उपभोक्ता ऋण (सूचना का प्रकटीकरण) विनियम 2010
बैंक ग्राहकों को अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के समय और उसके दौरान ऋण की सभी विशेषताओं, शर्तों और लागतों के बारे में स्पष्ट और पूरी जानकारी प्राप्त करने का अधिकार है।
क्लाइंट को वह जानकारी प्रदान करनी चाहिए जिसे क्रेडिट संस्थान सॉल्वेंसी के मूल्यांकन के लिए आवश्यक समझता है, ताकि संस्था बैंक क्लाइंट की उन दायित्वों को पूरा करने की क्षमता का आकलन कर सके, जिन्हें वह मानने का इरादा रखता है।
एक बंधक या अन्य ऋण अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, बैंकिंग ग्राहक को ऋण की सभी शर्तों के बारे में स्पष्ट और पूरी तरह से सूचित करने का अधिकार है ताकि वह विभिन्न प्रस्तावों की ठीक से तुलना कर सके और एक सूचित निर्णय ले सके।
क्रेडिट संस्थानों और, जहां उपयुक्त हो, क्रेडिट मध्यस्थों को यूरोपीय मानक सूचना पत्र (एफईआई) के माध्यम से बैंक ग्राहकों को व्यक्तिगत पूर्व-संविदात्मक जानकारी प्रदान करनी चाहिए।
क्रेडिट संस्थान या, जैसा भी मामला हो, क्रेडिट मध्यस्थ, को ऋण का अनुकरण करते समय बैंक ग्राहकों को ईएसआईएस उपलब्ध कराना चाहिए। सिमुलेशन क्रेडिट संस्थानों या क्रेडिट मध्यस्थों की शाखाओं में, उनके वेब पेजों के माध्यम से या दूरस्थ संचार के किसी अन्य माध्यम से किया जा सकता है। ऋण की स्वीकृति के बारे में सूचित करते समय, क्रेडिट संस्थानों को स्वीकृत ऋण की शर्तों के साथ ग्राहकों को एक नया ईएसआईएस वितरित करना होगा।
एक पूर्व-संविदात्मक समझौता क्या है?
मार्च 20 के कानून 2/2009 के अनुच्छेद 31 के प्रावधानों का पालन करने के लिए, जो ऋण अनुबंध या क्रेडिट के समापन के लिए बंधक ऋण या क्रेडिट और मध्यस्थता सेवाओं के उपभोक्ताओं के साथ अनुबंध को नियंत्रित करता है, निम्नलिखित पूर्व-संविदात्मक जानकारी उपलब्ध कराई जाती है बार्सिलोना मॉर्गेज सर्विसिंग के ग्राहकों के लिए, SL (इसके बाद BMS):
ग्राहक वित्तीय अनुबंध के बारे में किसी भी संदेह के साथ-साथ वित्तपोषण अनुबंध के विशिष्ट खंडों के बारे में बीएमएस को विश्वसनीय रूप से सूचित करने का वचन देता है, जिसे वे ऋणदाता के साथ व्यक्तिगत रूप से बातचीत करना चाहते हैं।
मूल्य: फीस तय की जाएगी और उस क्षण से जमा हो जाएगी जब वित्तपोषण अनुबंध को औपचारिक रूप दिया जाएगा। पूर्वगामी के बावजूद, बीएमएस मध्यस्थ द्वारा सहमत निश्चित शुल्क का 80% एकत्र करने का हकदार होगा, जब वित्तपोषण अनुरोध में आवश्यक विशेषताओं को पूरा करने वाले एक या एक से अधिक बाध्यकारी वित्तपोषण प्रस्ताव प्राप्त करने के कारण, ऋण को औपचारिक कारणों से औपचारिक नहीं किया गया है ग्राहक के लिए। ऋण की औपचारिकता के परिणामस्वरूप बीएमएस को ऋणदाता से कोई पारिश्रमिक प्राप्त नहीं होता है।
प्री-कॉन्ट्रैक्ट एग्रीमेंट के साथ कार फाइनेंसिंग
(3) एक फॉर्म पर अभिव्यक्ति "क्रेडिट प्रदाता", "देनदार", "पट्टेदार" या "पट्टेदार" को क्रेडिट प्रदाता, देनदार, पट्टेदार या पट्टेदार के नाम से प्रतिस्थापित किया जा सकता है या, यदि पहले समझाया गया हो, तो किसी अन्य अभिव्यक्ति के लिए।
(4) एक दस्तावेज जो एक फॉर्म के अनुरूप होना चाहिए, उसमें कोई भी तत्व नहीं होना चाहिए जो कि क्रेडिट समझौते, बंधक, गारंटी या उपभोक्ता पट्टे के लिए प्रासंगिक नहीं है। तत्वों के परिणामी पुन: क्रमांकन की अनुमति है।
नोट - संहिता की अनुसूची 11 का खंड 2 प्रपत्रों से संबंधित प्रावधान करता है। अन्य बातों के अलावा, क्लॉज कहता है कि किसी फॉर्म का सख्त अनुपालन आवश्यक नहीं है और पर्याप्त अनुपालन पर्याप्त है।
(2) कोड विशेष मामले और निर्धारित प्रावधान (ओं) के संबंध में विशेष मामले की व्याख्या और निर्धारित प्रावधानों के लिए आवश्यक सीमा तक लागू किया जाता है।
नोट - संहिता की धारा 7(3) में कहा गया है कि कोड एक सतत क्रेडिट समझौते के तहत क्रेडिट देने पर लागू नहीं होता है यदि क्रेडिट देने के लिए लागू या लागू किया जा सकने वाला एकमात्र शुल्क एक आवधिक शुल्क है। शुल्क जो प्रदान की गई क्रेडिट की राशि के आधार पर भिन्न नहीं होता है। हालांकि, यदि शुल्क कानून द्वारा निर्धारित अधिकतम शुल्क (यदि कोई हो) से अधिक है तो संहिता लागू होती है।
सॉल्वेंसी मूल्यांकन किसके लिए है?
एआईबी मॉर्गेज बैंक बनाम हेस1 में, प्रतिवादियों ने ब्याज-ट्रैकिंग बंधक के आधार पर 10 साल की लाइन ऑफ क्रेडिट के लिए बैंक में आवेदन किया था। उनके पास पहले से ही बेहतर ब्याज दर पर किसी अन्य ऋणदाता से वैकल्पिक प्रस्ताव था। उस समय, बैंक पांच साल से अधिक की अवधि के लिए इस प्रकार के ऋण की पेशकश नहीं कर सकता था। प्रतिवादियों ने तर्क दिया कि बैंक ने उन्हें मौखिक और लिखित आश्वासन दिया था कि यदि प्रतिवादियों ने 5 साल के ब्याज-मात्र ऋण को स्वीकार कर लिया है, तो 2010 में इसकी शर्तों की समाप्ति पर 5 साल के ब्याज-केवल विस्तार के लिए अनुकूल समीक्षा की जाएगी।
2010 में, अतिरिक्त 12 महीनों के लिए ऋण का विस्तार करने के लिए बातचीत हुई थी। सुपीरियर कोर्ट में, बेकर जे ने माना कि यह बैंक द्वारा दी गई गारंटी का सम्मान करने के लिए पर्याप्त था। हालांकि, अपील पर, गिलिगन जे ने माना कि इस मामले में उच्च न्यायालय ने गलती की थी।
गिलिगन जे ने टेनेंट्स बिल्डिंग प्रोडक्ट्स लिमिटेड बनाम ओ'कोनेल 2 का उल्लेख किया जिसमें कहा गया है: "हालांकि अदालतें एक पक्ष को लिखित अनुबंध की शर्तों को बदलने के लिए एक संपार्श्विक अनुबंध में प्रवेश करने की अनुमति देंगी, यह केवल ठोस सबूतों के द्वारा किया जा सकता है, जो अक्सर शामिल ... लिखित पूर्व-संविदात्मक दस्तावेज जो दूसरे पक्ष को अनुबंध में प्रवेश करने के लिए प्रेरित करने के इरादे से दिखाए जा सकते हैं।"
