Cancelación de la hipoteca filipina
La indulgencia hipotecaria por el coronavirus ha ayudado a millones de propietarios estadounidenses que se enfrentan a dificultades por la pérdida de ingresos relacionada con la pandemia a permanecer en sus casas. El gobierno federal acaba de ampliar la ayuda de indulgencia, permitiendo a los propietarios de viviendas suspender temporalmente los pagos de la hipoteca durante un máximo de 15 meses, frente a los 12 meses iniciales. Pero para algunos propietarios, esta ayuda puede no ser suficiente. Simplemente necesitan salir de su hipoteca.
Si sientes la necesidad de escapar de tu hipoteca porque no puedes pagar, no estás solo. En noviembre de 2020, el 3,9% de las hipotecas eran gravemente morosas, lo que significa que tenían al menos 90 días de retraso, según la empresa de datos inmobiliarios CoreLogic. Esa tasa de morosidad fue tres veces mayor que la del mismo mes de 2019, pero se redujo considerablemente desde el máximo pandémico del 4,2% en abril de 2020.
Aunque la pérdida de empleo es la principal razón por la que los propietarios buscan una vía de escape para su hipoteca, no es la única. El divorcio, las facturas médicas, la jubilación, la reubicación relacionada con el trabajo o demasiadas tarjetas de crédito u otras deudas también pueden ser factores por los que los propietarios de viviendas pueden querer salir.
Cancelación de la hipoteca pag-ibig
El derecho de rescisión es un derecho, establecido por la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés) en virtud de la legislación federal de EE.UU., de un prestatario para cancelar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con un nuevo prestamista, o para cancelar una operación de refinanciación realizada con otro prestamista que no sea el actual acreedor hipotecario, dentro de los tres días siguientes al cierre. El derecho se concede sin preguntas, y el prestamista debe renunciar a su derecho a la propiedad y reembolsar todas las comisiones en un plazo de 20 días a partir del ejercicio del derecho de rescisión.
El derecho de rescisión sólo se aplica a la refinanciación de una hipoteca. No se aplica a la compra de una nueva vivienda. Si un prestatario quiere cancelar un préstamo, debe hacerlo a más tardar a la medianoche del tercer día siguiente a la finalización de la refinanciación, lo que incluye haber recibido una divulgación obligatoria de la Verdad en los Préstamos por parte del prestamista y dos copias de un aviso que le informe de su derecho a rescindir.
La TILA protege al público contra las prácticas inexactas y desleales de facturación de créditos y tarjetas de crédito. Entre otras cosas, exige a los prestamistas que proporcionen a los prestatarios información relevante sobre sus préstamos, junto con el derecho de rescisión de los mismos. El derecho de rescisión se creó para proteger a los consumidores de prestamistas sin escrúpulos, dando a los prestatarios un período de reflexión y el tiempo necesario para cambiar de opinión.
Pérdida de la cancelación de la hipoteca
No es infrecuente que en el extracto actual del registro de la propiedad aparezcan varias hipotecas. Al estudiar la cronología con más detenimiento, puede resultar que una hipoteca fue registrada por el anterior propietario, por ejemplo. A veces es incluso del promotor de la propiedad.
O, si se trata de la propia hipoteca del propietario, surge un gran asombro por parte de éste. No es raro escuchar declaraciones como: «Nuestra hipoteca está pagada desde hace años, ¿por qué sigue figurando en el registro de la propiedad?
Pida a su banco que expida la Escritura de Cancelación de hipoteca. Asegúrese de que esta escritura se presenta en el registro de la propiedad. Ninguna de estas cosas ocurre automáticamente. Tiene que ocuparse de ello o encargar a un abogado o a una gestoría que lo haga. Este proceso conlleva costes, impuestos y tasas que tiene que pagar el propietario.
Sólo cuando la escritura de cancelación es devuelta por el registro de la propiedad con una nota de tramitación, la hipoteca también ha sido eliminada del registro de la propiedad. En la jerga técnica se dice: la hipoteca ha sido cancelada.
Petición de cancelación de la hipoteca
Estos hechos suelen producirse simultáneamente, aunque en algunas circunstancias es posible que el formulario de comunicación y las dos copias de la notificación lleguen antes o después de la firma del contrato. Si ese fuera el caso, el primer día comenzaría cuando se produzca el último de los tres hechos.
Durante el periodo de espera, el prestamista no puede entregarte el préstamo ni realizar ninguna otra acción, aparte de acumular gastos de financiación. Sin embargo, si rescinde el acuerdo a tiempo, no pagará ni un céntimo y se le devolverá todo el dinero que haya pagado, incluso por los gastos de solicitud, tasación y búsqueda de títulos enviados a un tercero.
El procedimiento de cancelación de tres días debe explicarse en la documentación que el prestamista debe entregarle. Como ya hemos dicho, el prestamista está obligado a entregarle una notificación en la que se le informe de su derecho a rescindir el contrato. La forma más sencilla de rescindir es que usted firme este aviso y lo envíe a su prestamista o al agente de cierre. También es posible enviar una carta.
Para ir sobre seguro y evitar posibles disputas, es aconsejable obtener una prueba de la hora en que entregó el aviso o la carta. También es conveniente documentar cuándo recibió toda la documentación que el prestamista está obligado a enviarle, por si acaso cuestiona el plazo que usted utilizó.
