Qual è un buon rapporto prestito/valore?
Il termine "mutuo" si riferisce a un prestito utilizzato per acquistare o mantenere una casa, un terreno o altri tipi di immobili. Il mutuatario si impegna a pagare il prestatore nel tempo, di solito in una serie di pagamenti regolari suddivisi in capitale e interessi. La proprietà funge da garanzia per garantire il prestito.
Il mutuatario deve richiedere un mutuo tramite il proprio prestatore preferito e assicurarsi di soddisfare diversi requisiti, come punteggi minimi di credito e acconti. Le domande di mutuo passano attraverso un rigoroso processo di sottoscrizione prima di raggiungere la fase di chiusura. I tipi di mutuo variano a seconda delle esigenze del mutuatario, come i prestiti convenzionali e i prestiti a tasso fisso.
Individui e aziende utilizzano i mutui per acquistare immobili senza dover pagare l'intero prezzo di acquisto in anticipo. Il mutuatario rimborsa il prestito più gli interessi in un determinato numero di anni fino a quando non possiede la proprietà libera e libera. I mutui sono anche noti come privilegi contro la proprietà o crediti sulla proprietà. Se il mutuatario è inadempiente sul mutuo, il prestatore può precludere la proprietà.
Mutuo ipotecario
Loan-to-value (LTV) è una valutazione del rischio di prestito che le istituzioni finanziarie e altri istituti di credito esaminano prima di approvare un mutuo. Le valutazioni dei prestiti con un elevato rapporto prestito/valore sono generalmente considerate prestiti più rischiosi. Pertanto, se il mutuo viene approvato, il prestito ha un tasso di interesse più elevato.
Inoltre, un prestito con un rapporto LTV elevato può richiedere al mutuatario di acquistare un'assicurazione ipotecaria per compensare il rischio per il prestatore. Questo tipo di assicurazione è chiamata assicurazione sui mutui privati (PMI).
Il rapporto LTV si calcola dividendo l'importo preso in prestito per il valore di perizia dell'immobile, espresso in percentuale. Ad esempio, se acquisti una casa valutata a $ 100.000 per il suo valore stimato e effettui un acconto di $ 10.000, prenderai in prestito $ 90.000. Il risultato è un rapporto LTV del 90% (cioè 90.000/100.000).
La determinazione del rapporto LTV è una componente critica della sottoscrizione di un mutuo. Può essere utilizzato nel processo di acquisto di una casa, rifinanziare un mutuo in corso in un nuovo prestito o prendere un prestito contro il capitale di una proprietà.
mutuo norvegese
L'acquisto di una casa con un mutuo è la più grande transazione finanziaria che la maggior parte di noi fa. In genere, una banca o un prestatore di mutui finanzia l'80% del prezzo della casa e tu accetti di restituirlo - con gli interessi - in un determinato periodo. Quando si confrontano istituti di credito, tassi ipotecari e opzioni di prestito, è utile capire come funzionano i mutui e quale tipo potrebbe essere il migliore per te.
Nella maggior parte dei mutui, una parte dell'importo preso in prestito (il capitale) più gli interessi viene rimborsata ogni mese. Il prestatore utilizzerà una formula di ammortamento per creare un programma di pagamento che suddivide ogni pagamento in capitale e interessi.
Se si effettuano i pagamenti secondo il piano di rimborso del prestito, sarà interamente pagato alla scadenza del termine stabilito, ad esempio 30 anni. Se il mutuo è a tasso fisso, ogni pagamento sarà pari a un importo in dollari. Se il mutuo è a tasso variabile, la rata cambierà periodicamente al variare del tasso di interesse sul prestito.
La durata, o la durata, del tuo prestito determina anche quanto pagherai ogni mese. Più lungo è il termine, più basse saranno le rate mensili. Il compromesso è che più tempo ci vuole per estinguere il mutuo, maggiore è il costo totale dell'acquisto della casa perché gli interessi saranno pagati più a lungo.
Rapporto prestito/valore
Ecco un rapido consiglio quando compili la tua domanda di mutuo: non sottovalutare l'importanza di elencare tutti i tuoi beni. Potrebbe fare la differenza nel tipo di mutuo per cui ti qualifichi e nel tasso di interesse che ricevi.
Quando un prestatore esamina la tua domanda di mutuo per la casa, esaminerà il tuo punteggio di credito, il debito mensile totale e il reddito mensile totale, nonché il tuo patrimonio netto complessivo. Il patrimonio netto è importante perché dice al prestatore quanti soldi - tra reddito e patrimonio - hai effettivamente.
Ti starai chiedendo come viene calcolato il patrimonio netto. Il prestatore sottrarrà qualsiasi debito che hai dal tuo patrimonio totale per calcolare il tuo patrimonio netto, il che darà loro un'idea migliore di quanti soldi hai effettivamente.
Prenderanno anche in considerazione il tuo patrimonio per determinare come effettueresti i pagamenti in caso di perdita del lavoro: potresti rimanere a galla per qualche mese? Il prestatore può decidere quanto è rischioso il mutuatario esaminando non solo conti correnti e conti di risparmio, ma anche quanto capitale è vincolato alle attività.
