Truth in Lending Act (15 USC 1631) kanggo netepake tugas kanggo ngurus kabeh pemula hipotek, sing mbutuhake wong-wong mau kudu nduweni kualifikasi, kadhaptar lan dilisensi yen perlu, lan tundhuk karo peraturan apa wae sing dirancang dening Federal Reserve. Papan kanggo ngawasi operasi sawijining. Waca 15 USC § 1639 (a), 15 USC § 1639 (b) (Dodd-Frank § 1402). Asal-usul hipotek dilarang nampa ganti rugi sing padha karo jumlah utangan, sing kudu nyuda insentif kanggo pemula hipotek kanggo ngarahake peminjam menyang silihan hipotek omah sing ora bisa dilunasi. Waca 15 USC § 1639 (b) (Undhang-undhang Dodd-Frank § 1403). Federal Reserve Board nduweni kekuwatan kanggo nglarang istilah silihan sing ngapusi, ora adil, utawa kasar, lan bisa ngatur kabeh hipotek omah kanggo mesthekake yen syarat kasebut kanggo kepentingan konsumen lan masyarakat. Ndeleng id. (Dodd Frank Act § 1405).
