क्या बंधक एक जमा अनुबंध में एक शुल्क है?

ऋण के भुगतान के बाद बैंक द्वारा वापस नहीं किए गए दस्तावेज

सामान्य तौर पर, आप घर या अपार्टमेंट खरीदने, अपने वर्तमान घर का नवीनीकरण, विस्तार और मरम्मत करने के लिए पहला होम लोन ले सकते हैं। जो लोग दूसरा घर खरीदने जा रहे हैं, उनके लिए ज्यादातर बैंकों की पॉलिसी अलग होती है। उपरोक्त मुद्दों पर विशिष्ट स्पष्टीकरण के लिए अपने वाणिज्यिक बैंक से पूछना याद रखें।

होम लोन की पात्रता तय करते समय आपका बैंक आपकी चुकाने की क्षमता का आकलन करेगा। चुकौती क्षमता आपकी मासिक डिस्पोजेबल/अतिरिक्त आय पर आधारित है, (जो कि कुल/अतिरिक्त मासिक आय घटा मासिक खर्च जैसे कारकों पर आधारित है) और अन्य कारक जैसे पति या पत्नी की आय, संपत्ति, देनदारियां, आय स्थिरता, आदि। बैंक की मुख्य चिंता यह सुनिश्चित करना है कि आप आराम से समय पर ऋण चुकाएं और इसका अंतिम उपयोग सुनिश्चित करें। जितनी अधिक मासिक आय उपलब्ध होगी, उतनी ही अधिक राशि जिसके लिए ऋण पात्र होगा। आमतौर पर, एक बैंक मानता है कि आपकी मासिक डिस्पोजेबल/अधिशेष आय का लगभग 55-60% ऋण चुकौती के लिए उपलब्ध है। हालांकि, कुछ बैंक किसी व्यक्ति की सकल आय के आधार पर ईएमआई भुगतान के लिए डिस्पोजेबल आय की गणना करते हैं, न कि उनकी डिस्पोजेबल आय के आधार पर।

जमा समझौता उदाहरण

एक बंधक ऋण समझौता वह दस्तावेज है जो आपके बंधक ऋण की शर्तों को नियंत्रित करता है, "डिफ़ॉल्ट" जैसी आवश्यक शर्तों को परिभाषित करता है और आपके उधार दायित्व का वर्णन करता है। अधिकांश समय, जब आप अपने होम लोन के लिए प्रारंभिक स्वीकृति प्राप्त करते हैं, तो आप इस दस्तावेज़ को एक औपचारिकता के रूप में हस्ताक्षर करने के बारे में सोच सकते हैं, जिसे आपके खाते में धनराशि स्थानांतरित करने से पहले पूरा करने की आवश्यकता होती है। हालांकि, एक बार जब आप बंधक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर कर लेते हैं, तो आप नियमों और शर्तों से बंधे होंगे और इसमें उल्लिखित सभी वित्तीय प्रभावों को पूरा करने के लिए जिम्मेदार होंगे। इसलिए केवल होम लोन की ब्याज दरों पर ध्यान न दें, बिंदीदार रेखाओं पर हस्ताक्षर करने से पहले पूरा समझौता पढ़ें।

ऐसी स्थिति में, ऋणदाता कुछ वर्षों में या असाधारण परिस्थितियों के कारण ब्याज दरों में वृद्धि कर सकता है या निश्चित दर को परिवर्तनीय दर में बदल सकता है। इसलिए, भविष्य में किसी आश्चर्य से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप इन शर्तों को ध्यान से पढ़ें और जानें कि आपके होम लोन पर ब्याज दरों में कब बदलाव होने की संभावना है।

प्रीपेमेंट आपके रेगुलर ईएमआई के ऊपर आपके मॉर्गेज लोन की मूल राशि का आंशिक भुगतान है। कुछ ऋणदाता पूर्व भुगतान के विकल्प की पेशकश नहीं करते हैं, जबकि अन्य पूर्व भुगतान के लिए दंड लगा सकते हैं या पूर्व भुगतान के लिए कुछ शर्तें रख सकते हैं। यह समझने के लिए कि आपके ऋणदाता ने पूर्व भुगतान और फोरक्लोज़र के लिए कौन से प्रावधान शामिल किए हैं, अपने गृह ऋण समझौते को पढ़ें ताकि आपके पास अपने ऋण खाते को अपेक्षा से पहले बंद करने का विकल्प हो, जब आपके पास ऐसा करने के लिए धन हो। शून्य प्रीपेमेंट और फोरक्लोज़र शर्तों वाला एक ऋणदाता बजाज फिनसर्व है, जो 5 करोड़ रुपये या उच्च पात्रता के आधार पर होम लोन प्रदान करता है।

गृह ऋण संवितरण प्रक्रिया निर्माणाधीन

पारंपरिक परिचयात्मक अर्थशास्त्र की पाठ्यपुस्तकें अक्सर बैंकों को वित्तीय मध्यस्थों के रूप में मानती हैं, जिनकी भूमिका उधारकर्ताओं को बचतकर्ताओं से जोड़ना है, विश्वसनीय मध्यस्थों के रूप में कार्य करके उनकी बातचीत को सुविधाजनक बनाना है।

अपनी तात्कालिक उपभोग आवश्यकताओं से अधिक कमाने वाले व्यक्ति अपनी अप्रयुक्त आय को किसी विश्वसनीय बैंक में जमा कर सकते हैं, इस प्रकार निधियों का एक भंडार बना सकते हैं। बैंक तब उन निधियों को उन लोगों को उधार देने के लिए टैप कर सकता है जिनकी आय उनकी तत्काल खपत की जरूरतों से कम है। यह देखने के लिए पढ़ें कि बैंक वास्तव में आपकी जमा राशि का उपयोग ऋण बनाने के लिए कैसे करते हैं, और ऐसा करने के लिए उन्हें आपके पैसे की किस हद तक आवश्यकता है।

जैसा कि ऊपर वर्णित है, एक बैंक की उधार देने की क्षमता उसके ग्राहकों की जमाराशियों के आकार तक सीमित होती है। अधिक उधार देने के लिए, एक बैंक को अधिक ग्राहकों को आकर्षित करके नई जमा राशि जुटानी चाहिए। जमा के बिना, कोई ऋण नहीं होगा, या दूसरे शब्दों में, जमा ऋण बनाते हैं।

एक भिन्नात्मक आरक्षित प्रणाली में, बैंक की जमाराशियों का केवल एक अंश नकद या केंद्रीय बैंक में एक वाणिज्यिक बैंक जमा खाते में रखने की आवश्यकता होती है। इस अंश का परिमाण आरक्षित आवश्यकता द्वारा निर्दिष्ट किया जाता है, जिसका पारस्परिक इंगित करता है कि बैंक कितने भंडार उधार दे सकते हैं। यदि आरक्षित अनुपात 10% (यानी 0,1) है, तो गुणक 10 है, जिसका अर्थ है कि बैंक अपने भंडार से 10 गुना अधिक उधार दे सकते हैं।

जब संवितरण के बाद बंधक ऋण की ईएमआई शुरू होती है

संपार्श्विक शब्द एक परिसंपत्ति को संदर्भित करता है जिसे एक ऋणदाता ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करता है। ऋण के उद्देश्य के आधार पर संपार्श्विक अचल संपत्ति या अन्य संपत्ति का रूप ले सकता है। संपार्श्विक ऋणदाता के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है। यही है, यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो ऋणदाता संपार्श्विक को जब्त कर सकता है और इसे अपने कुछ या सभी नुकसानों की वसूली के लिए बेच सकता है।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, संपार्श्विक कई रूप ले सकता है। यह आमतौर पर ऋण की प्रकृति से संबंधित होता है, जैसे कि एक बंधक घर द्वारा सुरक्षित किया जाता है, जबकि एक कार ऋण वाहन द्वारा सुरक्षित किया जाता है। अन्य अनिर्दिष्ट व्यक्तिगत ऋण अन्य परिसंपत्तियों द्वारा सुरक्षित किए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड को क्रेडिट सीमा के समान ही नकद जमा द्वारा सुरक्षित किया जा सकता है: $500 की क्रेडिट सीमा के लिए $500।

संपार्श्विक की प्रकृति आमतौर पर ऋण के प्रकार से पूर्व निर्धारित होती है। जब आप गिरवी निकालते हैं, तो आपका घर गिरवी बन जाता है। यदि आप कार ऋण लेते हैं, तो कार ऋण के लिए संपार्श्विक है। आमतौर पर उधारदाताओं द्वारा स्वीकार किए जाने वाले संपार्श्विक के प्रकार कार होते हैं - केवल तभी जब उन्हें पूरी तरह से भुगतान किया जाता है - बैंक बचत जमा और निवेश खाते। सेवानिवृत्ति खातों को आम तौर पर संपार्श्विक के रूप में स्वीकार नहीं किया जाता है।