Ejemplo de préstamo
¿Le parece desalentador? A mí también. Me llevé una gran decepción cuando necesité el primer préstamo bancario comercial de mi empresa para financiar cuentas por cobrar de más de un millón de dólares -de conocidos distribuidores nada menos- y acabamos teniendo que firmar un embargo sobre nuestra casa familiar para conseguir el préstamo.
Una de las primeras cosas que descubren los empresarios demasiado optimistas cuando buscan financiación es que los bancos no financian planes de negocio. En su defensa, sería contrario a la ley bancaria si lo hicieran. Los bancos manejan el dinero de los depositantes. ¿Le gustaría que su banco invirtiera el saldo de su cuenta corriente en una empresa nueva? Yo no lo haría. Y tampoco lo harían los reguladores bancarios de Estados Unidos.
Como ya he explicado, los bancos sí prestan dinero a las empresas emergentes. Una excepción a la regla es que la Administración Federal de Pequeñas Empresas (SBA) tiene programas que garantizan una parte de los costes de puesta en marcha de las nuevas empresas, de modo que los bancos pueden prestarles dinero con el gobierno, reduciendo el riesgo de los bancos.
Por tanto, su empresa tiene que tener activos sólidos que puedan ser pignorados para respaldar un préstamo empresarial. Los bancos examinan cuidadosamente estos activos para asegurarse de que reducen el riesgo. Por ejemplo, cuando pones en prenda cuentas por cobrar para respaldar un préstamo comercial, el banco comprobará las principales cuentas por cobrar para asegurarse de que esas empresas son solventes; y sólo aceptarán una parte, a menudo el 50 o a veces el 75%, de las cuentas por cobrar para respaldar un préstamo. Cuando se obtiene un préstamo para existencias, el banco sólo aceptará un porcentaje de las mismas y primero las revisará para asegurarse de que no se trata de existencias viejas y obsoletas.
Tipos de hipotecas
El término «hipoteca» se refiere a un préstamo utilizado para comprar o mantener una casa, un terreno u otros tipos de bienes inmuebles. El prestatario se compromete a pagar al prestamista a lo largo del tiempo, normalmente en una serie de pagos regulares que se dividen en capital e intereses. La propiedad sirve de garantía para asegurar el préstamo.
El prestatario debe solicitar una hipoteca a través de su prestamista preferido y asegurarse de que cumple varios requisitos, como la puntuación de crédito mínima y los pagos iniciales. Las solicitudes de hipotecas pasan por un riguroso proceso de suscripción antes de llegar a la fase de cierre. Los tipos de hipotecas varían en función de las necesidades del prestatario, como los préstamos convencionales y los de tipo fijo.
Los particulares y las empresas utilizan las hipotecas para comprar bienes inmuebles sin tener que pagar todo el precio de compra por adelantado. El prestatario devuelve el préstamo más los intereses a lo largo de un número determinado de años hasta que es dueño de la propiedad libre y sin cargas. Las hipotecas también se conocen como gravámenes contra la propiedad o reclamaciones sobre la propiedad. Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, el prestamista puede ejecutar la propiedad.
Qué es el proceso hipotecario
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Qué es un préstamo hipotecario
La deuda estudiantil es un tema importante en la campaña presidencial de 2020 por una razón obvia: Hay mucha: unos 1,5 billones de dólares, frente a los 250.000 millones de 2004. Los préstamos a estudiantes son ahora la segunda parte más grande de la deuda de los hogares después de las hipotecas, más grande que la deuda de las tarjetas de crédito. Alrededor de 42 millones de estadounidenses (aproximadamente uno de cada ocho) tienen préstamos estudiantiles, por lo que se trata de un tema potente entre los votantes, especialmente los más jóvenes.
A. Depende. Por término medio, un título de grado o una licenciatura se rentabiliza mucho en el mercado laboral; pedir un préstamo para obtener un título puede tener sentido desde el punto de vista económico. A lo largo de su carrera, el trabajador típico con una licenciatura gana casi un millón de dólares más que un trabajador similar con sólo un diploma de secundaria, si ambos trabajan a tiempo completo durante todo el año a partir de los 25 años. Un trabajador similar con un título de grado medio gana 360.000 dólares más que un graduado de secundaria. Además, las personas con títulos universitarios tienen menores tasas de desempleo y mayores probabilidades de ascender en la escala económica. La recompensa no es tan grande para los estudiantes que piden un préstamo y no obtienen un título o los que pagan mucho por un certificado o título que los empleadores no valoran, un problema que ha sido especialmente grave entre las escuelas con fines de lucro. De hecho, la variación de los resultados entre las universidades y entre los programas académicos individuales dentro de una universidad puede ser enorme, por lo que los estudiantes deben elegir con cuidado.
