lwa sekirite
Refòm dediksyon enterè ipotèk (MID) ka ogmante revni taks federal epi fè sistèm taks la vin pi pwogresif. Sepandan, kèk kontribyab, espesyalman moun ki gen gwo revni, gen chans rive nan bese nenpòt ogmantasyon taks ki asosye ak refòm nan vann kèk byen finansye ak peye dèt ipotèk yo. Pratik sa a ta diminye revni federal ki asosye ak refòm nan epi li kapab tou fè refòm MID la yon ti jan mwens pwogresif pase sa li t ap ye.
Gras a yon sibvansyon ki soti nan Fondasyon Peter G. Peterson, Sant Policy Fiskal (TPC) ka simulation pwopozisyon refòm MID, ki gen ladan efè kontribyab yo reponn a chanjman yo lè yo peye dèt ipotèk ak byen finansye yo. Nou bay kèk egzanp nan yon liv tablo, ki montre revni ak distribisyon enplikasyon amortissement ipotèk.
Refòm MID depi lontan se yon sijè nan deba politik taks paske li se yon move ankourajman pou kay ki gen revni modere, ki raman reklame dediksyon detaye, yo achte yon kay. An menm tan an, dediksyon an ankouraje fanmi ki gen gwo revni pou yo prete pou achte kay ki pi gwo, ki pi chè olye yo envesti nan lòt byen. Lwa sou Rediksyon Taks ak Travay la prèske double dediksyon estanda a epi limite dediksyon pou taks leta ak lokal yo a $10.000 pou ane fiskal 2018 jiska 2025. Kòm rezilta, kantite kontribyab ki endike dediksyon ak reklamasyon MID la diminye anpil, epi benefis yo nan MID la te konsantre plis nan fen anwo nan distribisyon an revni.
Ki jan yo soti nan yon prè predatè
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act te kreye an repons a kriz finansye 2007-2008 la. Lwa a, ki nonmen non apre moun ki ap sipòte l yo, Senatè Christopher J. Dodd (D-Conn.) ak Reprezantan Barney Frank (D-Mass.), genyen anpil dispozisyon, detaye nan 848 paj, ki te dwe aplike pandan plizyè ane.
Dodd-Frank Wall Street Refòm ak Lwa Pwoteksyon Konsomatè a se yon gwo lwa refòm finansye ki te pase an 2010, pandan administrasyon Obama a. Dodd-Frank Wall Street Refòm ak Pwoteksyon Konsomatè Lwa-tipikman abreje kòm Lwa Dodd-Frank-etabli yon seri de nouvo ajans gouvènman ki chaje ak sipèvize divès eleman nan lwa a ak, pa ekstansyon, divès aspè nan sistèm finansye a.
Lè Donald Trump te eli prezidan an 2016, li te pwomèt pou anile Dodd-Frank. Nan mwa me 2018, administrasyon Trump te siyen yon nouvo lwa ki anile pati enpòtan nan Dodd-Frank. Apati ak kritik yo, Kongrè Ameriken an te adopte Lwa sou Kwasans Ekonomik, Sekou Regilasyon, ak Pwoteksyon Konsomatè, ki te anile pati enpòtan nan Lwa Dodd-Frank la. Lè sa a, Prezidan Trump te siyen li an lwa nan dat 24 me 2018. Men kèk nan dispozisyon nouvo lwa a, ak kèk nan domèn kote règ yo te rilaks:
Cfpb Ipotèk
Tit Li kreye tou yon Biwo Konsèy pou Lojman nan Depatman Lojman ak Devlopman Iben Etazini (HUD). Modifikasyon yo nan Tit XIV antre an vigè ant sis ak dizwit mwa apre promulgasyon Lwa a.
Lwa a etabli sèten estanda federal pou prete ipotèk rezidansyèl, ki fèt pou asire ke konsomatè yo enfòme epi yo kapab fè peman ipotèk yo. Anpil nan nouvo règ sa yo ka afekte aktivite yon "orijinè ipotèk," defini kòm nenpòt moun ki resevwa yon aplikasyon pou prè rezidansyèl, ede aplikan an, oswa negosye kondisyon prè a:
Lwa a kreye yon Biwo Konsèy pou Lojman nan Depatman Lojman ak Devlopman Iben. Biwo a gen entansyon fasilite konsèy sou pwopriyetè kay, ipotèk ak lokasyon kay. Li pral etabli estanda pou materyèl yo itilize nan konsèy sa yo, ankouraje konsèy, fè pwogram edikasyon, epi bay asistans finansye a òganizasyon ki bay konsèy.
Èske li posib pou mete renovasyon an nan ipotèk la? 2021
Depresyon ekonomik 2008 la te koze an pati pa pete ti wonn lojman an. Ipotèk yo te vin trè fasil pou jwenn, e anpil nan yo te gen dispozisyon predatè ki te fè li difisil pou prete yo peye ipotèk yo si valè byen imobilye yo te diminye.
Tit XIV amande Lwa Verite nan Prete (15 USC 1631) pou etabli yon devwa swen pou tout moun ki fè ipotèk yo, ki ta mande pou yo byen kalifye, anrejistre ak lisansye jan sa nesesè, epi konfòme yo ak nenpòt règleman ki fèt pa Rezèv Federal la. Konsèy pou sipèvize operasyon li yo. Gade 15 USC § 1639(a), 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1402). Moun ki fè ipotèk yo entèdi pou yo resevwa konpansasyon ki egal a kantite lajan nominal prè a, ki ta dwe redwi ankourajman pou moun ki fè ipotèk yo dirije prete yo nan prè ipotèk rezidansyèl ke prete lajan an pa ka remèt. Gade 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank Act § 1403). Komisyon Konsèy Rezèv Federal la gen pouvwa pou entèdi kondisyon prè twonpe, enjis, oswa abizif, epi li kapab kontwole tout ipotèk rezidansyèl yo pou asire ke kondisyon yo nan pi bon enterè konsomatè yo ak piblik la. Gade id. (Lwa Dodd Frank § 1405).
