Ե՞րբ է շատ ուշ՝ հիփոթեքային վարկատուներին փոխելը:
Դուք կարող եք առցանց փնտրել, թե ում է պատկանում ձեր հիփոթեքը, զանգահարել կամ գրավոր հարցում ուղարկել ձեր սպասարկողին՝ հարցնելով, թե ում է պատկանում ձեր հիփոթեքը: Սպասարկողից պահանջվում է, որ իր գիտելիքներով և համոզմունքներով ձեզ տրամադրի ձեր վարկի սեփականատիրոջ անունը, հասցեն և հեռախոսահամարը:
Միշտ չէ, որ հեշտ է իմանալ, թե ում է պատկանում ձեր հիփոթեքը: Շատ բնակարանային վարկեր վաճառվում են, և սպասարկողը, որը դուք վճարում եք ամեն ամիս, կարող է լինել ձեր հիփոթեքի սեփականատերը: Ամեն անգամ, երբ ձեր վարկի սեփականատերը հիփոթեքը փոխանցում է նոր սեփականատիրոջը, սեփականատերը պարտավոր է ձեզ ծանուցում ուղարկել: Եթե չգիտեք, թե ում է պատկանում ձեր հիփոթեքը, պարզելու մի քանի եղանակ կա: Զանգահարեք ձեր հիփոթեքային սպասարկողին Դուք կարող եք գտնել ձեր հիփոթեքային սպասարկողի համարը ձեր ամսական հիփոթեքային քաղվածքում կամ ձեր արժեկտրոնների գրքում: Որոնեք ինտերնետ Կան մի քանի առցանց գործիքներ, որոնք կարող եք օգտագործել՝ ձեր հիփոթեքի տիրոջը գտնելու համար: o FannieMae Փնտրման գործիք o Freddie Mac Փնտրման գործիք Դուք կարող եք փնտրել ձեր հիփոթեքային սպասարկողին Էլեկտրոնային հիփոթեքային գրանցման համակարգի կայքում (MERS): Ուղարկեք գրավոր հարցում Մեկ այլ տարբերակ ձեր հիփոթեքային սպասարկողին գրավոր հարցում ուղարկելն է: Սպասարկողից պահանջվում է, որ իր գիտելիքներով ձեզ տրամադրի ձեր վարկի սեփականատիրոջ անունը, հասցեն և հեռախոսահամարը: Դուք կարող եք ներկայացնել որակավորված գրավոր հարցում կամ տեղեկատվության հարցում: Ահա մի նամակի օրինակ, որը կօգնի ձեզ գրել ձեր հիփոթեքային սպասարկողին՝ տեղեկատվություն պահանջելու համար:
Կարո՞ղ եք փոխել ձեր հիփոթեքային վարկատուն:
Ջասթին Փրիթչարդը, CFP, վճարումների խորհրդատու է և անձնական ֆինանսների փորձագետ: Ծածկեք բանկային գործունեությունը, վարկավորումը, ներդրումները, հիփոթեքը և շատ ավելին The Balance-ի համար: Նա ունի MBA Կոլորադոյի համալսարանից և աշխատել է վարկային միություններում և խոշոր ֆինանսական ընկերություններում, ինչպես նաև գրել է անձնական ֆինանսների մասին ավելի քան երկու տասնամյակ:
Thomas J. Brock-ը CFA և CPA է, որն ունի ավելի քան 20 տարվա փորձ մի շարք ոլորտներում, ներառյալ ներդրումները, ապահովագրական պորտֆելի կառավարումը, ֆինանսները և հաշվապահությունը, անձնական ներդրումային խորհրդատվությունը և ֆինանսական պլանավորումը և բիզնեսի զարգացումը: ուսումնական նյութեր կյանքի ապահովագրության և անուիտետների վերաբերյալ: .
Երբ դուք վաճառում եք տուն կամ տեղափոխվում եք, կարող է իմաստ ունենալ փորձել փոխանցել հիփոթեքը նոր սեփականատիրոջը: Նոր վարկի համար դիմելու, փակման ծախսերը վճարելու և ավելի բարձր տոկոսադրույքներով սկսելու փոխարեն, նոր սեփականատերը կարող է ստանձնել ընթացիկ վճարումները:
Վարկեր, որոնք կարող են փոխանցվել, գոյություն ունեն: Դրանք կոչվում են «ենթադրյալ վարկեր»: Այնուամենայնիվ, շատ չեն առաջարկվում: Իմացեք ավելին վարկի փոխանցման մասին և այն մասին, թե ինչ կարող եք անել, եթե ձեզ անհրաժեշտ է այն փոխանցել, բայց դա մատչելի չէ:
Կարո՞ղ եք փոխել հիփոթեքային ընկերությունները փակվելուց հետո:
Հիփոթեքային վարկատու ընտրելը պահանջում է մեծ հետազոտություն: Պետք է կարդալ կարծիքները, համեմատել տոկոսադրույքները և վերլուծել միջնորդավճարները: Չպետք է մոռանալ վարկային գործակալի հետ հարաբերությունները։ Դուք ցանկանում եք մեկին, ում կարող եք վստահել, մեկին, ով նկատի ունի ձեր լավագույն շահերը, և մեկին, ով կարող է ձեզ ուղղորդել ճիշտ տարբերակներով:
Այսպիսով, զարմանալի զգացողություն է, երբ գտնում ես ճիշտ համընկնումը՝ հարգված վարկատու՝ պատասխանատու և նվիրված վարկային մասնագետով: Դա գեղեցիկ երկարաժամկետ հարաբերությունների սկիզբն է։ Քանի դեռ չեք գիտակցել, որ առանց ձեր մեղքի, դա երաշխավորված չէ, որ երկարաժամկետ հարաբերություններ կլինեն:
Դե, երբ վարկը փակվում է, հիփոթեքային սպասարկողն այն ընկերությունն է, որը կառավարում է վարկը և գանձում վճարումները: Սա կարող է լինել կամ չլինել այն վարկատուն, ով ի սկզբանե տվել է ձեզ վարկը: Եթե դա նույն վարկատուն չէ, դուք կարող եք հիասթափվել և ցանկանալ իմանալ, թե «ինչ կարող եմ անել, որպեսզի փոխեմ իմ տնային վարկի սպասարկողը»: Պատասխանն ուղղակի է, բայց ոչ պարզ.
Առաջինը հիփոթեքային գործընթացն ու դրա գլխավոր հերոսներին հասկանալն է: Գործընթացը սկսվում է այն, ինչ կոչվում է հիփոթեքի սկզբնավորման ժամանակաշրջան (որը ներառում է հիփոթեքային վարկի դիմումից մինչև ֆինանսավորվող վարկ): Ստեղծման ժամանակաշրջանում դուք շփվում եք վարկային սպայի, հիփոթեքային վերամշակողի և տեղաբաշխողի հետ:
Ստացեք հիփոթեքը
Հիփոթեքային վարկատուն ֆինանսական հաստատություն է, որը տրամադրում է հիփոթեքային վարկեր, մինչդեռ հիփոթեքային սպասարկողը ֆինանսական հաստատություն է, որը կառավարում է հիփոթեքային վարկերը, մինչ վարկառուները դրանք մարում են: Շատ ֆինանսական հաստատություններ հանդես են գալիս որպես հիփոթեքային սպասարկողներ և վարկատուներ: Այնուամենայնիվ, սովորական է նաև, որ տան սեփականատերը հիփոթեք է ստանում մեկ վարկատուից և այն փոխանցում այլ սպասարկողի:
Հիփոթեքային սպասարկողը կարող է լինել խոշոր բանկ, համայնքային բանկ, վարկային միություն կամ այլ ֆինանսական հաստատություն, որը մասնագիտացած է վարկի սպասարկման մեջ, այսինքն՝ վճարումներ հավաքելով և հիփոթեքով հաճախորդների սպասարկում տրամադրելով: Սպասարկողը կարող է լինել փոքր՝ կառավարելով 5.000 կամ ավելի քիչ վարկ, կամ մեծ՝ կառավարելով ավելի քան 30.000 վարկ կամ ինչ-որ տեղ միջև:
Փոքր սպասարկողները հազվադեպ են սպասարկում FHA, VA կամ USDA վարկեր, իսկ խոշոր սպասարկողները հիմնականում սպասարկում են Fannie Mae և Freddie Mac վարկերը: Զարմանալի չէ, որ խոշոր սպասարկողները սպասարկում են յուրաքանչյուր չորս հիփոթեքից մոտ երեքը:
Հիփոթեքային վարկատուների և սպասարկողների միջև տարբերությունը հասկանալը կարող է օգնել պարզել ցանկացած շփոթություն, որը դուք կարող եք զգալ, եթե ձեզ ծանուցել են, որ դուք պետք է սկսեք ձեր հիփոթեքային վճարումները ուղարկել մեկ այլ ընկերության: Սա սովորաբար տեղի է ունենում հիփոթեքի փակումից անմիջապես հետո, բայց կարող է տեղի ունենալ ցանկացած պահի վարկի ժամկետի ընթացքում:
