Seguro de vida hipotecario de ámbito nacional
Si va a comprar una vivienda o a renovar una hipoteca ya existente, es posible que su prestamista o agente le ofrezca un seguro colectivo. Ha invertido mucho dinero en su vivienda, por lo que merece la pena tomar medidas ahora para proteger su inversión.
El seguro de vida personal puede desempeñar una función similar, pero no se limita a cubrir la hipoteca. Está diseñado para proporcionar dinero a sus beneficiarios en caso de que usted fallezca. Su flexibilidad permite a sus beneficiarios utilizar el dinero para el fin que deseen. Es un producto de seguro individual.
El seguro de vida hipotecario es diferente del seguro de préstamo hipotecario. Si compras una casa con menos de un 20% de entrada, la entidad de crédito te exige un seguro de préstamo hipotecario para protegerte del riesgo de impago. El seguro de vida hipotecario, por el contrario, amortiza la hipoteca si el prestatario fallece.
El seguro de vida hipotecario es una cobertura que puedes adquirir como prestatario de una hipoteca. Está diseñado para pagar o amortizar la hipoteca si usted fallece. El dinero del seguro que se paga con la cobertura se aplica siempre al saldo de la hipoteca. Esto puede ayudar a su familia a permanecer en su casa, incluso si el ingreso principal utilizado para hacer los pagos de la hipoteca ya no está.
Seguro hipotecario
Adquiere una póliza de seguro de vida a plazo por al menos el importe de tu hipoteca. Entonces, si falleces durante el «plazo» en que la póliza está en vigor, tus seres queridos reciben el valor nominal de la póliza. Pueden utilizar los ingresos para pagar la hipoteca. Unas ganancias que a menudo están libres de impuestos.
En realidad, el producto de su póliza puede utilizarse para cualquier fin que elijan sus beneficiarios. Si su hipoteca tiene un tipo de interés bajo, es posible que quieran liquidar las deudas de las tarjetas de crédito de alto interés y quedarse con la hipoteca de menor interés. O puede que quieran pagar el mantenimiento y la conservación de la casa. Decidan lo que decidan, ese dinero les será muy útil.
Pero con el seguro de vida hipotecario, su prestamista es el beneficiario de la póliza en lugar de los beneficiarios que usted designe. Si usted fallece, su prestamista recibe el saldo de su hipoteca. Su hipoteca desaparecerá, pero sus supervivientes o seres queridos no verán ninguna de las ganancias.
Además, el seguro de vida estándar ofrece una prestación uniforme y una prima uniforme durante la vigencia de la póliza. Con el seguro de vida hipotecario, las primas pueden seguir siendo las mismas, pero el valor de la póliza disminuye con el tiempo a medida que disminuye el saldo de su hipoteca.
Coste medio del seguro de vida hipotecario
Un seguro hipotecario es un tipo de seguro de vida a plazo. Puede pagar una suma en efectivo si usted fallece antes del final de su póliza, y sus seres queridos pueden utilizarla para pagar su hipoteca. Hay varios tipos de seguros a plazo con diferentes características. Algunos son más adecuados para cubrir una hipoteca que otros. Pero no es necesario que compre uno con el nombre de «hipoteca». Otros tipos de cobertura pueden ser igual de adecuados.
El seguro de vida hipotecario paga el saldo restante de una hipoteca al fallecer el titular de la póliza. Si tiene uno, puede revisar su póliza o, si está pensando en adquirir uno nuevo, averiguar si el dinero va a parar a su prestamista o a la familia, para ayudarle a decidir qué hacer con él.
El seguro de vida de crédito es diferente a otros tipos de seguro de vida, ya que en lugar de pagar a los beneficiarios del titular de la póliza, paga directamente sus deudas pendientes. El titular de la póliza suele pagar una prima, ya sea por adelantado o incorporada a sus pagos mensuales. De esta forma, se garantiza el pago de la totalidad del préstamo en caso de que el titular del seguro fallezca antes de haber liquidado por completo su préstamo. El seguro de vida de crédito es también un seguro de vida «garantizado», ya que no es necesario un examen médico. Por tanto, las personas con enfermedades preexistentes pueden proteger a sus seres queridos para que no tengan que asumir sus deudas en caso de fallecimiento.
Qué pasa con el seguro de vida cuando se paga la hipoteca
Seguro de impago de la hipotecaEl seguro de impago de la hipoteca es obligatorio si usted pone menos del 20% de entrada en su casa. Protege al prestamista de la hipoteca si no puedes hacer frente a los pagos del préstamo. Puede incluir el coste del seguro en los pagos mensuales de la hipoteca. El seguro de impago de la hipoteca también se conoce como seguro de la Corporación Hipotecaria y de la Vivienda de Canadá (CMHC). Si usted fallece con un saldo en su préstamo hipotecario, éste pagará esa cantidad al prestamista hipotecario. El seguro de vida hipotecario ayuda a su familia a permanecer en su casa después de que usted falte. Los beneficios de la póliza van directamente al prestamista, en lugar de a su familia.El seguro de vida hipotecario también se conoce como seguro de protección hipotecaria (MPI).Seguro de incapacidad hipotecariaUna lesión o enfermedad puede ocurrirnos en cualquier momento. Estar al día con los pagos mensuales puede suponer un reto si sufres una enfermedad o una lesión que te incapacite. Aquí es donde entra en juego el seguro de incapacidad hipotecaria. Además de la pregunta anterior, los nuevos propietarios de viviendas suelen plantear preguntas como las siguientes: ¿Es obligatorio el seguro de vida hipotecario en Ontario? ¿Es obligatorio el seguro hipotecario en Canadá?
