Come guadagnano i creditori ipotecari?
Prima di acquistare una casa, dovrai scegliere con chi lavorerai durante il processo di acquisto. Questo inizia con il tuo agente immobiliare, anche se il tuo agente di prestito ipotecario può essere quasi altrettanto importante. Possono consigliarti sul rifinanziamento o sui prestiti di equità domestica se possiedi già la tua casa. Un consulente finanziario può anche aiutarti ad adattare il tuo piano finanziario per soddisfare le tue esigenze di mutuo per la casa. In ogni caso, una volta che hai un esperto di prestiti di cui ti puoi fidare, probabilmente avrai quella persona per gli anni a venire, indipendentemente dall'azienda per cui lavori.
Le banche a servizio completo sono conosciute come istituzioni finanziarie noleggiate a livello federale. Offrono mutui per la casa insieme ad altri prodotti bancari, come conti correnti e di risparmio e prestiti commerciali e alle imprese. Molti offrono anche prodotti di investimento e assicurativi. I prestiti ipotecari sono semplicemente un aspetto della loro attività. La Federal Deposit Insurance Company (FDIC) regola e controlla le banche a servizio completo.
D'altra parte, i singoli stati regolano le società di mutui. Questi regolamenti sono anche notevolmente più severi. Inoltre, l'utilizzo di una società di mutui significa che non sarai in grado di consolidare tutti i tuoi conti finanziari in un'unica istituzione. Tuttavia, questo potrebbe non essere un deterrente per alcune persone.
Come gli istituti di credito guadagnano con i prestiti
Siamo un servizio di confronto indipendente e supportato da pubblicità. Il nostro obiettivo è aiutarti a prendere decisioni finanziarie più intelligenti fornendo strumenti interattivi e calcolatori finanziari, pubblicando contenuti originali e imparziali e consentendoti di condurre ricerche e confrontare le informazioni gratuitamente, in modo da poter prendere decisioni finanziarie con sicurezza.
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Devo ottenere un mutuo tramite la mia banca?
Non esiste una taglia unica quando si tratta della casa perfetta e lo stesso vale per il tuo mutuo. I nostri banchieri ipotecari lavoreranno a stretto contatto con te per comprendere la tua situazione unica e aiutare la tua famiglia a trovare una nuova casa.
L'acquisto di una casa non è un risultato da poco e il processo può essere diverso da famiglia a famiglia. Sia di persona che online, i banchieri ipotecari sono qui per aiutarti a prendersi cura dei dettagli, grandi e piccoli, in modo che tu possa concentrarti sulla celebrazione dei momenti che contano di più.
Innanzitutto, creiamo un account online in pochi rapidi passaggi. Abbiamo personalizzato tutte le nostre informazioni, aggiunto dettagli sulla proprietà e siamo stati in grado di connetterci in qualsiasi momento per verificare lo stato della nostra richiesta.
Con un mutuo, il mutuatario - o l'acquirente della casa - si impegna a pagare il prestatore in un determinato periodo di tempo con gli interessi. Il periodo di tempo, chiamato durata del mutuo, può variare da pochi anni a diversi decenni. La durata del mutuo più comune è di 30 anni.
La maggior parte delle persone non ha abbastanza soldi per comprare una casa tutta in una volta, quindi i mutui sono progettati per essere estinti nel tempo. Utilizzando un piano di ammortamento, i prestatori dividono il saldo del prestito e gli interessi attesi in una serie di pagamenti mensili regolari. Parte di ogni rata del mutuo va al capitale, il saldo originario del prestito, e parte agli interessi. A seconda del prestito, questi pagamenti mensili possono includere anche la tassa di proprietà e l'assicurazione sulla casa.
Come i broker ipotecari guadagnano con il rifinanziamento
Poiché i prestatori utilizzano i loro fondi quando estendono i mutui, in genere addebitano una commissione di origine dallo 0,5% all'1% del valore del prestito, che viene pagato con le rate del mutuo. Questa commissione aumenta il tasso di interesse globale pagato - noto anche come tasso percentuale annuo (APR) - su un mutuo e il costo totale della casa. L'APR è il tasso di interesse sul mutuo più altre spese.
Ad esempio, un prestito di 200.000 dollari con un tasso di interesse del 4% in 30 anni ha una commissione di origination del 2%. Pertanto, la commissione di origine dell'acquirente è di $ 4.000. Se il proprietario della casa decide di finanziare la tassa di origine insieme all'importo del prestito, ciò aumenterà effettivamente il tasso di interesse, calcolato come TAEG.
Gli istituti di credito ipotecario utilizzano i fondi dei loro depositanti o prendono in prestito denaro da banche più grandi a tassi di interesse inferiori per concedere prestiti. La differenza tra il tasso di interesse che il prestatore addebita ai proprietari di abitazione per estendere un mutuo e il tasso che il prestatore paga per ricostituire il denaro preso in prestito è il Yield Spread Premium (YSP). Ad esempio, il prestatore prende in prestito fondi con un interesse del 4% ed estende un mutuo con un interesse del 6%, guadagnando un interesse del 2% sul prestito.
