Miért nő a tőke és miért csökken a kamat?
Az egyes jelzáloghitel-részletek két alapvető összetevőből állnak: a tőke és a kamat. A tőkeösszeg a jelzáloghitelhez felvett pénzösszeg, a kamat pedig az a pénz, amelyet havonta fizet a kölcsön felhasználásáért. A tőke és a kamat ismerete segíthet kiválasztani az Önnek legmegfelelőbb jelzáloghitel-lehetőséget.
Ebben a cikkben mindent megosztunk, amit a tőketartozásról és a kamatról tudnia kell. Kitérünk a kettő közötti különbségekre, és segítünk meghatározni, hogy mennyivel tartozik vagy fizet majd jelzáloghitelére. Ne feledje, hogy lehetnek egyéb kiadások is, amelyeket a havi törlesztőrészlet is tartalmaz.
A tőke az a pénzösszeg, amelyet a jelzáloghitel megszerzésekor felvesznek. A jelzáloghitel-tőke kiszámításához egyszerűen vonja le az előleget otthona végső eladási árából.
Ha nem biztos abban, hogy mennyit tud fizetni otthonáért, jó kiindulópont a jelzálogkalkulátorunk. Csak meg kell adnia a vételárat, az előleget és néhány egyéb tényezőt. A kalkulátor hozzávetőleges becslést ad a havi jelzáloghitel-részletére. Amikor a komfortzónáján belüli jelzáloghitel-fizetés mellett dönt, ne felejtse el, hogy a karbantartásért, javításért, biztosításért, adókért és egyebekért is Ön felel.
Mennyi kamatot kell fizetni a jelzáloghitel után
2023. márciusi jelzáloghitelem van. Jelenleg 2,9 százalék a fix kamatozás, április 1-jén esedékes, ekkor válik változó kamatláb. Májusban töltöm a 70. életévem, remélhetőleg, így nem fogok semmiféle pénzügyi kölcsönt keresni.
Talán azért, mert a jelzáloghitel valószínűleg a legnagyobb anyagi teher, amelyet legtöbbünk felvállalhat, és úgy tűnik, hogy időnként több a súlya, mint kellene. Kérdésének körülményei meglehetősen sajátosak, mivel kevés ideje van hátra a kölcsönből, de ez még mindig lehetőség arra, hogy megvizsgálja azokat a tágabb kérdéseket, amelyeket figyelembe kell venni egy ilyen döntés mérlegelésekor.
Tehát pusztán pénzügyi szempontból ez egy nagyon egyszerű egyenlet. Ha olyan kölcsönt kíván törleszteni, amelyre 2,9%-os előleget számítanak fel, akkor biztosnak kell lennie abban, hogy a jelzáloghitel eredeti futamideje alatt nem fog magasabb kamattal felvenni pénzt - például a 6,4%-os kamattal. bármilyen más célra.
Lehetőségeinek mérlegelése Az Ön konkrét esetben ezt meglehetősen könnyű felmérni. Mindenesetre már csak egy év van hátra a jelzáloghitelből, így elég világos rálátása van arra, hogy kell-e még kölcsönt felvennie a 12 hónap alatt. Ha igen, ne fizesse vissza a jelzáloghitelt korán.
Csökkennek a jelzáloghitel-fizetések idővel?
Az „Előleg” rovatba írja be az előleg összegét (ha vásárol) vagy a saját tőkéjének összegét (ha refinanszírozást végez). Az előleg az a pénz, amelyet előre fizet egy házért, a lakástőke pedig a ház értéke, mínusz a tartozása. Megadhat egy dolláros összeget vagy a vételár azon százalékát, amelyről lemond.
A havi kamatláb A hitelezők éves kamatlábat adnak Önnek, ezért ezt a számot el kell osztania 12-vel (az év hónapjainak száma), hogy megkapja a havi kamatlábat. Ha a kamatláb 5%, a havi kamatláb 0,004167 (0,05/12=0,004167).
A kölcsön futamideje alatti törlesztések száma A kölcsön futamideje éveinek számát 12-vel (az év hónapjainak számával) szorozva megkapja a kölcsön kifizetéseinek számát. Például egy 30 éves fix jelzáloghitel 360 törlesztőrészletet tartalmaz (30 × 12 = 360).
Ez a képlet segíthet összetörni a számokat, hogy megtudja, mennyit engedhet meg magának az otthonáért. Jelzálogkalkulátorunk segítségével megkönnyítheti munkáját, és segíthet eldönteni, hogy elegendő pénzt tesz-e le, vagy módosíthatja-e a hitel futamidejét. Mindig célszerű több hitelező kamatlábait összehasonlítani, hogy biztosan a lehető legjobb ajánlatot kapja.
A jelzáloghitel-részletemből mennyi kerül a tőkekalkulátorba?
Miután letelepedett egy lakásban, vagy egy kicsit több pénzügyi rugalmasságot talált, sok lakástulajdonos elkezd töprengeni: "Kell extra törlesztőrészletet fizetnem?" Végtére is, ha többletbefizetéssel kamatköltségeket takarít meg, és lerövidítheti a jelzáloghitel futamidejét, így sokkal közelebb kerülhet az otthona megszerzéséhez.
Bár az ötlet, hogy gyorsabban fizesse ki jelzáloghitelét, és otthonában lakjon jelzáloghitel nélkül, jól hangzik, lehetnek okai annak, hogy miért nincs értelme a további tőkefizetésnek.
"Néha jó extra jelzálogkölcsönt fizetni, de nem mindig" - mondja Kristi Sullivan, a Sullivan Financial Planning munkatársa, Denver, Colorado. „Például, ha havonta 200 dollárt fizet a jelzáloghitelére, hogy 30 évről 25 évre csökkentse azt egy olyan háznál, amelyet csak elképzelhet, hogy még öt év múlva élhet, az nem segít. Ezt az extra havi törlesztőrészletet mozdulatlanná teszi, és soha nem fogja élvezni az előnyeit ».
Bár sokan egyetértenek abban, hogy a jelzáloghitel nélküli élet izgalma felszabadító, de ezt többféleképpen is meg lehet valósítani. Honnan tudhatja tehát, hogy van-e értelme minden hónapban egy kicsivel több tőkét fizetnie a jelzáloghitelére? Ez függ az Ön pénzügyi helyzetétől és attól, hogy hogyan kezeli diszkrecionális alapját.
