Jelzáloghitel Spanyolországban lakásvásárláshoz – Rövid útmutató!
Egyre többen veszik észre, hogy otthonukban minimális záradék van, és úgy döntenek, hogy azt a bankjuktól követelik. Ez a döntés különösen fontossá vált, mivel az Európai Unió Bírósága (EUB) tavaly decemberben hozott ítéletet, amely szerint vissza kell fizetni a jelzálogszerződésekben 2009 óta beszedett összegeket, amikor elkezdték beépíteni ezeket a záradékokat.
Mivel a spanyol jelzáloghitelek túlnyomó többsége összhangban van az Euribor-ral – ingadozó kamattal –, a bankok úgy döntöttek, hogy beiktatják a minimumzáradékot, amely lehetővé teszi számukra, hogy a kamatokat ne csökkentsék egy minimum alá, annak ellenére, hogy az Euribor, amelyre a jelzáloghitelek hivatkoztak.
A minimális záradékkalkulátor igénybevétele alapvető lépés a komplikációk elkerülése érdekében, amikor a minimális záradékot a banktól igényelheti. Lehetővé teszi a gazdálkodó egységtől igényelhető összeg előzetes ismeretét.
Kiszámítására a Fogyasztói és Felhasználói Szervezet (OCU) minimumzáradékának kalkulátorán keresztül van lehetőség, melyben az összeg részletezhető néhány adat megadásával: induló tőke, jelzálogszerződés aláírásának időpontja, alkalmazandó különbözet. vagy a kezdeti kamatláb, többek között.
菊子学房地产英语第二弹! Gyakorolj tovább!
Az Európai és a Spanyol Legfelsőbb Bíróság legutóbbi ítéletei lehetővé tették, hogy a bankokat a jelzáloghitelek "alapzáradékának" megsemmisítésére kényszerítsék, és a jelzáloglevélben megállapított kezdeti kamatlábat alkalmazzák.
Ez nem csak a "minimális kamatláb" megsemmisítését (amely korlátozta a kamatláb mértékének csökkenését) és a megállapodás szerinti kezdeti kamatláb alkalmazását (a havi törlesztőrészletek megfelelő csökkentésével), hanem az összes visszatérítés lehetőségét is magában foglalja. a minimumzáradék alkalmazásával többletbefizetett összegeket. Bizonyos esetekben jelentős összegről van szó.
Így egyes bankok elfogadják a minimumzáradék megsemmisítését és az összes többletbeszedett kamat teljes visszatérítését az ügyfél megfelelő kérésének benyújtásától számított legfeljebb három hónapon belül.
Le kell mondania az értékelési eshetőségről?
A minimumzáradék egy olyan feltétel, amely a spanyol bankrendszer nagy részét a változó kamatozású jelzáloghitel-szerződésekbe foglalja, vagy inkább belefoglalja. Amikor ezeket az európai referenciaindexhez, az Euriborhoz vagy más kevésbé releváns referenciaindexekhez kapcsolták. Belefoglalása a piac alakulásától függetlenül minimális kamat vagy kamat fizetésére kötelezte az ügyfelet. Más szóval, nem részesülhetett ezen pénzügyi eszközök kiváló teljesítményéből. Ahogy az elmúlt években is történt, ahol az Euribor kifejezetten negatív tartományban van, és –0,161%-os eltérést mutat.
Ezen általános forgatókönyv alapján a Legfelsőbb Bíróság 9. május 2013-i ítélete semmisnek nyilvánította a minimumzáradékot, és arra kényszerítette a bankokat, hogy az ítélet meghozatalától kezdődően visszafizessék a többletfizetést. Másrészt az európai ítélettel együtt járt az a teljes visszamenőleges hatály, amely a hitelszerződéskor kezdettől fogva arra kényszerítette a hitelezőket, hogy visszafizessék a többletbefizetett összegeket.
Bankfelhasználóként az egyik küldetése annak meghatározása, hogy az imént felvett jelzáloghitel tartalmazza-e a minimumzáradékot. Különösen abban az esetben, ha befolyásolhatja vagy helyrehozhatja ezt az incidenst, mivel ez több eurót fog fizetni, mint az eredetileg tervezett. Ezenkívül vegye igénybe egy ügyvédi iroda szakmai szolgáltatásait. Röviden, sok jel utal arra, hogy megtudja, valóban van-e jelzáloghitelje ezekkel a jellemzőkkel.
Fannie Mae vizsgálat: Számviteli szabálytalanságok a
A minimumzáradék a változó kamatozású jelzáloghiteleknél megállapított kikötés, amely korlátozza a vállalt kamatláb változékonyságát. Például, ha van egy változó kamatozású kölcsöne EURIBOR plusz 1%-kal, és a bank olyan kikötést alkalmaz, amely 3%-ban határozza meg az Ön által fizetendő minimális kamatot. Ma az EURIBOR 0% alatt van, tehát 1%-ot kellene fizetni a jelzáloghitelből, de a minimumzáradékban rögzített limit miatt 3% lesz a minimális kamat, ami egyáltalán nem tűnik igazságosnak. igaz? IGAZ?
Spanyolországban a legtöbb jelzáloghitel változó kamatozású jelzáloghitel. Ezeknek a hiteleknek a többsége pedig EURIBOR-kamatláb. A legtöbb ilyen hitelt pedig a 2008-ban végleg kirobbanó ingatlanpiaci fellendülés idején adták.
Ha a Floor klauzula visszaélésszerű, az semmilyen módon nem érintheti a fogyasztót. Ez azt jelenti, hogy a kölcsön úgy fog működni, mintha kezdettől fogva nem alkalmazták volna a minimumzáradékot. Ez azt jelenti, hogy a minimumzáradék soha nem létezett, mert az első naptól kezdve semmis.
