Ինչպես գնել տուն առանց հիփոթեքի
Դուք կարող եք իրականացնել տան սեփականության ամերիկյան երազանքը ճիշտ այնպես, ինչպես ավանդական մեկ վարձակալով տան դեպքում: Վարձակալության փոխարեն սեփականությունը կարող է նաև լավ լինել ձեր ֆինանսների համար, քանի որ դուք սեփական կապիտալ եք կառուցում մի գույքում, որը կարող եք հետագայում վաճառել՝ տանտիրոջ վրա փող գցելու փոխարեն: Այսպիսով, եթե դուք հետաքրքրված եք ձեր և ձեր ընտանիքի համար բնակարան գնելով, ահա թե ինչ պետք է իմանաք:
Թերևս ամենակարևոր գործոնը՝ վարձակալել կամ գնել որոշում կայացնելու համար, այն է, թե որքան ժամանակ եք ակնկալում մնալ ձեր նոր բնակարանում: Ընդհանուր առմամբ, եթե դուք չեք նախատեսում այնտեղ ապրել առնվազն հինգ տարի, վարձակալությունը, հավանաբար, ֆինանսապես ավելի իմաստուն քայլ է:
Եթե դուք նախատեսում եք այնտեղ ապրել հինգ կամ ավելի տարի, համեմատեք այն, ինչ վճարում եք վարձավճարի համար և այն, ինչ կարող եք վճարել գույքի համար: Հիփոթեքի վճարումը սովորաբար ավելի քիչ է, քան վարձավճարը, ենթադրելով, որ այն վայրը, որը ցանկանում եք գնել, նման է ձեր վարձակալած վայրին: Դա պայմանավորված է նրանով, որ սեփականատերը վճարում է նույնը, ինչ դուք՝ հիմնական գումարի, տոկոսների, հարկերի, HOA-ի տուրքերի և վերանորոգման համար, ինչպես նաև մի փոքր հավելյալ նպաստների համար:
Ես տուն ունեմ առանց հիփոթեքի
Առանց հիփոթեքի տուն գնելը հեշտ չէ, բայց հնարավոր է։ Պատկերացրեք հիփոթեք չունենալու զգացողությունը, իմանալով, որ ձեր տունն ամբողջությամբ ձերն է, և դուք այն չեք գնել բանկից կամ այլ վարկատուից փոխառված գումարով:
Ձեր տունն ուղղակիորեն գնելու ամենաակնհայտ միջոցը դա անելու համար որոշակի ժամանակահատվածում բավականաչափ գումար խնայելն է: Սա կարող է բարդ թվալ, բայց դուք պետք է մտածեք ձեր ներկայիս ապրելակերպի մասին և ինչպես կարող եք կրճատել որոշ ոլորտներում: Հավանաբար, դուք տարեկան մեկ շքեղ արձակուրդ եք վերցնում, կամ կանոնավոր կերպով ուտում եք դրսում կամ պատվիրում եք շատ ուտելիքներ: Եթե դուք լրջորեն ցանկանում եք տուն գնել առանց հիփոթեքի, ապա այս շքեղությունները կարող են գնալ:
Ըստ Deliveroo սննդի առաքման հանրահայտ ծառայության ուսումնասիրության՝ միջին վիճակագրական բրիտանացին տարեկան մոտ 1.000 ֆունտ է ծախսում սննդամթերքի վրա: Սա համարժեք է ամսական մոտ 80 ֆունտ ստեռլինգին: Այն վայրերում, ինչպիսիք են Լոնդոնը և Էդինբուրգը, այս միջինը ամսական հասնում է ավելի քան 100 ֆունտի: Եվ ըստ Evolution Money-ի, չորս հոգանոց ընտանիքի միջին երկշաբաթյա արձակուրդն արժե մոտ 4.792 ֆունտ ստեռլինգ, և այս ընդհանուր գումարը չի ներառում սննդի վրա ծախսած ծախսերը, երբ դուք բացակայում եք: Նեղացնելով այս ապրելակերպի ընտրանքները՝ դուք կարող եք պարզել, որ մի քանի տարում կարող եք հազարավոր ֆունտ խնայել տան վրա:
Տան սեփականության այլընտրանքային ուղիներ
Ձեր վարկատուին չտեղեկացնելը, որ մտադիր եք տուն վարձել, կարող է ֆինանսական կործանարար լինել: Տեխնիկապես, ձեր վարկատուն կարող է պահանջել ամբողջ հիփոթեքի անհապաղ մարում, մի բան, որ տանտերերի մեծ մասը չէր կարող իրեն թույլ տալ:
Թեև տան գնման վարկերը հաճախ ավելի թանկ են, քան բնակարանային գործարքները, դա միշտ չէ, որ նշանակում է, որ վարկն անմիջապես ավելի թանկ է: Շատ պրովայդերներ կհաստատեն հիփոթեքի մնացած մասը՝ առանց տոկոսադրույքի բարձրացման:
Բանկերը և այլ վարկատուները հակված են տան գնման հիփոթեքը ավելի ռիսկային համարել, քան տան սեփականատերերը: Դադարեցման հավանականությունը՝ այն ժամանակաշրջանը, երբ վարձակալներից ոչ մի եկամուտ չկա վարձակալների հեռանալու և նորերի մուտքի միջև, մեծ է, ինչը կարող է վտանգել գումարի վերադարձը:
Անգլիայի բանկը առաջնորդել է տանտերերի հիփոթեքային շուկայի կարգավորման ճանապարհը՝ 2017 թվականին ներմուծելով տանտերերի համար մատչելիության ավելի խիստ նոր կանոններ: Այս փոփոխությունները, հարկերի պատժիչ փոփոխության հետ մեկտեղ, հարյուր հազարավոր տների սեփականատերերի դուրս են մղել շուկայից:
Գնեք տուն առանց հիփոթեքի reddit
Երբ դուք ունեք տուն, դուք կարող եք օգտագործել մի շարք հիփոթեքային վարկեր՝ սեփական կապիտալով վարկ ստանալու համար: Ցածր տոկոսադրույքով տնային կապիտալը օգտագործելու լավ տարբերակները ներառում են դրամական միջոցների վերաֆինանսավորումը, տնային կապիտալի վարկերը և տնային կապիտալի վարկային գծերը (HELOCs):
Դուք սովորաբար կարող եք պարտք վերցնել ձեր տան արժեքի մինչև 80%-ը: VA կանխիկացման վերաֆինանսավորմամբ դուք կարող եք ստանալ ձեր տան արժեքի մինչև 100%-ը, բայց միայն վետերաններն ու ակտիվ ծառայության անդամները կարող են VA վարկ ստանալ:
Տան սեփականատերերը սովորաբար կարող են իրենց տան արժեքի մինչև 80%-ը վերցնել սեփական կապիտալով վարկով, որը նաև հայտնի է որպես երկրորդ հիփոթեք: Այնուամենայնիվ, որոշ ավելի փոքր բանկեր և վարկային միություններ կարող են թույլ տալ ձեզ վերցնել ձեր կապիտալի 100%-ը:
Տնային կապիտալով վարկերն ունեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած վերաֆինանսավորման, բայց ավելի ցածր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած կրեդիտ քարտի կամ անձնական վարկի հետ: Քանի որ այն ֆիքսված տոկոսադրույքով ապառիկ է, դուք կունենաք նաև ֆիքսված ամսավճար։
Դուք կարող եք օգտագործել ձեր սեփական միջոցները: Բայց եթե դուք չունեք շատ կանխիկ գումար կամ չեք ցանկանում դիպչել ձեր անձնական խնայողություններին կամ այլ ներդրումներին, ապա կանխիկացման վերաֆինանսավորումը կամ սեփական կապիտալի վարկային գիծը կարող են օգնել ձեզ գնել մեկ այլ գույք:
