משכנתא בריבית משתנה
אלו שרכשו בית בשנתיים האחרונות שילמו בממוצע 647.036 דולר, לפי נתונים עדכניים של Mortgage Professionals Canada. המקדמה החציונית הייתה 297.476 דולר, מה שמשתווה להלוואה של 349.560 דולר, על פי נתונים עדכניים של Equifax Canada.
אם הריבית תעלה ל-2% עד סוף השנה, הדבר יצביע על ריבית פריים של 4,20%. במקרה כזה, בעלת המשכנתא בריבית משתנה בדוגמה שלנו תראה את התשלום החודשי שלה מרקיע שחקים ל-1.681 דולר, כ-300 דולר יותר ממה שהחלה בינואר, או 3.600 דולר יותר בכל שנה.
כמו כן, חשוב לציין שלא כל בעלי המשכנתא בריבית מתכווננת יראו את התשלומים החודשיים שלהם משתנים. בעלי משכנתא בריבית משתנה בתשלום קבוע פשוט יראו יותר מהתשלום שלהם הולך לחלק הריבית, בעוד שהסכום שהולך להחזר הקרן יקטן.
"אבל הם צריכים גם לזכור ששוק האג"ח ממשיך לתמחר הפחתות ריבית של בנק ישראל ב-2024 בהנחה שהבנק בסופו של דבר יגמור הידוק יתר וייאלץ לחזור בו כשהכלכלה תאט יותר מהצפוי", הוסיף. "אם זה אכן יקרה, כל מי שמתחיל היום משכנתא בריבית מתכווננת יהיה רק במחצית התקופה שלו בשלב זה".
משכנתא בריבית משתנה
אם אתם מחפשים ריבית, תגלו שהריבית הנמוכה ביותר הקיימת תהיה משכנתא בריבית מתכווננת. לכן שואלים אותנו לא פעם, "מה המשמעות של משתנה ובמה הוא שונה ממשכנתא בריבית קבועה?"
עם משכנתא בריבית מתכווננת, הריבית תשתנה בהתאם לריבית הפריים של המלווה, אשר בתורה עוקבת אחר ריבית הבנק של קנדה, ובדרך כלל תצוטט כריבית הפריים פחות אחוז מסוים. האתגר הוא שאתה לא יכול לחזות איזה סוג של העלאות והורדות ריבית מחכות לך.
עם משכנתא בריבית קבועה, התשלומים שלך נשארים זהים לאורך חיי המשכנתא, מה שמציע יציבות. תעריפים קבועים לרוב מתאימים יותר לרוכשי דירה ראשונה או למי שלא החזיק דירה במשך זמן רב.
רוב המשתנים מאפשרים לך לממש אופציה "לנעול" ריבית קבועה בכל עת למשך החלק הנותר מתקופת המשכנתא שלך או יותר. אתה יכול גם לנעול את התשלומים שלך למה שהם היו אם היית מקבל את התעריף הגבוה יותר, לעזור לך לשלם את המשכנתא שלך מהר יותר וליצור כר פיננסי למקרה שהריבית תעלה מאוחר יותר.
ריבית משכנתא בהיסטוריה של ארה"ב
הלוואה בה סוג וגובה המשכנתא המשולם נשארים זהים לאורך כל תקופת ההלוואה. למשל, אם יש לכם ריבית של 3,44% על משכנתא קבועה ל-5 שנים, הריבית תהיה זהה לחלוטין לכל 5 שנות התקופה והתשלומים שלכם לא ישתנו. גם סכום ההון המשולם יהיה זהה.
הלוואה שבה הריבית יכולה לעלות או לרדת לאורך תקופת המשכנתא בהתאם לתנאי השוק. התשלומים יישארו זהים, אך גובה המשכנתא המשולמת יעלה או ירד בהתאם לשינויים בתעריף. לדוגמה, אם יש לך 5% משכנתא בריבית מתכווננת ל-2,6 שנים, הריבית יכולה לרדת ל-2,4% לשנים 3-5. התשלומים החודשיים יישארו זהים, אולם גובה המשכנתא המשולמת יגדל עקב התעריף הנמוך יותר.
יתרונות - אבטחה, רוכשי דירות רבים בפעם הראשונה לא מבינים את כל העמלות הקשורות לבעלות על דירה. בריבית קבועה, הלווה יודע את מחיר התשלום לאורך התקופה ובכך מאפשר לו לתקצב בהתאם. כמו כן, אם התעריפים יעלו, התעריף הקבוע לא ישתנה. לפיכך, הוא מגן על הלווה אם הריבית עולה מעל הריבית הקבועה הנוכחית שלהם.
האם זה זמן טוב למשכנתא משתנה 2018? באינטרנט
בפברואר 2022, הריבית על משכנתאות קבועות ל-10 שנים הייתה בשפלה, 2,2%. מאז 2009, שיעורי המשכנתא בבריטניה נמצאים במגמת ירידה, וזו בשורה טובה עבור רוכשי דירות ראשונים ועבור מי שמשכן מחדש את נכסיהם. עם זאת, עם עליית האינפלציה, הבנק המרכזי של אנגליה החל להעלות בהדרגה את ריבית הבנקים בשנת 2022, מה שגרם לריבית המשכנתאות לעלות. למרות שהעלייה משפיעה לרעה על עלויות ההלוואות, היא צפויה גם לרסן את הביקוש לדירות ולבלום את העלייה במחירי הדירות שנראתה מאז תחילת המגיפה.
לכל מי שמנסה לקבל משכנתא, תרצה את הריבית הנמוכה ביותר האפשרית. עבור המלווה, הוא ירצה למשוך כמה שיותר לווים תוך שמירה על תחרותיות, תוך ניסיון לנהל את הסיכונים שלו עם שיעורים מתאימים. בשנת 2020, שלושת מלווי המשכנתאות המובילים בבריטניה היוו יותר מ-40% מהשוק.
ריבית חודשית של המוסדות הפיננסיים הפיננסיים בבריטניה (למעט הבנק המרכזי) ב-2 שנים שטרלינג (75% LTV) עבור משכנתאות למשקי בית (באחוזים) ללא התאמה עונתית. נתונים סטטיסטיים נוספים בנושא משכנתאות בבריטניה משכנתאות ומימון נתח שוק ברוטו של הלוואות משכנתא מהבנקים העיקריים בבריטניה 2020+משכנתאות ומימון משכנתא רוכש ראשון בבריטניה 2020, לפי אזור +משכנתאות ומימון חברות בנייה מדורגות לפי נכסי הקבוצה בארצות הברית הממלכה 2020 משכנתאות ומימון הלוואות משכנתא ברוטו רבעוניות בבריטניה Q4 2018- Q2 2021
