35 वर्ष की बंधक आयु सीमा
"अब वे अपने सपनों के घर में रहते हैं, अपने परिवार के करीब, अपनी सेवानिवृत्ति बचत का निर्माण किया है, और घर में रहते हुए उन्हें बंधक का भुगतान नहीं करना पड़ता है। यही कारण है कि 62 वर्षीय इस जोड़े ने अपने जीवन में इस बिंदु पर एक बंधक प्राप्त करने का फैसला किया, "एरिज़ोना के स्कॉट्सडेल में वॉलिक एंड फोक इंक के वरिष्ठ ऋण प्रवर्तक बिल पार्कर कहते हैं।
वरिष्ठ नागरिकों को किसी और की तरह ही होम लोन मिल सकता है - यह सब आय, क्रेडिट स्कोर और उपलब्ध नकदी पर निर्भर करता है। यहां तक कि 90 वर्ष से अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिकों को भी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने पर बंधक मिल सकता है।
कारण जो भी हो, वरिष्ठ नागरिक एक बंधक प्राप्त करने में सक्षम से अधिक हैं। संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) के अनुसार, वृद्ध लोगों को उनकी उम्र के आधार पर बंधक ऋण या किसी भी प्रकार का ऋण प्राप्त करते समय भेदभाव के खिलाफ संरक्षित किया जाता है। यह समान ऋण अवसर अधिनियम, एक संघीय कानून है जो उधारकर्ताओं को उम्र, जाति, रंग, धर्म, लिंग, राष्ट्रीय मूल, वैवाहिक स्थिति, या यहां तक कि सार्वजनिक सहायता के कारण पूर्वाग्रह से बचाता है।
क्या आप यूके में पेंशन के साथ गिरवी रख सकते हैं?
होम लोन के लिए आवेदन करते समय वरिष्ठों को कड़ी जांच की उम्मीद करनी चाहिए। आपको अपनी आय के विभिन्न स्रोतों (सेवानिवृत्ति खाते, सामाजिक सुरक्षा लाभ, वार्षिकियां, पेंशन, आदि) का समर्थन करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।
कूदने के लिए और हुप्स हो सकते हैं। लेकिन अगर आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति ठीक है और आपके पास मासिक बंधक भुगतान करने के लिए पैसा है, तो आपको नए गृह ऋण या अपने वर्तमान घर को पुनर्वित्त करने के लिए पात्र होना चाहिए।
यदि उधारकर्ता किसी और के कार्य इतिहास से सामाजिक सुरक्षा आय प्राप्त कर रहा है, तो उन्हें एसएसए पुरस्कार पत्र और वर्तमान रसीद का प्रमाण प्रदान करना होगा, साथ ही यह सत्यापन भी करना होगा कि आय कम से कम तीन वर्षों तक जारी रहेगी।
तकनीकी रूप से, यह पारंपरिक बंधक के समान है। एकमात्र अंतर यह है कि जिस तरह से एक बंधक ऋणदाता आपकी योग्यता आय की गणना करता है। यद्यपि यह ऋण सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है, कोई भी इसके लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है यदि उनके पास पर्याप्त नकद भंडार और सही खाते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास एक मिलियन डॉलर की बचत है। प्रति माह लगभग 360 डॉलर की आय प्राप्त करने के लिए ऋणदाता इस राशि को 2.700 (अधिकांश निश्चित दर बंधक पर ऋण की अवधि) से विभाजित करेगा। यह आंकड़ा बंधक योग्यता के लिए आपके मासिक नकदी प्रवाह के रूप में उपयोग किया जाता है।
यूके में बंधक के लिए अधिकतम आयु
एक बार जब आप 50 वर्ष के हो जाते हैं, तो बंधक विकल्प बदलना शुरू हो जाते हैं। यह कहना नहीं है कि यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु पर या उसके करीब हैं तो संपत्ति खरीदना असंभव है, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि उम्र ऋण को कैसे प्रभावित कर सकती है।
हालांकि कई बंधक प्रदाता अधिकतम आयु सीमा लगाते हैं, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप किससे संपर्क करते हैं। इसके अलावा, ऐसे ऋणदाता हैं जो वरिष्ठ बंधक उत्पादों के विशेषज्ञ हैं, और हम यहां आपको सही दिशा में इंगित करने के लिए हैं।
यह मार्गदर्शिका बंधक आवेदनों पर उम्र के प्रभाव, समय के साथ आपके विकल्प कैसे बदलते हैं, और विशेष सेवानिवृत्ति बंधक उत्पादों का एक सिंहावलोकन की व्याख्या करेगी। अधिक विस्तृत जानकारी के लिए पूंजी जारी करने और आजीवन बंधक पर हमारी मार्गदर्शिकाएँ भी उपलब्ध हैं।
जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आप पारंपरिक बंधक प्रदाताओं के लिए अधिक जोखिम उठाना शुरू करते हैं, इसलिए जीवन में बाद में ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है। क्यों? यह आमतौर पर आय में गिरावट या आपकी स्वास्थ्य स्थिति और अक्सर दोनों के कारण होता है।
आपके सेवानिवृत्त होने के बाद, आपको अपनी नौकरी से नियमित वेतन नहीं मिलेगा। यहां तक कि अगर आपके पास वापस आने के लिए पेंशन है, तो उधारदाताओं के लिए यह जानना मुश्किल हो सकता है कि आप क्या कमाएंगे। आपकी आय में भी कमी आने की संभावना है, जिससे आपकी भुगतान करने की क्षमता प्रभावित हो सकती है।
मुझे कितने साल का बंधक मिल सकता है?
कर्जदार की चिंता न करें। उम्र की परवाह किए बिना अंगूठे का एक नियम लागू होता है: जब तक आपके बंधक भुगतान आपकी सकल आय के 45% से अधिक नहीं होते, आपको इसे प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए। और चूंकि सामाजिक सुरक्षा और पेंशन आय - 4653,41 के लिए प्रति माह $ 2012 की संघीय गारंटी सीमा तक - इन दिनों एक निश्चित चीज़ के सबसे नज़दीकी चीज़ हैं, ऋणदाता को आश्वस्त किया जाना चाहिए। सामान्य आय के मुकाबले, जो समाप्त हो सकता है किसी भी समय अचानक।
जैसा कि होता है, मैं भी ऐसी ही स्थिति में हो सकता हूं। मेरी पत्नी और मेरे पास 7/1 बंधक था जिसने सात वर्षों के लिए ब्याज दर तय की और फिर एक परिवर्तनीय दर पर चले गए, जो कि हम अब हैं। इसलिए हम 30 साल की तय सीमा में बदलाव पर विचार कर रहे हैं। सच कहूँ तो, उम्र का मुद्दा मेरे मन में कभी नहीं आया, लेकिन मुझे लगता है कि यह मेरी कट्टर अपरिपक्वता के कारण हो सकता है।
जब मैं बंधक विकल्पों पर विचार करता हूं, तो मुख्य बात यह है कि हम अपने वर्तमान घर में कितने समय तक रहने की योजना बनाते हैं। और इसीलिए मैंने बंधक पर छोड़े गए लगभग $30 के लिए 300.000-वर्षीय निश्चित पुनर्वित्त का अनुरोध नहीं किया है।
