Kada razmišljate o kupnji kuće, ali nemate sav novac da je platite, prvo što vam padne na pamet je prijava za kuću. hipoteka. Bankarski subjekti procjenjuju financijski status ljudi kako bi odredili postotak pomoći. The Euribor To je danas jedna od najvažnijih referenci od velike važnosti za hipoteku.
Euribor stupa na snagu pri obračunu kamata na hipotekarni kredit. Je li on Europska međubankarska stopa, odnosno cijenu po kojoj europske banke međusobno posuđuju novac. Baš kao što ljudi i tvrtke odlaze u banke, podnose zahtjev za kredit drugoj banci i plaćaju svoje kamate.
Euribor se izračunava dnevno metodom koja koristi najveću količinu informacija iz stvarnog poslovanja banaka u različitim rokovima dospijeća. Zbog svoje važnosti, budući da uključuje entitete eurozone, uvelike utječe na hipoteku i može je prilagoditi u korist ili komplicirati kupnju kuće.
Kako Euribor intervenira u hipoteku?
Da se razumijemo Kako Euribor utječe na hipoteku morate znati kako to radi. Glavni subjekti uključeni u europodručje izvješćuju o međubankovnoj kamatnoj stopi primijenjenoj prethodnog dana. Europski institut za Tržišta novca je zadužen za izračun Euribora na sljedeći način:
- Uklonite gornjih 15% podataka
- Uklanja donjih 15% podataka
- Na 70% preostalih podataka radi se izračun i dobiva Euribor
E sad, o tome se mora voditi računa pri podnošenju zahtjeva za hipotekom, posebice pri odabiru kamate kojoj će težiti kredit koji se od banke traži.
- Stalno: postotak koji se ne mijenja
- varijabla: ovisan o mjerilu
- mješovito: Kombinirajte fiksnu i promjenjivu kamatu
Ako je odluka promjenjiva kamata, to znači da će vrijednost kamate pasti samo ako referentni indeks, u ovom slučaju Euribor, padne. Ali ako navedena vrijednost poraste, isto će se dogoditi s kamatama. Iako se Euribor računa dnevno, ima referenci tjedni, mjesečni, kvartalni, mjesečni i godišnji. Posljednja dva se najčešće koriste u hipotekama.
Prije donošenja odluke o kamatnoj stopi za hipoteku, vrlo je korisno razmisliti o scenarijima koji se mogu dogoditi i koji mogu utjecati na gospodarstvo, na bolje ili gore. Kada se radi o pozajmici velikih razmjera, potrebno je propitati se kako postupiti.
Ovaj se referentni indeks također koristi za izračun kamatne stope na sindicirane zajmove, kao i izdavanja duga s promjenjivom stopom i druge financijske stavke.
Što biste trebali imati na umu prilikom hipoteke
Budući da je Euribor najčešće korišteni indeks za izračun pregleda promjenjivih kamatnih stopa na hipoteke, ne bi trebalo biti čudno dublje znati što to znači za vaše financije. Odnos između euribora i kredita prilično je tijesan i obvezujući. U tom smislu, predstavljam vam koje su prednosti i nedostaci odabira promjenjive kamatne stope.
1. Prednosti Euribora
- Interesi su niski: u ovom trenutku sve će ovisiti o ekonomskom kontekstu. Kada je hipoteka podložna promjenama Euribora, u gospodarstvu s niskim kamatnim stopama, mjesečna otplata hipoteke će pasti. Iz tog razloga, mjesečna vrijednost koju treba platiti je manja.
- Ima duže rokove: promjenjiva stopa nudi više fleksibilnosti u roku otplate kredita. Ako trebate plaćati niže mjesečne rate, ovo je izvrsna opcija, bez obzira ako je rok hipoteke produžen.
2. Nedostaci Euribora
- Promjenjiva kamata: Loša strana se javlja kada vrijednost referentnog indeksa teži porastu. pa ono vrijednost dionica bi mogla rasti.
- Sijati nesigurnost: Ne znati iznos koji će biti plaćen na kraju hipoteke nije lako. Kako su rokovi vrlo dugi, 10 godine, na primjer, onemogućuje predviđanje ponašanja Euribora.
Treba imati na umu da se kamatna stopa preispituje svakih šest mjeseci ili svake godine, ovisno o kretanju navedenog indeksa. Posljedično, otplate hipoteke mogu rasti ili padati. U hipoteci će biti naveden datum uzet za dobivanje službene vrijednosti Euribora koji će se uzeti u obzir za reviziju rata.
Euribor u uvjetima promjenjivog gospodarstva
Euribor raste i pada zbog utjecaja koji ima na njega, europske gospodarske situacije i odluka Europska središnja banka. Ovi faktori izravno utječu na vrijednost novca u bankama, o čemu onda ovisi i vrijednost ovog indeksa.
Drugi faktor je količina novca koja cirkulira na tržištima. Ako ga ima malo, vrijednost Euribora ima tendenciju rasta, jer se razumije da je novca malo. Sa svoje strane, banke vide rizik s kojim se suočavaju kada posuđuju novac drugoj banci. Ako utvrde da je rizik vrlo visok, vrijednost novca raste, a isto se događa i s euriborom.
Na razvoj Euribora utjecao je mijenja ekonomiju u Europi. Naime, tijekom 2021. indeks je ostao negativan -0,502%. Početkom 2022. porastao je na -0,477%, međutim, hipotekarni krediti su poskupjeli. No stručnjaci kažu da će ostati nizak.
Kako bi stvorila veću transparentnost u kreditnim transakcijama, Europska središnja banka počela je koristiti novi referentni indeks tzv €STR, poznat kao Ester. Često se uspoređuje s Euriborom, ali svaki od njih ima drugačiju ulogu. Euribor se koristi kao referenca za kamatna stopa u smislu mjeseci ili godina, dok Ester odražava cijenu jednodnevnih međubankarskih operacija.
Uz sve to, najbolja stvar za financijsko zdravlje je konzultirati se sa stručnjakom prije podnošenja zahtjeva za hipoteku. Stručni savjeti mogu vas izbaviti iz dvojbe i bit ćete sigurniji u korak koji ćete poduzeti do kuće iz snova.
