Er hægt að kaupa hús án sparnaðar?
Lánshæfiseinkunn húsnæðislánaumsækjanda, heildareigið fé og útborgun eru einnig lykilviðmið sem lánveitendur taka tillit til, en „lántakendur þurfa einhvers konar tekjur til að komast í gegnum sölutryggingarferli lánveitanda,“ segir Guy Cecala, forstjóri og útgefandi Inside Mortgage Finance. „Þú getur ekki bara sagt: „Ég hef enga tekjulind og ég vil kaupa hús,“ því enginn lánveitandi mun bjóða þér lán.“
Ein leið til að eiga rétt á húsnæðisláni án vinnu er að hafa meðritara húsnæðislána, svo sem foreldri eða maka, sem er í vinnu eða hefur mikla hreina eign. Meðritari undirritar veð þitt líkamlega til að bæta öryggi tekna þinna og lánstrausts við lánið. Í grundvallaratriðum, ef þú getur ekki greitt húsnæðislán, mun meðritari þinn sjá um þær.
Ef þú færð umtalsverða upphæð af peningum í hverjum mánuði frá hlutabréfaarði, söluhagnaði eða öðrum fjárfestingum gætirðu verið samþykktur fyrir veð. Einn fyrirvari: Lán samþykkt á grundvelli fjárfestingartekna hafa tilhneigingu til að hafa hærri vexti, segir Todd Sheinin, lánafulltrúi hjá Homespire Mortgage í Gaithersburg, Maryland.
Hvernig á að kaupa hús án peninga
Aðrir valkostir, eins og FHA lánið, HomeReady veð og 97 hefðbundið lán, bjóða upp á lága niðurgreiðslumöguleika sem byrja með 3% niður. Veðtryggingaiðgjöld fylgja oft húsnæðislánum með lágum eða engum afborgunum, en ekki alltaf.
Ef þú vilt kaupa hús án peninga, þá eru tvö stór útgjöld sem þú verður að forðast: útborgun og lokakostnaður. Þetta gæti verið mögulegt ef þú átt rétt á núllgreiðsluveðláni og/eða aðstoð við kaup á húsnæði.
Það eru aðeins tvö helstu núll útborgunarlánaáætlanir: USDA lánið og VA lánið. Hvort tveggja er í boði fyrir bæði fyrstu og endurtekna íbúðakaupendur. En þeir hafa sérstakar kröfur til að vera hæfir.
Góðu fréttirnar um USDA dreifbýlislánið eru þær að það er ekki bara „sveitalán“: það er líka í boði fyrir kaupendur í úthverfum. Markmið USDA er að hjálpa „lág- til meðalháum tekjum íbúðakaupenda“ í flestum Bandaríkjunum, að stórum borgum undanskildum.
Flestir vopnahlésdagar, virkir þjónustumeðlimir og sæmilega útskrifað þjónustufólk eru gjaldgengir í VA áætlunina. Að auki eru íbúðakaupendur sem hafa dvalið að minnsta kosti 6 ár í varaliðinu eða þjóðvarðliðinu gjaldgengir, sem og makar þjónustumeðlima sem drepnir eru við skyldustörf.
lágt innlánsveð
Þessi tegund lána er aðeins í boði fyrir fólk sem er í traustri fjárhagsstöðu, það er að segja að þú verður að geta greitt allar skuldir þínar á gjaldfærðum vöxtum og framfærslu og vera með 10% varasjóð.
Þó að þetta muni sannfæra suma lánveitendur um að þú sért góður með peningana þína, þá eru aðrir sem kunna að velta fyrir sér hvers vegna sparnaður þinn hefur ekki aukist eða hvers vegna stór eingreiðsla hefur verið lögð inn á reikninginn þinn.
» …Hann gat fundið okkur fljótt og með lágmarks fyrirhöfn lán á góðum vöxtum þegar aðrir sögðu okkur að það yrði of erfitt. Mjög hrifinn af þjónustu þeirra og myndi mjög mæla með húsnæðislánasérfræðingum í framtíðinni“
„...þeir gerðu umsóknar- og uppgjörsferlið ótrúlega auðvelt og streitulaust. Þeir gáfu mjög skýrar upplýsingar og voru fljótir að svara öllum fyrirspurnum. Þeir voru mjög gagnsæir í öllum þáttum ferlisins.“
Ríkisstjórnin án innlánsveðsáætlunar
Fyrir þau fáu „engin innlánslán“ sem eru til staðar þarftu almennt að uppfylla mjög ströng skilyrði til að vera gjaldgeng, svo sem næstum fullkomin lánssaga og mjög stöðug atvinnusaga. Lánið er einnig líklegt til að bera hærri vexti.
Hins vegar bjóða margir lánveitendur upp á það sem gæti verið næstbest: húsnæðislán með 5% innborgun. Helsti galli þessara lána er að þú verður nánast örugglega krafinn um að greiða lánveitendum veðtryggingu. En hey, það gæti verið akkúrat það sem þú þarft til að koma þínum fyrsta fæti á fasteignastigann.
Ef þú ert að kaupa nýtt heimili - eða mikið endurnýjað - verður FHOG venjulega greitt við uppgjör. Ef þú ert að byggja nýtt heimili muntu líklega fá FHOG þegar þú greiðir fyrstu lánsgreiðsluna þína, sem er venjulega þegar hellan er lögð.
Það er mikilvægt að hafa í huga að hvert ríki og landsvæði hafa mismunandi kröfur og sum ríki bjóða aðeins upp á FHOG til fólks sem kaupir nýtt heimili. Lestu hér til að finna út hvað er í boði í þínu ríki eða yfirráðasvæði.
