manaʻo manaʻo
No nā poʻe he nui, ʻo ke kūʻai ʻana i home ka waiwai kālā nui loa a lākou e hana ai. Ma muli o kona kumukūʻai kiʻekiʻe, makemake ka hapa nui o ka poʻe i kahi moraki. ʻO ka moraki ke ʻano o ka hōʻaiʻē i hoʻopaʻa ʻia e uku ʻia ai ka ʻaiʻē i ka manawa ma kahi manawa. ʻO ka manawa amortization e pili ana i ka manawa, i nā makahiki, i hoʻoholo ai ka mea hōʻaiʻē e hoʻolaʻa i ka uku ʻana i kahi moraki.
ʻOiai ʻo ke ʻano kaulana loa ka moraki 30 mau makahiki, loaʻa i nā mea kūʻai aku nā koho ʻē aʻe, me nā moraki 15 mau makahiki. ʻAʻole pili ka manawa amortization i ka manawa e uku ai i ka hōʻaiʻē, akā i ka nui o ka ukupanee e uku ʻia i ke ola o ka moraki. ʻO ka lōʻihi o ka hoʻihoʻi ʻana, ʻo ia hoʻi, ʻoi aku ka liʻiliʻi o nā uku o kēlā me kēia mahina a ʻoi aku ka nui o nā kumukūʻai ukupanee i ke ola o ka hōʻaiʻē.
ʻO ka ʻokoʻa, ʻoi aku ka pōkole o nā manawa uku ʻoi aku ka nui o nā uku o kēlā me kēia mahina a me ka huina haʻahaʻa o ka uku paneʻe. He manaʻo maikaʻi ia no ka poʻe e ʻimi nei i ka moraki e noʻonoʻo i nā koho uku like ʻole e ʻike i ka mea kūpono loa i ka hoʻokele a me ka mālama kālā. Ma lalo iho nei, nānā mākou i nā ʻano hoʻolālā moraki no ka poʻe kūʻai hale o kēia lā.
Pākaukau Spitzer
No nā poʻe he nui, ʻo ke kūʻai ʻana i home ka waiwai kālā nui loa a lākou e hana ai. Ma muli o kona kumukūʻai kiʻekiʻe, makemake ka hapa nui o ka poʻe i kahi moraki. ʻO ka moraki ke ʻano o ka hōʻaiʻē i hoʻopaʻa ʻia e uku ʻia ai ka ʻaiʻē i ka manawa ma kahi manawa. ʻO ka manawa amortization e pili ana i ka manawa, i nā makahiki, i hoʻoholo ai ka mea hōʻaiʻē e hoʻolaʻa i ka uku ʻana i kahi moraki.
ʻOiai ʻo ke ʻano kaulana loa ka moraki 30 mau makahiki, loaʻa i nā mea kūʻai aku nā koho ʻē aʻe, me nā moraki 15 mau makahiki. ʻAʻole pili ka manawa amortization i ka manawa e uku ai i ka hōʻaiʻē, akā i ka nui o ka ukupanee e uku ʻia i ke ola o ka moraki. ʻO ka lōʻihi o ka hoʻihoʻi ʻana, ʻo ia hoʻi, ʻoi aku ka liʻiliʻi o nā uku o kēlā me kēia mahina a ʻoi aku ka nui o nā kumukūʻai ukupanee i ke ola o ka hōʻaiʻē.
ʻO ka ʻokoʻa, ʻoi aku ka pōkole o nā manawa uku ʻoi aku ka nui o nā uku o kēlā me kēia mahina a me ka huina haʻahaʻa o ka uku paneʻe. He manaʻo maikaʻi ia no ka poʻe e ʻimi nei i ka moraki e noʻonoʻo i nā koho uku like ʻole e ʻike i ka mea kūpono loa i ka hoʻokele a me ka mālama kālā. Ma lalo iho nei, nānā mākou i nā ʻano hoʻolālā moraki no ka poʻe kūʻai hale o kēia lā.
He aha kekahi mau ala e hōʻemi ai i ka ukupanee lōʻihi i ke ola o ka moraki?
Hāʻawi ka moraki paʻa 30 makahiki i nā mea hōʻaiʻē i kahi pōmaikaʻi nui: ʻoiaʻiʻo ke kahe kālā. Akā hiki mai kēia ʻoiaʻiʻo ma ke kumu kūʻai kiʻekiʻe. Ke hāpai nei au i kahi huahana moraki amortization e hoʻohiki i nā uku kūpaʻa i ka poʻe ʻaiʻē, ʻoiai e hoʻokuʻu ana i nā mea hāʻawi kālā a me nā mea hoʻopukapuka kālā mai nā koina pilikia o nā moraki paʻa. Hiki i kēia huahana moraki ke hoʻololi a i ʻole ka manawa pōkole, akā e hana ʻia kekahi hapa o ka uku (a i ʻole hoʻemi ʻia) ma ke ʻano (ma nā huaʻōlelo ʻē aʻe, ma ka hoʻololi ʻana i ke kumu o ka hōʻaiʻē). I loko o kēia pōkole kulekele, ʻōlelo wau i kēia huahana ma ke ʻano he moraki Paʻa Paʻa a me Adjustable Principal (FA/AP).
ʻO kahi pilikia nui me nā hōʻaiʻē waiwai ʻo ka pilikia o ka uku ukupanee. Ma ka mōʻaukala, ua ʻoi aku ka nui o nā kumukūʻai mai lalo o 3% a ʻoi aku ma mua o 15%. ʻO ka hapa nui o ka uku pānaʻi e loaʻa mai i ka inflation, ʻo ia ka volatile. ʻO nā kumukūʻai moraki, ka ʻupena o ka uku hoʻonui i manaʻo ʻia, aia ma waena o 1% a me 5% a i ʻole.
Hiki i nā mea hōʻaiʻē ke pale i ka pilikia o ka uku paneʻe ma o ka hoʻopuka ʻana i nā moraki hiki ke hoʻololi ʻia (ARM), akā hōʻike nā ARM i nā mea hōʻaiʻē i ka pilikia o ke kahe kālā. Inā lawe ka mea ʻaiʻē i kahi moraki 4% a hoʻololi ke kulekele Federal Reserve a i ʻole ka hoʻihoʻi ʻana i ka hoʻokele waiwai e hoʻolalelale i nā kumukūʻai i 5% a i ʻole ke kiʻekiʻe, e kū ana ka mea hōʻaiʻē i ka piʻi pālua pālua o nā kumukūʻai moraki. ʻAʻole hiki ke hoʻokele ʻia kēia piʻi ʻana no ka hoʻolilo maʻamau he hapahā o ka hoʻolilo ʻana i ka hale, a ʻoi aku ka nui o ka hapa nui o ka hoʻolilo ʻohana ma nā mākeke waiwai kūʻai. No laila, ʻo ke kālā ʻana i ke kūʻai ʻana i hale me nā hōʻaiʻē moraki hiki ke hoʻohaumia.
Pehea e hoʻoholo ʻia ai ka amortization?
Ma ka ʻāpana "Down Payment", e kākau i ka nui o kāu uku mua (inā ʻoe e kūʻai ana) a i ʻole ka nui o ke kaulike āu i loaʻa (inā ʻoe e hoʻihoʻi kālā). ʻO ka uku hoʻohaʻahaʻa ke kālā āu e uku mua ai no kahi hale, a ʻo ka home equity ka waiwai o ka hale, hoʻemi ʻia kāu ʻaiʻē. Hiki iā ʻoe ke hoʻokomo i ka huina kālā a i ʻole ka pākēneka o ke kumukūʻai kūʻai āu e haʻalele ai.
Hāʻawi ka Lenders iā ʻoe i ka uku makahiki, no laila pono ʻoe e puʻunaue i kēlā helu me 12 (ka helu o nā mahina o ka makahiki) e loaʻa ai ka uku mahina. Inā he 5% ka uku panee, he 0,004167 ka uku o ka mahina (0,05/12=0,004167).
Ka helu o nā uku i ke ola o ka hōʻaiʻē E hoʻonui i ka helu o nā makahiki i kāu kau ʻaiʻē me 12 (ka helu o nā mahina o ka makahiki) e loaʻa ai ka helu o nā uku ma kāu hōʻaiʻē. No ka laʻana, loaʻa i kahi moraki paʻa 30 mau makahiki he 360 mau uku (30×12=360).
Hiki i kēia ʻatikala ke kōkua iā ʻoe e hōʻemi i nā helu e ʻike i ka nui āu e hiki ai ke uku no kou home. Ma ka hoʻohana ʻana i kā mākou moraki helu hiki ke maʻalahi i kāu hana a kōkua iā ʻoe e hoʻoholo inā e waiho ana ʻoe i ke kālā a i ʻole hiki iā ʻoe ke hoʻololi i ka manawa o kāu hōʻaiʻē. He manaʻo maikaʻi mau ka hoʻohālikelike ʻana i nā uku ukupanee me nā mea hāʻawi kālā he nui e hōʻoia i ka loaʻa ʻana o ka makana maikaʻi loa.
