Pran sou peman kay san chèk kredi
Osi ke pretè yo konsène, tou de moun rete "jointly and separately" responsab pou prè a. Nan lòt mo, kreditè a ka ale pou swa oswa toude nan evènman an nan default. Et pwen kredi tou de ap soufri si peman an reta.
Menm bagay la tou ale pou yon ko-prete ki pa vle ankò responsab pou yon ipotèk yo ko-siyen. Si w twouve w nan sitiyasyon w oblije retire non w oswa non yon lòt moun nan yon ipotèk, men opsyon w yo.
De dènye kondisyon sa yo ka pi difisil pou satisfè. Si ou pa t 'genyen prensipal la nan kay la, ou ka pa gen ase revni pou kalifye pou prè a poukont ou. Men, men kèk konsèy: si ou pral resevwa pansyon alimantè oswa sipò pou timoun, bay kreditè w la enfòmasyon sa yo. Revni sa a ka ede w kalifye pou refinansman san w pa bezwen konte sou yon manm fanmi pou l siyen.
Prè USDA yo gen tou yon opsyon refinansman senplifye. Sepandan, si ou itilize USDA Streamline Refi pou retire yon non nan prè a, prete lajan ki rete a ap gen pou rekalifye pou prè a dapre rapò kredi ak revni prete lajan an.
Sipoze kontra peman ipotèk la
Konprann sa ki rive dèt ou lè ou mouri se yon pati enpòtan nan planifikasyon immobilier, epi ou pa bezwen rich pou gen yon byen. Tout sa ou posede epi ou dwe se byen ou. Pou anpil moun, sa gen ladann yon kay ak yon ipotèk.
Dèt medyàn ki gen rapò ak kay pou yon prete ki gen 65 a 74 ane ki gen yon premye ipotèk, yon prè ekite kay, ak/oswa yon liy kredi sou ekite kay la te $100.000, dapre American Housing Survey. Biwo resansman Etazini an 2019. , dènye rezilta ki disponib. Pou pwopriyetè kay ki gen 75 an oswa plis, li te $75.000.
Lwa leta ak lwa federal detèmine sa k ap pase kay la ak ipotèk lè pwopriyetè a mouri. Pwopriyetè a tou gen yon di, osi lontan ke yo fè kèk planifikasyon imobilye de baz, tankou kreye yon testaman oswa konfyans, deziyen benefisyè, epi pètèt achte yon kontra asirans vi.
Lè ou mouri, tout réskonsablité ou ak byen - ki gen ladan kay la - vin yon pati nan byen ou, yon moun gen pou likide. Yon pati enpòtan nan pwosesis sa a se pran yon envantè de tout bagay ou posede ak detèmine davans ki moun ki jwenn sa ki pami eritye ak kreditè.
Frè yo eritye yon kay ak yon ipotèk
Pifò ipotèk ranvèse yo se Ipotèk Konvèsyon Ekite Kay (HECMs). Federal Housing Administration (FHA), yon pati nan Depatman Lojman ak Devlopman Iben (HUD), asire HECM yo. Tankou yon ipotèk tradisyonèl, ak yon HECM yo mande yon prè epi kay la itilize kòm garanti. Ou dwe kontinye peye taks sou pwopriyete, asirans kay, ak reparasyon ki nesesè pou kenbe kay ou, oswa kreditè a ka sezi. Remak: Paj Web sa a gen enfòmasyon sou HECM yo, ki se kalite ipotèk ranvèse ki pi komen. Si w demenaje, vann kay ou, oswa dènye prete sivivan oswa mari oswa madanm ki kalifye ki pa prete a mouri, oumenm oswa byen w ap gen pou remèt prè HECM a, men ou p ap janm dwe plis pase valè kay la. enkli kantite lajan ou te resevwa an lajan kach, plis enterè ak frè ki ajoute nan balans prè a chak mwa. Pou peye prè a, oumenm oswa eritye ou yo ka oblije vann kay la. Li plis sou sa k ap pase ipotèk ranvèse ou lè ou mouri oswa ou bezwen deplase nan yon mezon retrèt.
Èske ou ka pran swen ipotèk yon moun?
Dapre rechèch Council of Mortgage Lenders (CML),† an 2014, 52% premye achtè te resevwa èd pou achte yon kay, swa nan men fanmi oswa atravè plan gouvènman an tankou Asistans pou Pwopriyetè Kay.
Yon altènativ a don lajan an se prè a. Malgre ke prete lajan nan men fanmi pou yon depo ipotèk ka sanble pi bon pase pran yon prè, kòm prete ka pa oblije peye enterè, li toujou konsidere kòm yon prè pou rezon aplikasyon ipotèk.
Paran yo ta dwe konsidere tou enplikasyon yo pou pwen kredi yo. Lè yo te rele yon ko-ipotèk lye istwa kredi ou a ak istwa pitit ou a. Sa vle di ke si timoun nan fè erè ak finans pèsonèl yo, li pral afekte kapasite paran yo jwenn kredi nan lavni.
Yon ipotèk lage ekite libere valè kay ki posede kareman, san yo pa yon ipotèk ki egziste deja. Konnen tou kòm ipotèk pou lavi, yo pèmèt prete jiska 50% nan valè kay la. Men, pwodwi sa yo ka manje moute kèk oswa tout valè nan byen imobilye ou, kidonk li pa yon opsyon yo dwe pran alalejè.
