הפסיקה החדשה של בית המשפט העליון, על מחיר כרטיסים מסתובבים (ת"א 367/2022, מיום 4 במאי), סקרה את המקרה של כרטיס אשראי של ברקליקארד שחוזהו לפני 2010, במיוחד ב-2006.
בית המשפט העליון העריך שבמקרה זה לא ניתן לראות באפריל של 24.5% לשנה כידוע, שכן בתאריכים הסמוכים להנפקת הכרטיס, "היה מקובל שכרטיסים מסתובבים שחוזמים עם גופים בנקאיים גדולים עולים על 23%. , 24%, 25% ועד 26% לשנה", אחוזים אשר, מוסיף בית המשפט, משוכפלים כיום.
עם גזר דין חדש זה, הכריז בג"ץ על חשיבות הערכת המחירים הסבירים ביותר המשמשים את הגופים הבנקאיים העיקריים הפועלים בשוק הכרטיסים המסתובבים כאשר הם קובעים מהו "מחיר הכסף הרגיל" עבור מוצר זה והאם ניתן ל-TAE. נחשב למשתמש או לא.
פסק הדין בא להבהיר, הן עבור הצרכנים והן עבור המגזר הפיננסי, את הבלבול הקיים באשר למחירים החלים על המוצר המסתובב, ומביא קץ למגוון הפרשנויות, לעיתים סותרות סביב סוגיה זו, אשר הובילו לכך. להתדיינות גדולה שללא ספק יש לצמצם לאחר איחוד הפרשנות שלה לגבי מתי יש לשקול מוצרים פיננסיים אלו או למשתמשים שלנו.
פסק דין 367/2022, מיום 4
באופן ספציפי, פסק הדין החדש של בית המשפט העליון מבהיר את 2 הנקודות הבאות:
ההתייחסות להחליט אם הריבית של כרטיס אשראי היא ריבית או לא
בית המשפט העליון מתעקש להבהיר, כפי שעשה בפסק הדין משנת 2020, כי "כדי לקבוע את האסמכתא ששימשה כ"ריבית כספית רגילה" להכרעה אם הריבית בכרטיס המסתובב היא ריבית בריבית, יש להשתמש בשיעור הממוצע. ריבית התואמת לקטגוריה הספציפית התואמת את פעולת האשראי הנשאלת, זו של כרטיסי אשראי ומסתובבת, ולא האשראי הצרכני הגנרי יותר". הפסיקה קבעה במפורש כי גם לגבי חוזים שקדמו לשנת 2010, אין להשתמש בשום מקרה באשראי הצרכני הכללי כאסמכתא, אלא בכרטיס האשראי הספציפי יותר ובכרטיסים המתגלגלים.
כיצד לקבוע את שיעור הריבית הממוצע התואם לקטגוריה הספציפית של אשראי וכרטיסי אשראי חוזרים: ה-APR חל על הגופים הבנקאיים השונים בתאריכים הקרובים למנוי
הפסיקה החדשה של בית המשפט העליון מפרטת כיצד יקבע את ההתייחסות הספציפית או השיעור הממוצע: ה-APR המיושם על ידי הגופים הבנקאיים השונים, במיוחד "הגופים הבנקאיים הגדולים" עבור אותו מוצר במועדים הסמוכים לחתימת החוזה שפורסם. על ידי הבנק מספרד.
"הנתונים שהתקבלו ממסד הנתונים של בנק ספרד חושפים כי בתאריכים הסמוכים לחתימה על חוזה הכרטיס המסתובב, ה-APR שהוחל על ידי הגופים הבנקאיים על פעולות כרטיסי אשראי עם תשלום דחוי היה לעתים קרובות גבוה מ-20% וכי הוא היה נפוץ גם לכרטיסים מסתובבים שחוזה עם גופים בנקאיים גדולים יעלה על 23%, 24%, 25% ואפילו 26% בשנה.
