Envesti oswa peye ipotèk la
Anpil oswa tout òf yo sou sit sa a soti nan konpayi ki Insiders resevwa konpansasyon (pou yon lis konplè, gade isit la). Konsiderasyon piblisite yo ka enfliyanse fason ak ki kote pwodwi yo parèt sou sit sa a (ki gen ladan, pou egzanp, lòd yo parèt), men pa afekte okenn desizyon editoryal, tankou ki pwodwi nou ekri sou yo ak ki jan nou evalye yo. Personal Finance Insider fè rechèch sou yon pakèt òf lè w ap fè rekòmandasyon; sepandan, nou pa garanti ke enfòmasyon sa yo reprezante tout pwodwi oswa òf ki disponib sou mache a.
Lè w mete kèk santèn dola pa mwa nan ipotèk ou a, ou ta ka posede kay ou kareman ane pi bonè. Men, menm si ou pa gen anpil lajan anplis chak mwa, ou ka deside mete jis $50 oswa $100 nan peman ou yo.
Laura Grace Tarpley se yon editè revize finans pèsonèl nan Insider. Li edite atik sou pousantaj ipotèk, to refinanse, pretè, kont labank, ak konsèy sou prete ak ekonomize pou pèsonèl Finans Insider. Li se tou yon Edikatè sètifye nan Finans Pèsonèl (CEPF).
Peye ipotèk a oswa envesti
Si ou te resevwa yon kantite lajan inatandi nan lajan oswa sove yon sòm sibstansyèl pandan ane yo, li ka tante pou peye prè lakay ou byen bonè. Si peye ipotèk la byen bonè se yon bon desizyon oswa ou pa ka depann de sikonstans finansye prete lajan an, to enterè sou prè a, ak ki jan fèmen yo pou pran retrèt.
Ou gen tou pou pran an kont si sòm lajan sa a envesti olye de peye ipotèk a. Atik sa a eksplore pri enterè ki ta ka sove lè w peye yon ipotèk dis ane anvan orè a kont envesti lajan sa a nan mache a, ki baze sou divès kalite retounen envestisman.
Pou egzanp, sou yon peman mansyèl $1.000, $300 ta ka itilize pou enterè ak $700 pou redwi balans prensipal prè a. Pousantaj enterè sou yon prè ipotèk ka varye selon sitiyasyon to enterè nan ekonomi an ak solvabilite prete lajan an.
Yo rele orè peman prè a sou yon peryòd 30 ane. Nan kòmansman ane yo, peman yo sou yon prè ipotèk fiks yo fèt sitou nan enterè. Nan dènye ane yo, yon pi gwo pòsyon nan peman prè a aplike nan rediksyon prensipal la.
Èske mwen ta dwe peye ipotèk mwen an oswa kenbe dediksyon taks la?
« Mwen menm ak madanm mwen pran retrèt. Mwen gen 72 an, mwen gen yon pansyon ansanm ak Sekirite Sosyal, epi mwen gen $850.000 nan IRA mwen an. Mwen gen yon balans ipotèk $134.000. Pou jwenn sa apre taks mwen ta dwe pran yon distribisyon $185.000, ki pral evidamman redwi dosye mwen drastikman.
Pou anpil moun, san dout ki enkli ou, pran yon ipotèk pou antre nan yon kay te tounen yon bon desizyon. Men, ou gen dekonstwi kay an komen. Yon kay ipotèk se de bagay, yon avantaj ak yon responsablite. Posede yon kay se yon bon envestisman. Gen yon ipotèk se yon move envestisman. Objektif yon retrete ta dwe gen yon kay san yon ipotèk.
40% nan IRA ou nan fon kosyon vle di ou se yon kreditè. Si lajan yo swiv mache kosyon US la, Lè sa a, yon bon moso nan ekonomi yo te prete, nan pousantaj ki ba, nan Trezò Ameriken an. Pati sa a nan dosye ou ap touche 2% nan pi bon. Pwobableman ipotèk ou a ap koute ou 3% oswa plis.
Men, taks sou lajan sa a se inevitab. Si w ap pase laj 59 XNUMX/XNUMX (koupe pou evite penalite) epi ou pa atann pòsyon taks ou a tonbe, ranvwaye inevitab la pa fè ou pi byen. Si kont endividyèl la ap grandi, se konsa tou taks yo.
Èske mwen ta dwe peye kalkilatris ipotèk mwen an
Si ou se tankou pifò moun, peye ipotèk ou ak tit nan retrèt san dèt son trè atiran. Li se yon reyalizasyon enpòtan epi li vle di fen yon depans enpòtan chak mwa. Sepandan, pou kèk pwopriyetè kay, sitiyasyon finansye yo ak objektif yo ka mande pou kenbe ipotèk a pandan ke lòt priyorite yo pran swen.
Idealman, ou ta reyalize objektif ou atravè peman regilye. Sepandan, si ou bezwen sèvi ak yon sòm pou peye ipotèk ou a, eseye antre nan kont taksab yo anvan olye pou yo ekonomi pou pran retrèt. "Si ou retire lajan nan yon 401(k) oswa IRA anvan laj 59½, ou pral gen anpil chans peye taks sou revni regilye - plis yon penalite - ki pral sibstansyèlman konpanse nenpòt ekonomi nan enterè a sou ipotèk la," di Rob.
Si ipotèk ou a pa gen yon penalite pou peman davans, yon altènativ a peye totalman se diminye direktè lekòl la. Pou fè sa, ou ka fè yon peman prensipal anplis chak mwa oswa voye yon sòm total pasyèl. Taktik sa a ka sove yon kantite siyifikatif nan enterè ak diminye lavi a nan prè a pandan w ap kenbe diversification ak lajan likid sikile. Men, evite twò agresif sou sa, pou ou pa konpwomèt lòt priyorite ekonomize ak depans ou yo.
