ʻO ke ʻano o ka palena hōʻaiʻē kiʻekiʻe
ʻO ka papahele ukupanee he uku i ʻaelike ʻia ma ka pae haʻahaʻa o nā uku e pili ana me kahi huahana hōʻaiʻē uku hoʻololi. Hoʻohana ʻia nā papahele ukupanee i nā ʻaelike derivative a me nā ʻaelike hōʻaiʻē. He ʻokoʻa kēia me ke kaupaku uku ukupanee (a i ʻole ka pāpale).
Hoʻohana pinepine ʻia nā papahele ukupanee ma ka mākeke no nā moraki hiki ke hoʻololi ʻia (ARM). ʻO ka manawa pinepine, ua hoʻolālā ʻia kēia mea liʻiliʻi e uhi i nā kumukūʻai e pili ana i ka hoʻoili ʻana a me ka lawelawe ʻana i nā hōʻaiʻē. Loaʻa ka papa pākēneka ma o ka hoʻopuka ʻia ʻana o kahi ARM, no ka mea e pale ana i nā kumukūʻai mai ka hoʻololi ʻana ma lalo o kahi pae i hoʻonohonoho ʻia.
ʻO nā papahele ukupanee a me nā kaupaku uku paneʻe nā pae i hoʻohana ʻia e nā mea komo mākeke e pale i nā pilikia e pili ana i nā huahana hōʻaiʻē lana. Ma nā huahana ʻelua, ʻimi ka mea kūʻai aku i ka ʻaelike e loaʻa i kahi uku e pili ana i ka uku kūkākūkā. I ka hihia o ka papa pākēneka, ʻimi ka mea kūʻai aku i kahi ʻaelike papahele ukupanee i ka wā e hāʻule ai ka uku lana ma lalo o ka papahele ʻaelike. Ke kūʻai nei kēia mea kūʻai aku i ka palekana no ka lilo ʻana o ka uku ukupanee i uku ʻia e ka mea ʻaiʻē i ka wā e hāʻule ai ka uku lana.
ʻO ke ʻano o ke kaupaku
ʻO ke kumu o kēia ʻatikala e hoʻonui i ka ʻike o ka lehulehu i nā ʻāʻī ʻāʻī e like me ka nui o nā mea hōʻaiʻē pilikia ma Sepania e hoʻomau nei i ka hana ʻino ʻia i ka makahiki 2013 i ka wā i haʻi ʻia ai e ka ʻAha Kiekie Sepania.
Ua noi ʻia mai au e hoʻi i ke kumuhana o nā ʻāpana papahele ma muli o nā ʻōlelo hoʻoholo o ka ʻAha Kiʻekiʻe. I koʻu kākau mua ʻana ma ke kumuhana, i ka makahiki 2009, ʻaʻohe kānāwai hihia. No laila ua koi au e kākau a hōʻole i ka lehulehu i kēia mau ʻōlelo moraki no ka noʻonoʻo ʻana iā lākou he mea hoʻomāinoino ma muli o ko lākou unilateralism i ka makemake o nā mea hāʻawi. He pōʻino lākou e kali ana e hiki mai. No laila, i loko o kaʻu ʻatikala ma 10 Common Abusive Clauses in Spanish Mortgage Loans ua hāʻawi wau iā lākou i ka hanohano kānalua o ka helu ʻana iā lākou ma mua. Pono ʻoe i hoʻohui pū i nā māhele SWAP.
ʻElima mau makahiki ma hope mai, ʻo nā ʻōlelo hoʻopaʻi kūʻē iā lākou he hanana i kēlā me kēia lā ʻaʻole ia he nūhou. Ma 2013, ua hoʻokumu ka ʻAha Kiʻekiʻe o Sepania i kahi laina o ka manaʻo like ʻole e pili ana i ka hihia, me ka haʻi ʻana iā lākou he mea ʻole a ʻaʻohe mea ma ka lā 9 o Mei, 2013.
ʻO ke ʻano o ka helu kiʻekiʻe
ʻO nā pāpale pākēneka o ke ola e kaupalena i nā pilikia e pili ana i ka piʻi ʻana o ka uku paneʻe nui i ke ola o ka moraki no ka mea ʻaiʻē, akā hiki ke hana i ka pilikia o ka mea hāʻawi inā piʻi kiʻekiʻe ka uku.
Nui nā ʻano huahana moraki i loaʻa ma ka mākeke. Loaʻa i nā mea hōʻaiʻē ke koho o nā huahana paʻa, kahi e mau ai ka uku paneʻe i ke ola o ka hōʻaiʻē. Ma muli o ka paʻa mau o ka uku, hiki i nā poʻe me nā moraki paʻa ke manaʻo i nā kumukūʻai e pili ana i kā lākou moraki. ʻO ka ʻokoʻa, ʻokoʻa ka uku paneʻe ma nā moraki helu ʻokoʻa i ke ola o ka hōʻaiʻē. He mau ia i ka manawa mua, a laila hoʻoponopono ʻia i nā manawa maʻamau a pau ka hōʻaiʻē.
Hōʻike ʻia nā kūlana o kahi moraki ARM ma ka wehewehe ʻana o ka huahana ponoʻī. No ka laʻana, pono ka 5/1 ARM i ka uku paneʻe paʻa no ʻelima mau makahiki, a ukali ʻia e kahi pākēneka hoʻololi e hoʻihoʻi i kēlā me kēia 12 mahina. Hiki i nā mea hōʻaiʻē ke koho pinepine ma waena o kahi 2-2-6 a i ʻole 5-2-5 ka nui o ka uku ukupanee. Ma kēia mau huaʻōlelo, ʻo ka helu mua e pili ana i ka pāpale ulu mua, ʻo ka helu ʻelua he pāpale ulu ulu manawa 12 mau mahina, a ʻo ka helu ʻekolu he pāpale ola.
Pilipipini uku ukupanee Cap
Ua pāpā nā kānāwai Usury i ka poʻe hāʻawi kālā mai ka hoʻolimalima ʻana i ka poʻe hōʻaiʻē kiʻekiʻe loa ma nā hōʻaiʻē. I ka hoʻokumu ʻia ʻana o ʻAmelika Hui Pū ʻIa, ua ʻae nā kolone i nā kānāwai usury e pili ana i ka ʻōlelo Pelekane.
Loaʻa nā pāpale uku panee ma nā hōʻaiʻē pākēneka, kahi i ʻae ʻia e loli ka uku ma luna o ke ola o ka hōʻaiʻē. Hiki ke hoʻokomo pū ʻia nā hōʻaiʻē maʻamau i nā kūlana e pili ana i ka wikiwiki o ka piʻi ʻana o ka uku paneʻe i kēlā pae kiʻekiʻe. ʻO kēia mau "hoʻonui palena" e hoʻonohonoho ʻia ma ke ʻano o ka hoʻonui.
ʻO nā pāpale ukupanee a me nā māhele hoʻonui i hoʻopaʻa ʻia he mea maikaʻi loa ia i ka poʻe ʻaiʻē i ka wā e piʻi mau ai ka uku paneʻe. Inā loaʻa ka uku paneʻe kiʻekiʻe ma mua o ka hiki ʻana mai o ka hōʻaiʻē, hiki i ka mea ʻaiʻē ke uku i nā kumukūʻai ma lalo o ka mākeke no kahi manawa lōʻihi.
I ka noʻonoʻo ʻana i kahi Mortgage Adjustable Rate (ARM), hiki i ka mea hōʻaiʻē ke uku i ka hōʻaiʻē ma nā uku ukupanee i ka manawa i kūkākūkā ʻia ai ka moraki. Eia nō naʻe, inā piʻi ka uku paneʻe me ka palena ʻole i ka wā o ke ola o ka moraki, ʻo ka manawa maʻamau he 15 a 30 mau makahiki paha, ʻaʻole hiki i ka mea ʻaiʻē ke uku i ka hōʻaiʻē.
