મને કેવી રીતે ખબર પડશે કે મારી પાસે મારા મોર્ટગેજમાં ફ્લોર ક્લોઝ છે?

પ્રોપર્ટી ખરીદતા પહેલા કાનૂની દસ્તાવેજો કેવી રીતે તપાસશો?

મને ખાતરી છે કે તમે બધાએ સ્પેનિશ મોર્ટગેજ કોન્ટ્રાક્ટમાં સમાવિષ્ટ કુખ્યાત "ફ્લોર ક્લોઝ" વિશે સાંભળ્યું હશે. જો કે, મને ખાતરી છે કે તમે સાંભળ્યું છે એટલું જ, મને ખાતરી છે કે તમે તેઓ શું છે અથવા તેઓ શું છે તે સંપૂર્ણપણે સ્પષ્ટ નથી. આ મૂંઝવણ, જે સ્પેનિશ સમુદાયમાં પહેલાથી જ અસ્તિત્વમાં છે અને તેથી પણ વધુ વિદેશી દેશોમાં, મીડિયા દ્વારા પ્રસારિત કરવામાં આવતી વિરોધાભાસી અને કેટલીકવાર તદ્દન ખોટી, માહિતીની વિશાળ માત્રાને કારણે છે. જોકે મારે કબૂલ કરવું જોઈએ કે સ્પેનિશ ન્યાયશાસ્ત્રે લીધેલા ઝિગઝેગિંગ કોર્સ દ્વારા આને મદદ મળી નથી.

"ફ્લોર ક્લોઝ" એ ગીરો કરારમાં એક કલમ છે જે ગીરોની ચૂકવણી માટે લઘુત્તમ નિર્ધારિત કરે છે, પછી ભલેને નાણાકીય સંસ્થા સાથે સંમત થયેલા સામાન્ય હિતો તે લઘુત્તમ કરતા ઓછા હોય.

સ્પેનમાં આપવામાં આવતા મોટા ભાગના ગીરો વ્યાજ દર લાગુ કરે છે જે સંદર્ભ દર, સામાન્ય રીતે યુરીબોર પર આધારિત હોય છે, જો કે ત્યાં અન્ય છે, ઉપરાંત એક તફાવત જે પ્રશ્નમાં રહેલી નાણાકીય સંસ્થાના આધારે બદલાય છે.

વેલ્યુએશન ગેપ વિશે તમારે શું જાણવું જોઈએ

મોટાભાગના સ્પેનિશ ગીરોમાં, ચૂકવવાપાત્ર વ્યાજ દરની ગણતરી EURIBOR અથવા IRPH ના સંદર્ભ દ્વારા કરવામાં આવે છે. જો આ વ્યાજ દર વધે છે, તો મોર્ટગેજ વ્યાજ પણ વધે છે, તેવી જ રીતે, જો તે ઘટે છે, તો વ્યાજની ચુકવણી ઘટશે. આને "વેરિયેબલ રેટ મોર્ટગેજ" તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, કારણ કે મોર્ટગેજ પર ચૂકવવાપાત્ર વ્યાજ EURIBOR અથવા IRPH સાથે બદલાય છે.

જો કે, ગીરો કરારમાં ફ્લોર ક્લોઝ દાખલ કરવાનો અર્થ એ છે કે ગીરો ધારકોને વ્યાજ દરમાં ઘટાડાનો સંપૂર્ણ લાભ મળતો નથી, કારણ કે ગીરો પર ચૂકવવામાં આવનાર વ્યાજનો લઘુત્તમ દર અથવા માળખું હશે. લઘુત્તમ કલમનું સ્તર એ બેંક કે જે મોર્ટગેજ આપે છે અને જે તારીખે તેનો કરાર કરવામાં આવ્યો હતો તેના પર નિર્ભર રહેશે, પરંતુ લઘુત્તમ દરો 3,00 અને 4,00% ની વચ્ચે હોવા સામાન્ય છે.

આનો અર્થ એ છે કે જો તમારી પાસે EURIBOR સાથે વેરિયેબલ રેટ મોર્ટગેજ છે અને 4% પર ફ્લોર સેટ છે, જ્યારે EURIBOR 4% થી નીચે આવે છે, તો તમે તમારા મોર્ટગેજ પર 4% વ્યાજ ચૂકવશો. EURIBOR હાલમાં નકારાત્મક હોવાથી, -0,15% પર, તમે ન્યૂનતમ દર અને વર્તમાન EURIBOR વચ્ચેના તફાવત માટે તમારા મોર્ટગેજ પર વધુ પડતું વ્યાજ ચૂકવી રહ્યાં છો. સમય જતાં, આ વ્યાજની ચૂકવણીમાં હજારો વધારાના યુરોનું પ્રતિનિધિત્વ કરી શકે છે.

શું તમારે મૂલ્યાંકનની આકસ્મિકતાને છોડી દેવી જોઈએ?

ફ્લોર ક્લોઝ, સામાન્ય રીતે મહત્તમ મર્યાદા અથવા લઘુત્તમ વ્યાજ દરના સંબંધમાં નાણાકીય કરારમાં રજૂ કરવામાં આવે છે, તે ચોક્કસ શરતનો સંદર્ભ આપે છે જે સામાન્ય રીતે નાણાકીય કરારોમાં શામેલ હોય છે, મુખ્યત્વે લોન.

નિશ્ચિત અથવા ચલ વ્યાજ દરના આધારે લોન પર સંમત થઈ શકે છે, ચલ દરો સાથે સંમત લોન સામાન્ય રીતે સત્તાવાર વ્યાજ દર (યુનાઇટેડ કિંગડમ LIBOR, સ્પેનમાં EURIBOR) વત્તા વધારાની રકમ (સ્પ્રેડ તરીકે ઓળખાય છે) સાથે જોડાયેલી હોય છે. અથવા માર્જિન).

કારણ કે પક્ષકારો બેન્ચમાર્કમાં તીવ્ર અને અચાનક હલનચલનની સ્થિતિમાં ખરેખર ચૂકવવામાં આવેલી અને પ્રાપ્ત કરેલી રકમ વિશે થોડી નિશ્ચિતતા રાખવા માંગશે, તેઓ એવી સિસ્ટમ પર સંમત થઈ શકે છે અને સામાન્ય રીતે કરી શકે છે, જેના દ્વારા તેઓ ખાતરી કરે છે કે ચૂકવણી ખૂબ ઓછી નહીં થાય. .

જો કે, સ્પેનમાં, લગભગ એક દાયકાથી, મૂળ યોજના એટલી બગડેલી છે કે સ્પેનિશ સુપ્રીમ કોર્ટ માટે બેંકો દ્વારા તેમના પર થતા સતત દુરુપયોગથી ગ્રાહકો/ગીરોને બચાવવા માટે ચુકાદો આપવો જરૂરી છે.

સ્પેનિશ બેંક "ફ્લોર ક્લોઝ" ને "ફ્લોર ક્લોઝ" માં પરત કરે છે

રોયલ ડિક્રી-લો 1/2017 ની જોગવાઈઓને અનુસરીને ફ્લોર ક્લોઝ સંબંધિત તાત્કાલિક ગ્રાહક સુરક્ષા પગલાં પર, બેંકો સેન્ટેન્ડરે આ રોયલ ડિક્રી-લો લાગુ કરવાના ક્ષેત્રમાં ગ્રાહકો કરી શકે તેવી ફરિયાદોને સંબોધવા માટે ફ્લોર ક્લોઝ કમ્પ્લેઇન્ટ્સ યુનિટની રચના કરી છે.

એકવાર દાવા એકમ પર પ્રાપ્ત થયા પછી, તેનો અભ્યાસ કરવામાં આવશે અને તેની કાયદેસરતા અથવા અસ્વીકાર્યતા અંગે નિર્ણય લેવામાં આવશે. જો તે કાયદેસર ન હોય, તો દાવેદારને અસ્વીકારના કારણોની જાણ કરવામાં આવશે, પ્રક્રિયાને સમાપ્ત કરીને.

જ્યાં યોગ્ય હોય, દાવેદારને જાણ કરવામાં આવશે, જે રિફંડની રકમ દર્શાવે છે, તોડવામાં આવે છે અને વ્યાજને અનુરૂપ રકમ દર્શાવે છે. દાવેદારે વધુમાં વધુ 15 દિવસની અંદર, તેમનો કરાર અથવા, જ્યાં યોગ્ય હોય, તેમની રકમ અંગેના વાંધાઓની જાણ કરવી આવશ્યક છે.

જો તેઓ સંમત થાય, તો દાવેદારે તેમની બેંકો સેન્ટેન્ડર શાખામાં અથવા બેંકની અન્ય કોઈ શાખામાં જવું જોઈએ, પોતાની ઓળખાણ આપીને, બેંક દ્વારા કરાયેલી દરખાસ્ત સાથે લેખિતમાં તેમનો કરાર દર્શાવીને, નીચે સહી કરીને.