Képtelenség a válás utáni refinanszírozásra
A jelzálogpiaci felülvizsgálat (MMR) 2014-es bevezetése óta egyesek számára nehezebb lehet a jelzáloghitel igénylése: a hitelezőknek fel kell mérniük a megfizethetőséget, és számos tényezőt figyelembe kell venniük, beleértve az életkort is.
A cél az, hogy a nyugdíjba vonuló embereknek ne legyen megfizethetetlen hitelük. Mivel az emberek jövedelme általában csökken, miután abbahagyják a munkát és beszedik nyugdíjukat, a kockázatkezelési rendelet arra ösztönzi a hitelezőket és a hitelfelvevőket, hogy ezt megelőzően fizessék ki jelzáloghiteleiket. Ez azonban nem mindig lehetséges, vagy nem mindenkinél működik, és egyes hitelezők ezt tetézték azzal, hogy maximális korhatárt határoztak meg a jelzáloghitel-visszafizetésre. Ezek a korhatárok általában 70 vagy 75 év, így sok idősebb hitelfelvevőnek kevés választási lehetősége marad.
E korhatárok másodlagos hatása, hogy lerövidülnek a futamidők, vagyis gyorsabban kell fizetni. Ez pedig azt jelenti, hogy magasabbak a havidíjak, ami megfizethetetlenné teheti őket. Ez az RMM pozitív szándéka ellenére életkor szerinti diszkrimináció vádjához vezetett.
2018 májusában az Aldermore jelzálogkölcsönt indított, amelyet 99 éves korig felvehetsz #JusticeFor100 éves jelzáloghitel-fizetőknek. Ugyanebben a hónapban a Családépítő Társaság 95 évre emelte a maximális életkorát a ciklus végén. Mások, főként jelzáloghitel-társaságok, teljesen megszüntették a maximális korhatárt. Egyes főutcai hitelezők azonban továbbra is ragaszkodnak a 70 vagy 75 éves korhatárhoz, de most nagyobb a rugalmasság az idősebb hitelfelvevők számára, mivel a Nationwide és a Halifax 80 évre emelte a korhatárt.
Miért van szüksége a jelzáloghitelezőnek a válási határozatra?
Ha váláson ment keresztül, az újrakezdés új dolgokkal jár, amelyeket figyelembe kell vennie lakásvásárláskor vagy jelzáloghitel-refinanszírozása során. Előfordulhat, hogy volt párja megvásárolja a jelenlegi lakás rá eső részét, ami azt jelenti, hogy saját otthont kell találnia, vagy a jelenlegiben kell maradnia, és refinanszírozásra van szüksége.
Amikor elválik, sok változás történik. Elválasztható a házastárs nevétől. Az elválás lehet baráti, de bonyolult is. A válási egyezségtől függően előfordulhat, hogy új otthont keres.
Szerencsére nincs egyedül. Válások minden nap történnek. A jelzálog- és ingatlanszektor tudja ezt. Dolgozzon együtt egy REALTOR®-ral vagy ingatlanügynökkel, aki megérti tapasztalatait és igényeit, amikor új otthonról van szó.
Ami az Ön bevételi forrását illeti, ha Ön egy kétjövedelmű család volt, házastársa bevételének elvesztése azt jelenti, hogy Ön kisebb hitelre jogosult, kivéve, ha aláírótársával vagy új partnerével vásárol.
Vannak módok ennek kompenzálására. Például, ha Ön gyermektartást és/vagy tartásdíjat kap (és igazolni tudja, hogy ezek a kifizetések még egy ideig folytatódnak), akkor ezeket beszámíthatják a jövedelmébe a minősítés szempontjából.
Ki fizeti a jelzálogot váláskor
Ezek a lehetőségek olyan tényezőktől függnek, mint például a házastárs otthonában lévő tőke összege, a vásárlás módja és címe, az, hogy egy személy otthon akar-e maradni, a válás egyezsége és minden érintett hitelképessége.
Ha nincs annyi bevétele, hogy saját maga kifizesse a jelzáloghitelt, előfordulhat, hogy a jelzáloghitelező nem hagy jóvá új kölcsönt egy önálló lakásra. Hacsak nem tudja gyorsan növelni a jövedelmét, előfordulhat, hogy el kell adnia a családi házat.
Ha a jelenlegi lakáshitel felvétele óta a hitelképessége csökkent, előfordulhat, hogy már nem jogosult refinanszírozásra. Lehetséges, hogy egy gyors átminősítéssel leküzdheti az alacsony hitelképességet, de ennek a módszernek a sikere korántsem biztos.
Például, ha csak egy kis százalékot épített fel a saját tőkének, előfordulhat, hogy a refinanszírozás túl magas vagy nem elérhető. Szerencsére vannak olyan jelzáloghitel-lehetőségek, amelyek segíthetnek megbirkózni a nettó vagyon hiányával.
A megmaradt házastársnak azonban bizonyítania kell, hogy az elmúlt hat hónapban teljes mértékben fizette a jelzálogkölcsönt. A Streamline Refinanszírozás azok számára a legmegfelelőbb, akik legalább ennyi ideje külön éltek.
Válás után vonja vissza a házastárs jelzáloghitelét
A közvetítés olcsó módja a pénzzel és a tulajdonnal kapcsolatos nézeteltérések megoldásának. Amikor közvetítőhöz fordul, mindkettőtöknek ki kell töltenie egy pénzügyi adatlapot. Megmutatja a be- és kimenő pénz mennyiségét, és jó kiindulópont a vitákhoz.
Lehetséges, hogy megvásárolhatja volt élettársa otthonát saját tulajdonba. Azonban még akkor is, ha megállapodásra jutnak egymás között, a jelzáloghitel-társaság tudni fogja, hogy megengedheti-e magának a jelzáloghitel törlesztését.
Kérdezze meg a jelzáloghitel-társaságot, hogy adnak-e jelzálogot az Ön nevében. Még ha meg is teszik, lehet, hogy jobb ajánlatot kaphat, ezért beszéljen jelzálog- vagy pénzügyi tanácsadóval. Lehet, hogy tudnak ajánlani más dolgokat, amelyeket kipróbálhat.
Ha nincs mód volt partnerének kivásárlására, megpróbálhat másik üzletet kötni. Például, ha gyerekei vannak, otthon maradhat velük, amíg a legfiatalabb gyermeke 18 éves lesz, vagy el nem éri a középiskolát. Ettől a pillanattól kezdve eladhatja a házat.
