मेरा बंधक शेष क्यों बढ़ता रहता है?
एक बंधक एक दीर्घकालिक ऋण है जिसे आपको घर खरीदने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पूंजी चुकाने के अलावा, आपको ऋणदाता को ब्याज का भुगतान करना होगा। घर और उसके चारों ओर की भूमि संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है। लेकिन अगर आप एक घर खरीदना चाहते हैं, तो आपको इन सामान्यताओं से ज्यादा जानने की जरूरत है। यह अवधारणा व्यवसाय पर भी लागू होती है, खासकर जब यह निश्चित लागत और समापन बिंदुओं की बात आती है।
घर खरीदने वाले लगभग सभी के पास गिरवी है। शाम की खबरों में बंधक दरों का अक्सर उल्लेख किया जाता है, और दिशा दरों के बारे में अटकलें वित्तीय संस्कृति का एक नियमित हिस्सा बन गई हैं।
आधुनिक बंधक 1934 में उभरा, जब सरकार - ग्रेट डिप्रेशन के माध्यम से देश की मदद करने के लिए - एक बंधक कार्यक्रम बनाया जिसने संभावित घर के मालिकों द्वारा उधार ली जाने वाली राशि को बढ़ाकर एक घर पर आवश्यक डाउन पेमेंट को कम कर दिया। इससे पहले, 50% डाउन पेमेंट की आवश्यकता थी।
2022 में, 20% डाउन पेमेंट वांछनीय है, खासकर यदि डाउन पेमेंट 20% से कम है, तो आपको निजी बंधक बीमा (पीएमआई) लेना होगा, जो आपके मासिक भुगतान को अधिक बनाता है। हालांकि, जो वांछनीय है वह अनिवार्य रूप से प्राप्य नहीं है। ऐसे बंधक कार्यक्रम हैं जो बहुत कम डाउन पेमेंट की अनुमति देते हैं, लेकिन यदि आप वह 20% प्राप्त कर सकते हैं, तो आपको करना चाहिए।
10 साल में गिरवी का भुगतान करने के लिए कैलकुलेटर
एक बंधक संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण है, आमतौर पर अचल संपत्ति। ऋणदाता इसे अचल संपत्ति के भुगतान के लिए उधार लिए गए धन के रूप में परिभाषित करते हैं। संक्षेप में, ऋणदाता खरीदार को घर के विक्रेता को भुगतान करने में मदद करता है, और खरीदार उधार के पैसे को समय की अवधि में चुकाने के लिए सहमत होता है, जो आमतौर पर अमेरिका में 15 या 30 साल होता है। हर महीने खरीदार से भुगतान किया जाता है ऋणदाता को। मासिक भुगतान के एक हिस्से को मूलधन कहा जाता है, जो उधार ली गई मूल राशि है। दूसरा हिस्सा ब्याज है, जो पैसे का उपयोग करने के लिए ऋणदाता को भुगतान की गई लागत है। संपत्ति कर और बीमा की लागत को कवर करने के लिए एक एस्क्रो खाता हो सकता है। अंतिम मासिक भुगतान किए जाने तक खरीदार को गिरवी रखी गई संपत्ति का पूर्ण मालिक नहीं माना जा सकता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, सबसे आम बंधक ऋण पारंपरिक 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक है, जो सभी बंधकों के 70% और 90% के बीच का प्रतिनिधित्व करता है। बंधक वह तरीका है जिससे अधिकांश लोग अमेरिका में अपना घर बना सकते हैं।
मासिक बंधक भुगतान आम तौर पर घर के स्वामित्व से जुड़ी वित्तीय लागतों का बड़ा हिस्सा बनाते हैं, लेकिन विचार करने के लिए अन्य महत्वपूर्ण लागतें हैं। इन लागतों को दो श्रेणियों में बांटा गया है: आवर्ती और गैर-आवर्ती।
क्या मेरा बंधक भुगतान 5 साल बाद कम हो जाएगा?
हम में से अधिकांश के लिए, घर खरीदने का अर्थ है एक गिरवी रखना। यह हमारे द्वारा लिए जाने वाले सबसे बड़े ऋणों में से एक है, इसलिए यह समझना बहुत जरूरी है कि किश्तें कैसे काम करती हैं और उन्हें कम करने के लिए क्या विकल्प हैं।
एक परिशोधन बंधक के साथ, मासिक भुगतान दो अलग-अलग भागों से बना होता है। मासिक भुगतान का एक हिस्सा बकाया ऋण के आकार को कम करने के लिए जाएगा, जबकि शेष उस ऋण पर लगाए गए ब्याज को कवर करने के लिए जाएगा।
एक बार जब आप अपनी बंधक अवधि के अंत तक पहुंच जाते हैं, तो आपके द्वारा उधार लिया गया मूलधन चुका दिया जाएगा, जिसका अर्थ है कि बंधक का पूरा भुगतान किया जाएगा। निम्न तालिका से पता चलता है कि बंधक की अवधि में ब्याज और मूलधन का भुगतान कैसे बदलेगा।
हालांकि, 25 वर्षों के अंत में, आपको पहली बार में उधार लिए गए £200.000 के मूलधन को चुकाने में सक्षम होने की आवश्यकता होगी; यदि आप नहीं कर सकते हैं, तो आपको संपत्ति बेचनी पड़ सकती है या फिर से कब्जा करने के जोखिम का सामना करना पड़ सकता है।
आइए 200.000% की ब्याज दर के साथ 25-वर्षीय £3 बंधक के हमारे पिछले उदाहरण पर वापस जाएं। यदि आप प्रति माह £90 से अधिक का भुगतान करते हैं, तो आप केवल 22 वर्षों में ऋण का भुगतान कर देंगे, जिससे आपको ऋण पर ब्याज भुगतान के तीन वर्ष की बचत होगी। यह £11.358 की बचत होगी।
आप ब्याज से अधिक मूलधन कब देना शुरू करते हैं?
यह समझने के लिए हमारी मार्गदर्शिका का उपयोग करें कि ये विकल्प आपके मासिक भुगतान को कैसे प्रभावित करते हैं, आपकी कुल लागतें अग्रिम और समय के साथ, और आपके जोखिम के स्तर को कैसे प्रभावित करती हैं। एक ऋण "विकल्प" हमेशा तीन अलग-अलग चीजों से बना होता है:
सामान्य तौर पर, ऋण की अवधि जितनी लंबी होगी, आप उतने अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। छोटी अवधि के ऋणों में आमतौर पर कम ब्याज लागत होती है लेकिन लंबी अवधि के ऋणों की तुलना में अधिक मासिक भुगतान होता है। लेकिन विवरण पर बहुत कुछ निर्भर करता है: कम ब्याज लागत और उच्च मासिक भुगतान ऋण अवधि और ब्याज दर पर निर्भर करते हैं। आपको क्या जानने की जरूरत है छोटी शर्तें अक्सर कुल मिलाकर पैसे बचाती हैं, लेकिन उनकी मासिक किश्तें अधिक होती हैं। छोटी शर्तें आपके पैसे बचाने के दो कारण हैं: उधारदाताओं के बीच ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं, खासकर छोटी शर्तों के लिए। यह देखने के लिए कि क्या आपको कोई अच्छा सौदा मिल रहा है, विभिन्न ऋण शर्तों पर ब्याज दरों का अन्वेषण करें। अपना निर्णय लेने से पहले हमेशा आधिकारिक ऋण प्रस्तावों की तुलना करें, जिन्हें ऋण उद्धरण कहा जाता है। कुछ ऋणदाता गुब्बारा ऋण की पेशकश कर सकते हैं। बैलून लोन पर मासिक भुगतान कम है, लेकिन लोन देय होने पर आपको बड़ी एकमुश्त राशि का भुगतान करना होगा। वैश्विक ऋणों के बारे में अधिक जानकारी
