安全保障法
住宅ローン利子控除（MID）改革により、連邦税収が増加し、税制がより累進的なものになる可能性がある。 しかし、一部の納税者、特に高所得者は、一部の金融資産を売却して住宅ローン債務を返済することで、改革に伴う増税を軽減する可能性が高い。 このような慣行は、改革に関連する連邦歳入を削減し、また、MID 改革の進歩性を、そうでない場合に比べていくぶん鈍化させる可能性があります。
ピーター G. ピーターソン財団からの助成金のおかげで、税務政策センター (TPC) は、納税者が金融資産で住宅ローン債務を返済することで変更に対応する場合の影響を含む、MID 改革案をシミュレーションすることができます。 住宅ローン返済の収入と分配への影響を示すチャートブックでいくつかの例を提供します。
MID改革は、項目別の控除をめったに要求しない中所得世帯にとって住宅購入のインセンティブが乏しいため、長年税制政策の議論のテーマとなってきた。 同時に、この控除により、高所得世帯は他の資産に投資するのではなく、より大きくて高価な住宅を購入するために借金をすることが奨励されます。 減税および雇用法により、10.000 年から 2018 年の課税年度までの標準控除額がほぼ 2025 倍になり、州税および地方税の控除額が XNUMX ドルに制限されました。その結果、控除を項目別に分けて MID を請求する納税者の数は大幅に減少しました。 MID の恩恵は所得分布の上端により集中するようになりました。
略奪的ローンから抜け出す方法
ドッド・フランク・ウォール街改革および消費者保護法は、2007 年から 2008 年の金融危機に対応して制定されました。 この法律は、発起人であるクリストファー・J・ドッド上院議員（民主党、コネチカット州）とバーニー・フランク下院議員（民主党、マサチューセッツ州）にちなんで名付けられ、848ページに及ぶ詳細な規定が多数含まれており、数年にわたって適用されることになっていた。
ドッド・フランク・ウォール街改革及び消費者保護法は、オバマ政権時代の2010年に可決された巨大な金融改革法案である。 ドッド・フランク・ウォール街改革および消費者保護法（通常はドッド・フランク法と略称）は、法律のさまざまな要素、ひいては金融システムのさまざまな側面を監督する任務を負う一連の新しい政府機関を設立しました。
ドナルド・トランプ氏は2016年に大統領に選出されたとき、ドッド・フランク政策を廃止すると誓った。 2018年24月、トランプ政権はドッド・フランク法の重要な部分を廃止する新法に署名した。 米国議会は批判者の側に立って、ドッド・フランク法の重要な部分を廃止する経済成長・規制緩和・消費者保護法を可決した。 この法律は、2018 年 XNUMX 月 XNUMX 日に当時のトランプ大統領によって署名され、法律として成立しました。新しい法の規定の一部と、規則が緩和された分野の一部を以下に示します。
CFPB住宅ローン
同法のタイトル XIV は「住宅ローン改革および略奪的ローン防止法」と呼ばれ、住宅ローンの付与に関する最低基準を確立し、住宅ローンブローカーの報酬を規制し、消費者保護と貸し手の開示要件を拡大しています。 また、米国住宅都市開発省（HUD）内に住宅相談室を設置する。 タイトル XIV の修正は、法律の制定後 XNUMX か月から XNUMX か月後に発効します。
この法律は、消費者に情報を提供し、住宅ローンの支払いを確実に行えるようにすることを目的として、住宅ローンに関する特定の連邦基準を定めています。 以下に挙げる新しい規則の多くは、住宅ローンの申請を受け取る、申請者を支援する、またはローン条件を交渉する人として定義される「住宅ローンのオリジネーター」の活動に影響を与える可能性があります。
この法律により、住宅都市開発省内に住宅相談室が設置されます。 この事務所は、住宅の所有、住宅ローン、賃貸に関するアドバイスを提供することを目的としています。 カウンセリングに使用する教材の基準を定め、カウンセリングの推進、教育プログラムの実施、カウンセリングを行う団体への財政支援などを行う。
リフォームを住宅ローンに組み込むことは可能でしょうか？ 2021年
2008 年の経済不況は、住宅バブルの崩壊が一因でした。 住宅ローンは非常に簡単に取得できるようになり、その多くには不動産の価値が下落した場合に借り手が住宅ローンを支払うことが困難になる略奪的な条項が設けられていました。
タイトル XIV は、真実の融資法 (15 USC 1631) を改正し、すべての住宅ローン組成者に対する注意義務を確立します。これにより、必要に応じて適切な資格、登録、ライセンスを取得し、連邦政府が定めた規制に従うことが求められます。その運営を監督するために理事会を予約します。 15 USC § 1639(a)、15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1402) を参照。 住宅ローン組成者はローンの額面と同額の報酬を受け取ることが禁止されており、これにより、住宅ローン組成者が借り手を返済できない住宅ローンに誘導するインセンティブが低下することになる。 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1403) を参照。 連邦準備制度理事会は、欺瞞的、不公平、または濫用的なローン条件を禁止する権限を有しており、条件が消費者と国民の最善の利益となるよう、すべての住宅ローンを規制することができます。 IDを参照してください。 (ドッド・フランク法 § 1405)。
