ગીરોના બંધારણમાં કયા ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે?

ઘર ખરીદવા સાથે સંકળાયેલા તમામ ખર્ચ

તેથી તમે મોર્ટગેજ માટે અરજી કરો અને ઘર નક્કી કરો તે પહેલાં, ખાતરી કરો કે તમે ઉધાર લીધેલ છે તેના કરતાં વધુ ચૂકવણી કરવા સક્ષમ છો. મંજૂરીની પ્રક્રિયા દરમિયાન, તમારી મોર્ટગેજ બેંક તમને તમારી ચુકવણી પ્રક્રિયાની યોજના બનાવવામાં અને તમે શું પરવડી શકો છો તે બરાબર સમજવામાં મદદ કરશે.

પ્રારંભ કરવા માટે, તમારી મોર્ટગેજ ચુકવણીના ચાર મુખ્ય ઘટકો ધ્યાનમાં લેવાના છે: મુદ્દલ, વ્યાજ, કર અને વીમો (PITI). એકવાર લોનનું કદ અને ચુકવણીની મુદત નક્કી થઈ જાય તે પછી આ ઘટકોનો ઉપયોગ કુલ મોર્ટગેજ ચુકવણીની ગણતરી કરવા માટે થાય છે.

મુખ્ય એક એ છે કે બેંકે તમને તમારા ઘર માટે ચૂકવણી કરવા માટે ઉછીના આપેલી રકમ છે. જો બેંક તમને $100.000 ધિરાણ આપે છે, તો મુદ્દલ $100.000 છે. સામાન્ય 30-વર્ષની લોન પર, પ્રથમ વર્ષે, મુદ્દલની ચુકવણી નાની ચૂકવણીમાં શરૂ થાય છે, જેમાં મોટાભાગની મોર્ટગેજ ચુકવણી વ્યાજની હોય છે. જો કે, દરેક પસાર થતા મહિને, મુખ્ય ચૂકવણીઓ વધે છે અને તમારી ચૂકવણીના છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં મોર્ટગેજ ચુકવણીનો સૌથી મોટો ભાગ બની જાય છે.

મોર્ટગેજ એપ્લિકેશન ફી રિફંડ

મોર્ટગેજ ક્લોઝિંગ ખર્ચ એ ફી છે જે તમે લોન લો છો ત્યારે ચૂકવો છો, પછી ભલે તમે કોઈ મિલકત ખરીદી રહ્યાં હોવ અથવા પુનઃધિરાણ કરી રહ્યાં હોવ. તમારે તમારી મિલકતની ખરીદ કિંમતના 2% અને 5% ની વચ્ચે બંધ ખર્ચ માટે ચૂકવણી કરવાની અપેક્ષા રાખવી જોઈએ. જો તમે ગીરો વીમો લેવા જઈ રહ્યા છો, તો આ ખર્ચો પણ વધુ હોઈ શકે છે.

ક્લોઝિંગ કોસ્ટ એ ખર્ચો છે જે તમે જ્યારે ઘર અથવા અન્ય મિલકતની ખરીદી પર બંધ કરો છો ત્યારે તમે ચૂકવો છો. આ ખર્ચમાં અરજી ફી, એટર્ની ફી અને જો લાગુ હોય તો ડિસ્કાઉન્ટ પોઈન્ટનો સમાવેશ થાય છે. જો વેચાણ કમિશન અને કરનો સમાવેશ કરવામાં આવે તો, કુલ રિયલ એસ્ટેટ બંધ ખર્ચ મિલકતની ખરીદ કિંમતના 15% સુધી પહોંચી શકે છે.

જો કે આ ખર્ચ નોંધપાત્ર હોઈ શકે છે, વિક્રેતા તેમાંના કેટલાક ચૂકવે છે, જેમ કે રિયલ એસ્ટેટ કમિશન, જે ખરીદી કિંમતના લગભગ 6% હોઈ શકે છે. જો કે, કેટલાક બંધ ખર્ચ ખરીદનારની જવાબદારી છે.

રિયલ એસ્ટેટ ટ્રાન્ઝેક્શનમાં ચૂકવવામાં આવેલ કુલ બંધ ખર્ચ ઘરની ખરીદ કિંમત, લોનના પ્રકાર અને ઉપયોગમાં લેવાતા શાહુકારના આધારે મોટા પ્રમાણમાં બદલાય છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, બંધ ખર્ચ મિલકતની ખરીદ કિંમતના 1-2% જેટલો ઓછો હોઈ શકે છે. અન્ય કિસ્સાઓમાં - જ્યારે લોન બ્રોકર્સ અને રિયલ એસ્ટેટ એજન્ટો સામેલ હોય, ઉદાહરણ તરીકે - કુલ બંધ ખર્ચ મિલકતની ખરીદ કિંમતના 15% કરતાં વધી શકે છે.

મોર્ટગેજ ખર્ચ કેલ્ક્યુલેટર

તમારી સમગ્ર ઘરની ખરીદી દરમિયાન, ત્રીજા પક્ષકારો - જેમ કે તમારા રિયલ એસ્ટેટ એટર્ની અને તમારા મોર્ટગેજ ધિરાણકર્તા - એ સેવાઓ પ્રદાન કરી છે. સમાપ્તિ ખર્ચમાં રિયલ એસ્ટેટ ટ્રાન્ઝેક્શન અને તમારી મોર્ટગેજ લોનને અંતિમ સ્વરૂપ આપવા માટે આ વ્યાવસાયિકો (તેમજ અન્યો) આ સેવાઓ માટે વસૂલતી ફીનો સમાવેશ કરે છે.

બંધ ખર્ચ સામાન્ય રીતે ઘરની ખરીદ કિંમતના 3% થી 6% સુધીની હોય છે. તેથી જો તમે $200.000નું ઘર ખરીદો છો, તો તમારી બંધ કિંમત $6.000 થી $12.000 સુધીની હોઈ શકે છે. ક્લોઝિંગ ખર્ચ રાજ્ય, લોનના પ્રકાર અને ગીરો ધિરાણકર્તા દ્વારા અલગ અલગ હોય છે, તેથી આ ખર્ચો પર પૂરતું ધ્યાન આપવું મહત્વપૂર્ણ છે.

તમારી મોર્ટગેજ અરજી પ્રાપ્ત થયાના ત્રણ કામકાજી દિવસોમાં તમને લોનનો અંદાજ પૂરો પાડવા માટે ધિરાણકર્તા કાયદા દ્વારા જરૂરી છે. આ મુખ્ય દસ્તાવેજ તમારા અંદાજિત બંધ ખર્ચ અને અન્ય લોન વિગતોનો સારાંશ આપે છે. જો કે આ નંબરો બંધના દિવસે વધઘટ થઈ શકે છે, તેમાં કોઈ મોટી આશ્ચર્ય ન હોવી જોઈએ.

બંધ થવાના ત્રણ કામકાજી દિવસ પહેલા, ધિરાણકર્તાએ તમને બંધ માહિતી ફોર્મ પ્રદાન કરવું આવશ્યક છે. તમે તમારા મૂળ અંદાજિત બંધ ખર્ચ અને અંતિમ બંધ ખર્ચ દર્શાવતી કૉલમ જોશો, જો ખર્ચમાં વધારો થયો હોય તો તફાવત દર્શાવતી બીજી કૉલમ સાથે. જો તમે નવા ખર્ચાઓ જુઓ કે જે તમારા મૂળ લોન અંદાજમાં ન હતા અથવા તમારા બંધ ખર્ચ નોંધપાત્ર રીતે વધારે છે, તો તરત જ તમારા શાહુકાર અને/અથવા રિયલ એસ્ટેટ એજન્ટને સ્પષ્ટતા માટે પૂછો.

બંધ શાહુકાર ખર્ચ

લૌરા લેવિટ બચત, રોકાણ, વીમો, લોન અને ગીરોમાં નિષ્ણાત છે. 2016 થી વ્યક્તિગત નાણાકીય પત્રકાર, લૌરા સ્પષ્ટતા અને ચોકસાઈ સાથે વાચકો માટે જટિલ વિષયોને સુલભ બનાવવાનો પ્રયત્ન કરે છે. લૌરાએ NextAdvisor, MoneyGeek, Personal Finance Insider અને The Financial Diet માટે પણ લખ્યું છે.

Lea Uradu, JD યુનિવર્સિટી ઓફ મેરીલેન્ડ સ્કૂલ ઓફ લોના સ્નાતક છે, મેરીલેન્ડ રાજ્યમાં રજિસ્ટર્ડ ટેક્સ પ્રિપરર, સ્ટેટ સર્ટિફાઇડ નોટરી પબ્લિક, સર્ટિફાઇડ VITA ટેક્સ તૈયાર કરનાર, IRSના વાર્ષિક ફાઇલિંગ સીઝન પ્રોગ્રામમાં સહભાગી, ટેક્સ લેખક અને સ્થાપક LAW ટેક્સ રિઝોલ્યુશન સેવાઓ. Lea એ સેંકડો વિદેશી અને વ્યક્તિગત ફેડરલ ટેક્સ ક્લાયન્ટ્સ સાથે કામ કર્યું છે.

એરિયાના ચાવેઝ પાસે એક દાયકાથી વધુ વ્યાવસાયિક સંશોધન, સંપાદન અને લેખનનો અનુભવ છે. તેમણે શૈક્ષણિક અને ડિજિટલ પબ્લિશિંગમાં કામ કર્યું છે, ખાસ કરીને યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સના સામાજિક-આર્થિક ઇતિહાસ અને વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ, અન્ય વિષયો સાથે સંબંધિત સામગ્રી સાથે. લેખોમાં ટાંકવામાં આવેલ તથ્યો સચોટ અને યોગ્ય રીતે પ્રાપ્ત થાય છે તેની ખાતરી કરવા માટે તે ધ બેલેન્સ માટે તથ્ય તપાસનાર તરીકે આ અનુભવને દોરે છે.