क्या बंधक मांगने का कोई फायदा है?

बीबीसी बाइटसाइज़ मोर्टगेज़ के फ़ायदे और नुकसान

एक ऋण एक निश्चित अवधि के लिए एक सहमत पुनर्भुगतान अनुसूची के साथ उधार ली गई राशि है। ऋण की शर्तें और कीमतें प्रदाता से प्रदाता में भिन्न होती हैं और बैंक के लिए जोखिम और वित्तपोषण की लागत को दर्शाती हैं। डिफ़ॉल्ट जोखिमों को प्रतिबिंबित करने और प्रशासनिक लागतों को कवर करने के लिए बैंक कंपनियों को उनके निवेश पर पर्याप्त रिटर्न के आधार पर पैसा उधार देंगे। यदि आपका अपने बैंक के साथ एक स्थापित संबंध है, तो उन्होंने आपके व्यवसाय की अच्छी समझ विकसित कर ली होगी। इससे उन्हें आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम उत्पाद के बारे में सलाह देने में मदद मिलेगी। विभिन्न प्रकार के बैंक ऋणों में शामिल हैं: सावधि ऋणों के लाभ ऋणों के नुकसान जब ऋण उपयुक्त नहीं होते हैं चल रहे खर्चों के लिए उधार लेना एक अच्छा विचार नहीं है, क्योंकि यह हो सकता है रिफंड बनाए रखना मुश्किल होगा। चल रहे खर्चों को पूरा करने का सबसे अच्छा तरीका बिक्री से प्राप्त नकदी है, संभवतः बैकअप के रूप में ओवरड्राफ्ट के साथ। यदि आपको अपने बैंक से ऋण या अन्य वित्तपोषण नहीं मिल रहा है, तो अन्य वित्तपोषण विकल्प उपलब्ध हैं। यदि आपको लगता है कि बैंक ऋण आपके व्यवसाय के लिए व्यवहार्य विकल्प हो सकता है, तो बैंक वित्तपोषण के लिए अपना व्यवसाय तैयार करें देखें।

एक बंधक क्या है?

एक वाणिज्यिक संपत्ति खरीदना आमतौर पर एक विवेकपूर्ण निवेश होता है और अपनी खुद की संपत्ति का मालिक होना एक महत्वपूर्ण व्यावसायिक संपत्ति हो सकती है। हालाँकि, जहाँ ऐसा करने के फायदे हो सकते हैं, वहीं कुछ महत्वपूर्ण नुकसान भी हो सकते हैं।

एक वाणिज्यिक अचल संपत्ति बंधक का उपयोग आपके व्यावसायिक परिसर को खरीदने के लिए किया जा सकता है और किश्तों को निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर भुगतानों के साथ संरचित किया जा सकता है। हालाँकि, इस प्रकार के बंधक का उपयोग आपके व्यवसाय के लिए नया घर खरीदने से अधिक के लिए किया जा सकता है। यह भी हो सकता है:

वाणिज्यिक अचल संपत्ति बंधक में अन्य असुरक्षित ऋणों की तुलना में कम ब्याज दर होती है। निश्चित मासिक किश्तों को चुनने का मतलब है कि आप उन्हें अपने व्यवसाय की योजना और पूर्वानुमान में सटीक रूप से उपयोग कर सकते हैं, जिससे आप थोड़ी अधिक निश्चितता के साथ अपने व्यवसाय के वित्तपोषण की संरचना कर सकते हैं।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति बंधक के लिए भुगतान योजनाएँ अक्सर कई वर्षों में फैली होती हैं, जिससे कंपनी को अन्य महत्वपूर्ण व्यावसायिक मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है, जैसे कि बिक्री, ओवरहेड को नियंत्रित करना और कर्मचारियों का प्रशिक्षण।

व्यापार में बंधक के नुकसान

सौभाग्य से, बंधक कार्यक्रमों की एक विस्तृत श्रृंखला है, जिसमें निम्न और बिना डाउन-पेमेंट ऋण शामिल हैं, जो एकल आवेदकों के लिए घर खरीदना आसान बनाते हैं। और आज की कम ब्याज दरें खरीदारी को अधिक किफायती बनाती हैं।

ऐसा इसलिए है क्योंकि बंधक ऋणदाता प्रत्येक आवेदक के इतिहास और अंकों की एक संयुक्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं, और आवेदनों का मूल्यांकन करने के लिए दो अंकों में से कम या तीन के औसत का उपयोग करते हैं। उनके द्वारा उपयोग किए जाने वाले स्कोर को प्रतिनिधि क्रेडिट स्कोर कहा जाता है।

कुछ साल पहले, फेडरल रिजर्व ने बंधक लागतों का अध्ययन किया और कुछ आश्चर्यजनक पाया। अध्ययन किए गए 600.000 से अधिक ऋणों में से, 10% कम से कम 0,125% कम भुगतान कर सकते थे यदि परिवार के सबसे योग्य सदस्य ने अकेले आवेदन किया होता।

यह आपके ऋण अधिकारी के साथ जाँच के लायक हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि एक उधारकर्ता के पास 699 का FICO है और दूसरे के पास 700 का FICO है, तो वे 500 से नीचे के स्कोर के लिए Fannie Mae शुल्क के कारण उधार लिए गए प्रत्येक $ 100.000 के लिए ऋण शुल्क में $ 700 की बचत करेंगे।

इस रणनीति का मुख्य दोष यह है कि घर के एकमात्र खरीदार को अपने पति या पत्नी की आय की सहायता के बिना अर्हता प्राप्त करनी चाहिए। तो इसके लिए काम करने के लिए, बंधक पति या पत्नी को उच्च क्रेडिट स्कोर और बड़ी आय की आवश्यकता होगी।

बंधक बांड के नुकसान

जस्टिन प्रिचर्ड, सीएफ़पी, एक भुगतान सलाहकार और व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ हैं। बैलेंस के लिए बैंकिंग, ऋण, निवेश, बंधक और बहुत कुछ शामिल करता है। उन्होंने कोलोराडो विश्वविद्यालय से एमबीए किया है और उन्होंने क्रेडिट यूनियनों और बड़ी वित्तीय फर्मों के लिए काम किया है, साथ ही दो दशकों से अधिक समय तक व्यक्तिगत वित्त के बारे में लिखा है।

थॉमस जे कैटलानो दक्षिण कैरोलिना राज्य में एक सीएफ़पी और पंजीकृत निवेश सलाहकार हैं, जहां उन्होंने 2018 में अपनी वित्तीय सलाहकार फर्म लॉन्च की। थॉमस की पृष्ठभूमि उन्हें निवेश, सेवानिवृत्ति, बीमा और वित्तीय नियोजन सहित विभिन्न क्षेत्रों में विशेषज्ञता प्रदान करती है।

एक दूसरा बंधक एक प्रकार का ऋण है जो आपको अपने घर के मूल्य के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देता है। आपका घर एक संपत्ति है, और समय के साथ उस संपत्ति का मूल्य बढ़ सकता है। दूसरा बंधक, जो होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) या होम इक्विटी ऋण हो सकता है, उस संपत्ति का उपयोग अन्य परियोजनाओं और लक्ष्यों के लिए अपने घर को बेचने के बिना करने का एक तरीका है।

एक दूसरा बंधक एक ऐसा ऋण है जो आपके घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है, जैसा कि आपने अपना घर खरीदने के लिए किया था। ऋण को दूसरे बंधक के रूप में जाना जाता है क्योंकि आपका खरीद ऋण आम तौर पर भुगतान के लिए पहला ऋण होता है यदि आपका घर फौजदारी में जाता है।