Գերագույն դատարանի նոր վճիռը, որը վերաբերում է պտտվող քարտերի գնին (ST 367/2022, մայիսի 4-ին), վերանայել է մինչև 2010 թվականը, մասնավորապես, 2006 թվականին պայմանագրված Barclaycard վարկային քարտի գործը:
Գերագույն դատարանը գնահատել է, որ այս դեպքում տարեկան 24.5% APR-ը չի կարող վաշխառու համարվել, քանի որ քարտի թողարկմանը մոտ օրերս «սովորական էր, որ խոշոր բանկային կազմակերպությունների հետ պայմանագրով շրջանառվող քարտերը գերազանցում էին 23%-ը։ , տարեկան 24%, 25% և մինչև 26%”, տոկոսներ, որոնք, հավելում է Դատարանը, այսօր վերարտադրվում են։
Այս նոր նախադասությամբ Գերագույն դատարանը հայտարարեց, որ կարևոր է գնահատել առավել ողջամիտ գները, որոնք օգտագործվում են շրջանառվող քարտերի շուկայում գործող հիմնական բանկային կազմակերպությունների կողմից՝ որոշելիս, թե որն է «փողի նորմալ գինը» այս ապրանքի համար և արդյոք TAE-ն կարող է լինել: համարվել օգտագործող, թե ոչ:
Վճիռը գալիս է պարզաբանելու, ինչպես սպառողների, այնպես էլ ֆինանսական հատվածի համար առկա խառնաշփոթը, թե ինչ գներ են կիրառվում շրջանառվող արտադրանքի համար՝ վերջ դնելով այս հարցի շուրջ երբեմն հակասական մեկնաբանությունների բազմազանությանը, ինչը պատճառ է դարձել. մեծ դատավարություն, որը, անկասկած, պետք է կրճատվի այն բանից հետո, երբ համախմբվեց դրա մեկնաբանությունը այն մասին, թե երբ պետք է դիտարկվեն այդ ֆինանսական ապրանքները կամ մեր օգտագործողները:
մայիսի 367-ի 2022/4 վճիռ
Մասնավորապես, Գերագույն դատարանի նոր որոշմամբ պարզաբանվում են հետևյալ 2 կետերը.
Հղում` որոշելու վարկային քարտի տոկոսադրույքը վաշխառու՞մ է, թե ոչ
Գերագույն դատարանը պնդում է պարզաբանել, ինչպես դա արեց 2020 թվականի որոշման մեջ, որ «որոշելու այն հղումը, որն օգտագործվել է որպես «նորմալ դրամական տոկոս»՝ որոշելու համար, թե արդյոք պտտվող քարտի տոկոսները վաշխառու են, պետք է օգտագործվի դրույքաչափը: միջին Տոկոսները, որոնք համապատասխանում են խնդրահարույց վարկային գործառնությանը համապատասխանող կոնկրետ կատեգորիայի, վարկային քարտերի և շրջանառվող, այլ ոչ թե ավելի ընդհանուր սպառողական վարկերի»: Վճիռը հստակորեն նախատեսում էր, որ նույնիսկ մինչև 2010 թվականը պայմանագրերի դեպքում ոչ մի դեպքում չպետք է օգտագործվի ընդհանուր սպառողական վարկը որպես հղում, այլ ավելի կոնկրետ վարկային և շրջանառվող քարտերը:
Ինչպե՞ս որոշել վարկային և շրջանառվող վարկային քարտերի հատուկ կատեգորիային համապատասխան միջին տոկոսադրույքը. APR-ը կիրառվում էր տարբեր բանկային կազմակերպությունների նկատմամբ բաժանորդագրությանը մոտ ամսաթվերում:
Գերագույն դատարանի նոր վճիռը հստակեցնում է, թե ինչպես է այն որոշելու կոնկրետ տեղեկանքը կամ միջին դրույքաչափը. տարբեր բանկային կազմակերպությունների, հատկապես «խոշոր բանկային կազմակերպությունների» կողմից կիրառվող APR-ն այդ ապրանքի համար հրապարակված պայմանագրի ստորագրմանը մոտ ամսաթվերում: Բանկի կողմից Իսպանիայից:
«Իսպանիայի Բանկի տվյալների բազայից ստացված տվյալները ցույց են տալիս, որ շրջանառվող քարտի պայմանագրի ստորագրմանը մոտ ամսաթվերին բանկային կազմակերպությունների կողմից կիրառվող APR-ը հաճախակի ավելի բարձր է եղել, քան 20%-ը: տարածված էր նաև այն դեպքում, երբ խոշոր բանկային կազմակերպությունների հետ պայմանագրով շրջանառվող քարտերը գերազանցում էին տարեկան 23%, 24%, 25% և նույնիսկ 26%:
