Mengapa begitu sulit untuk mendapatkan hipotek hari ini?
Jika Anda berpikir tentang kepemilikan rumah dan bertanya-tanya bagaimana memulainya, Anda telah datang ke tempat yang tepat. Di sini kita akan membahas semua dasar hipotek, termasuk jenis pinjaman, jargon hipotek, proses pembelian rumah, dan banyak lagi.
Ada beberapa kasus di mana masuk akal untuk memiliki hipotek di rumah Anda bahkan jika Anda memiliki uang untuk melunasinya. Misalnya, properti terkadang digadaikan untuk membebaskan dana untuk investasi lain.
Hipotek adalah pinjaman "aman". Dengan pinjaman yang dijamin, peminjam menjanjikan jaminan kepada pemberi pinjaman jika mereka gagal membayar. Dalam kasus hipotek, jaminannya adalah rumah. Jika Anda default pada hipotek Anda, pemberi pinjaman dapat mengambil alih rumah Anda, dalam proses yang dikenal sebagai penyitaan.
Ketika Anda mendapatkan hipotek, pemberi pinjaman Anda memberi Anda sejumlah uang untuk membeli rumah. Anda setuju untuk membayar kembali pinjaman - dengan bunga - selama beberapa tahun. Pemberi pinjaman hak untuk rumah berlanjut sampai hipotek dibayar penuh. Pinjaman yang diamortisasi penuh memiliki jadwal pembayaran yang ditetapkan, sehingga pinjaman dilunasi pada akhir jangka waktunya.
Haruskah saya mendapatkan hipotek melalui bank saya?
Memperoleh hipotek adalah langkah penting dalam membeli rumah pertama Anda, dan ada beberapa faktor dalam memilih yang paling cocok. Meskipun segudang pilihan pembiayaan yang tersedia untuk pembeli rumah pertama kali bisa tampak luar biasa, meluangkan waktu untuk meneliti dasar-dasar pembiayaan rumah dapat menghemat banyak waktu dan uang.
Mengetahui pasar tempat properti itu berada dan mengetahui apakah properti itu menawarkan insentif kepada pemberi pinjaman dapat memberikan keuntungan finansial tambahan bagi Anda. Plus, dengan mencermati keuangan Anda, Anda dapat memastikan Anda mendapatkan hipotek yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Artikel ini menguraikan beberapa detail penting yang dibutuhkan pembeli rumah pertama kali untuk melakukan pembelian besar.
Untuk disetujui secara khusus sebagai pembeli rumah pertama kali, Anda harus memenuhi definisi pembeli rumah pertama kali, yang lebih luas dari yang Anda kira. Pembeli rumah pertama kali adalah seseorang yang tidak memiliki tempat tinggal utama selama tiga tahun, orang lajang yang hanya memiliki rumah dengan pasangannya, orang yang hanya memiliki tempat tinggal yang tidak terikat secara permanen pada yayasan atau orang yang memiliki hanya memiliki rumah yang tidak memenuhi kode bangunan.
Pinjaman FHA
Beberapa komitmen terbesar yang dapat kami buat termasuk menyetujui hubungan jangka panjang yang serius, baik dengan orang lain atau, dalam hal keuangan Anda, rumah untuk dijual di San Francisco, CA, atau Boulder, CO, dan hipotek sampai 30 tahun yang menyertainya. Dan, menariknya, ada hubungan antara uang dan pernikahan, terutama jika uang itu terkait dengan pembayaran hipotek rumah Anda. Status hubungan Anda dapat berdampak langsung pada kemampuan Anda untuk mendapatkan hipotek, baik Anda lajang, dalam hubungan jangka panjang, atau sudah menikah.
Bukan status hubungan tertentu yang memutuskan apakah Anda bisa mendapatkan hipotek. Tetapi status itu dapat memengaruhi faktor keuangan yang diperhitungkan pemberi pinjaman dalam menentukan apakah akan menyetujui pinjaman rumah Anda. “Kami tidak memandang pelanggan secara berbeda; kami melihatnya sebagai fakta,” kata Chris Copley, direktur hipotek di Citizens Bank, Greater Philadelphia Area. “Anda dapat memiliki rekan peminjam yang menempati, dan itu tidak masalah. Jika Anda menelepon dan mengatakan Anda lajang, tidak ada yang terjadi. Kami melihat pinjaman berdasarkan apa yang nyata dan berapa penghasilan Anda dan apa yang ingin Anda beli."
Apakah lebih baik mendapatkan hipotek dari bank atau pemberi pinjaman?
Mari kita mulai dengan melihat faktor utama yang menjadi pertimbangan pemberi pinjaman saat memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek atau tidak. Pendapatan, utang, nilai kredit, aset, dan jenis properti semuanya berperan dalam mendapatkan persetujuan untuk hipotek.
Salah satu hal pertama yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika mereka meninjau aplikasi pinjaman Anda adalah pendapatan keluarga Anda. Tidak ada jumlah minimum uang yang harus Anda peroleh untuk membeli rumah. Namun, pemberi pinjaman perlu tahu bahwa Anda memiliki cukup uang untuk menutupi pembayaran hipotek serta tagihan Anda yang lain.
Pemberi pinjaman perlu tahu bahwa pendapatan Anda konsisten. Mereka umumnya tidak akan mempertimbangkan aliran pendapatan kecuali diperkirakan akan berlanjut setidaknya selama dua tahun lagi. Misalnya, jika pembayaran tunjangan anak habis dalam 6 bulan, pemberi pinjaman mungkin tidak akan menganggap mereka sebagai pendapatan.
Jenis properti yang ingin Anda beli juga akan mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman. Jenis properti yang paling mudah untuk dibeli adalah tempat tinggal utama. Ketika Anda membeli tempat tinggal utama, Anda membeli rumah yang ingin Anda tinggali secara pribadi hampir sepanjang tahun.
