Hoike Uku Moraki
He aha ka hopena inā ʻaʻole i uku ʻia ka moraki? I ka wā lōʻihi, hiki iā ia ke hōʻino i kāu helu ʻaiʻē a alakaʻi paha i ka nalowale o kou home. No ka poʻe e noʻonoʻo nei i ka hopena inā ʻaʻole lākou e uku i kā lākou moraki, a i ʻole he moraki paʻa, ʻaʻole hiki ke hele i laila inā e hana ʻoe me ka mea hāʻawi e hoʻoponopono i kēia mau pilikia.
E hoʻomanaʻo i ka wā e pili ana i ka ʻona home a i ʻole kāu helu hōʻaiʻē, ʻaʻole pono ka paʻamau i mea paʻa mau. ʻOiai ʻoe e hana ikaika me kāu mea hāʻawi, ʻaʻole pono ʻoe e nīnau i nā nīnau e like me "Ehia mau uku moraki hiki iaʻu ke hala?" a i ʻole "ʻEhia nā uku i hala ʻole e loaʻa iā ʻoe ma mua o ka paʻa ʻana?"
ʻO ka hapa nui o nā ʻaelike hōʻaiʻē home a me ka moraki e loaʻa i kahi manawa lokomaikaʻi no nā uku lohi, e hāʻawi maʻamau i kahi manawa ma kahi o ʻelua pule ke hiki ke uku ʻia me ka ʻole o ka hoʻopaʻi. Eia nō naʻe, ʻōlelo maʻamau kēia mau ʻaelike ma hope o ka manawa aloha, hiki ke uku ʻia nā uku lawelawe (me nā uku hope). He mea maʻamau ka uku lohi i ka wā aloha. Akā no ka mālama ʻana i ka hoʻolilo kālā maikaʻi a me nā ʻano kālā, ʻoi aku ka maikaʻi ʻaʻole e komo i ka hana maʻamau o ka neʻe ʻana i kāu mau lā uku i mua.
helu helu hoʻolimalima
No nā mea hale o kēia manawa, hoʻokumu nā uku haʻahaʻa i nā manawa hoʻolimalima hou. ʻAʻole wale ka maʻalahi o ka loaʻa ʻana i hoʻokahi i kēia makahiki, ke ʻōlelo nei ka poʻe mālama hale he mau haneli kālā i kēlā me kēia mahina, a he mau tausani kālā i kēlā me kēia makahiki.
ʻO ka hōʻaiʻē moraki ke kaʻina hana o ka hoʻololi ʻana i kāu moraki i kēia manawa me kahi mea hou. He maʻalahi nā ʻanuʻu a hiki ke hoʻokele ʻia e kekahi panakō a i ʻole ʻae ʻia, inā ʻo kāu mea hōʻaiʻē moraki i kēia manawa a i ʻole kekahi.
Me ka hoʻihoʻi kālā, hiki i ka mea hale ke hoʻololi i ke kaulike ma ka home i ke kālā. Hāʻawi ʻia ke "kālā" mai kahi hoʻihoʻi kālā i ka mea nona ka hale ma ka pani ʻana, a hiki ke hoʻohana ʻia e mālama, hoʻohui i ka aie, hoʻomaikaʻi i kahi home, a i ʻole kekahi mea ʻē aʻe.
Ma kahi hana hoʻolimalima kālā, hāʻawi ka mea hale i ke kālā i ka pani ʻana e hōʻemi i ka huina kālā. Hoʻohana maʻamau ka hoʻihoʻi kālā no ka hoʻohaʻahaʻa ʻana i ka ratio loan-to-value (LTV), hiki ke kōkua i ka mea nona ka hale e hoʻemi i ka uku pānaʻi moraki.
Ke hoʻolimalima hou ʻia ka moraki, hoʻololi ʻia ka hōʻaiʻē moraki e kū nei me kahi mea hou. No ka mea he "hou" ka hōʻaiʻē, hana nā panakō i nā loiloi like a lākou i hana ai i ka wā kūʻai.
Pehea e hoʻokuʻu ai i ka uku moraki me ka ʻole o ka hoʻopaʻi
Ke hoʻomaka nei mākou i kahi hoʻolimalima hou, pono ʻoe e ʻike aia ʻelua mau kumu nui e hoʻohuli i kā mākou kuhi a me kāu laina lalo: kāu hoʻoholo a me kāu uku mahina. Inā ʻokoʻa loa nā helu hope mai kā mākou mau manaʻo, ʻoi aku paha ma mua o ka mea e nānā mākou i kēia ʻatikala. ʻOiaʻiʻo, ʻoi aku ka ʻike o kēia ma mua o kāu pono e ʻike, no laila inā makemake ʻoe e hoʻōki i ka heluhelu ʻana, ʻoluʻolu ʻoe (no ka mea, he ʻenehana maikaʻi kēia a ʻoluʻolu).
ʻOi aku kāu uku moraki ma mua o kou manaʻo a ʻaʻole ʻike ʻia ka nui pololei i kēia manawa (a ʻaʻole hiki a hiki i ka 10 mau lā ma mua o ka pani ʻana); no laila, ʻo kā mākou noi i kēia manawa he manaʻo koʻikoʻi ko kāu uku. 'O ia ho'i, e ho'ololi iki 'ia ka huina kālā i ka pani 'ana ke 'ike 'ia ka huina ho'oholo hope. I kekahi manawa ʻoi aku ka maikaʻi o ka hoʻololi, ʻaʻole i kekahi manawa. Eia ke kumu:
E hoʻohui ʻia ka ukupanee i kēlā me kēia lā i kāu hoʻoholo no ka mea ua lohi ka uku ʻana o nā moraki. ʻO ia hoʻi, i ka wā e uku ai ʻo Joe Homeowner i kāna moraki ma ʻAukake 1, ke uku nei ʻo ia i ka uku panee no nā lā 31 o Iulai. No laila, i ka wā e pani ai ʻo Joe i kahi hōʻaiʻē kālā ma ʻOkakopa 10, e hoʻohui ʻia nā lā 10 o ʻOkakopa i kāna uku moraki, ʻoiai ʻaʻole ʻo ia i hoʻokō i kāna uku ʻo Nowemapa.
ʻO ka uku moraki hope ma mua o ka hoʻihoʻi kālā
ʻO ka hoʻihoʻi kālā pinepine ʻana he ala maikaʻi ia e hoʻohaʻahaʻa i kāu uku moraki i kēlā me kēia mahina a waiho iā ʻoe me ke kālā hou aku no nā mea ʻē aʻe. Eia nō naʻe, ke kaupaona nei ʻoe i nā pono a me nā pōʻino o ke kālā hou, mai poina e noʻonoʻo i ka hopena o kēia neʻe i kāu waiwai ʻupena.
Penei ke kumu. Ma ka waihona koena o ka home, he kuleana ka moraki. No laila, unuhi ʻia mai nā waiwai o ka hale e hoʻoholo ai i kāu waiwai ʻupena. Nui nā mea kūʻai e hāʻule i loko o ka pahele o ka hoʻihoʻi kālā ʻana i kahi moraki e hoʻohaʻahaʻa i kā lākou uku o kēlā me kēia mahina me ka noʻonoʻo ʻole i ka hopena o ka hoʻihoʻi kālā ʻana i kā lākou waiwai nui. E uku hou ana anei i ka hale? A i ʻole he hopena pōkole wale nō i kahi pilikia nui aʻe?
ʻO ke ala kaulana loa no ka hoʻoholo ʻana i ka hoʻokele waiwai o ka hoʻihoʻi ʻana i ka moraki e helu i kahi manawa amortization maʻalahi. Hana ʻia kēia hoʻohālikelike ma ka helu ʻana i ka huina o nā waihona i nā uku mahina i hiki ke loaʻa ma ka hoʻihoʻi ʻana i kahi moraki hou ma ka uku pānaʻi haʻahaʻa a me ka hoʻoholo ʻana i ka mahina i ʻoi aku ka nui o ka hōʻiliʻili ʻana i nā uku o kēlā me kēia mahina ma mua o ka hoʻolimalima kālā.
