ઋણમુક્તિ યોજના એક્સેલ
ઋણમુક્તિ એ એક એકાઉન્ટિંગ તકનીક છે જેનો ઉપયોગ સમયાંતરે લોનની બુક વેલ્યુ અથવા ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન અમૂર્ત સંપત્તિ ઘટાડવા માટે થાય છે. જ્યારે લોનની વાત આવે છે, ત્યારે ઋણમુક્તિ સમયાંતરે લોનની ચૂકવણી ફેલાવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. જ્યારે સંપત્તિ પર લાગુ કરવામાં આવે છે, ત્યારે ઋણમુક્તિ અવમૂલ્યન સમાન છે.
"ઋણમુક્તિ" શબ્દ બે પરિસ્થિતિઓનો સંદર્ભ આપે છે. પ્રથમ, ઋણમુક્તિનો ઉપયોગ નિયમિત મુદ્દલ અને સમયાંતરે વ્યાજની ચૂકવણી દ્વારા દેવું ચૂકવવાની પ્રક્રિયામાં થાય છે. ઋણમુક્તિ યોજનાનો ઉપયોગ લોનના વર્તમાન સંતુલનને ઘટાડવા માટે થાય છે - ઉદાહરણ તરીકે, મોર્ટગેજ અથવા કાર લોન - હપ્તાની ચુકવણી દ્વારા.
બીજું, ઋણમુક્તિ એ અમૂર્ત અસ્કયામતો સંબંધિત મૂડી ખર્ચને ચોક્કસ સમયગાળામાં ફેલાવવાની પ્રથાનો પણ ઉલ્લેખ કરી શકે છે - સામાન્ય રીતે અસ્કયામતના ઉપયોગી જીવન પર - એકાઉન્ટિંગ અને કર હેતુઓ માટે.
ઋણમુક્તિ એ સમયાંતરે વ્યાજની સમયાંતરે હપ્તાઓમાં દેવું ચૂકવવાની પ્રક્રિયાનો સંદર્ભ લઈ શકે છે અને સમગ્ર લોન તેની નિયત તારીખે ચૂકવવા માટે પૂરતા મુદ્દલ છે. નિશ્ચિત માસિક ચુકવણીની ઊંચી ટકાવારી લોનની શરૂઆતમાં વ્યાજ તરફ જાય છે, પરંતુ દરેક અનુગામી ચુકવણી સાથે, ઊંચી ટકાવારી લોનના મુદ્દલ તરફ જાય છે.
10-વર્ષનું ઋણમુક્તિ કેલ્ક્યુલેટર
લોન ઋણમુક્તિ શેડ્યૂલ એ સામયિક લોન ચૂકવણીઓનું સંપૂર્ણ કોષ્ટક છે, જે મુદ્દલની રકમ અને વ્યાજની રકમ દર્શાવે છે જે લોન તેની મુદતના અંતે ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી દરેક ચુકવણી કરે છે. દરેક સામયિક ચુકવણી દરેક સમયગાળા માટે કુલ સમાન રકમ છે.
જો કે, યોજનાની શરૂઆતમાં, મોટાભાગની દરેક ચૂકવણી એ વ્યાજની બાકી હોય છે, કારણ કે લોનની પ્રારંભિક બાકી બેલેન્સ, જે વ્યાજની ગણતરી માટેનો આધાર છે, મોટી છે; પાછળથી યોજનામાં, દરેક ચુકવણીની મોટાભાગની રકમ લોનના મુદ્દલને આવરી લે છે, કારણ કે ચુકવણી કરવામાં આવે ત્યારે લોનની બાકી રકમમાં ઘટાડો થાય છે.
લોન ઋણમુક્તિ યોજનામાં, દરેક ચુકવણીની ટકાવારી જે વ્યાજમાં જાય છે તે દરેક ચુકવણી સાથે થોડી ઓછી થાય છે અને ટકાવારી જે મુદ્દલને જાય છે તે વધે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 250.000%ના વ્યાજ દર સાથે 30-વર્ષની, $4,5 મોર્ટગેજ ઋણમુક્તિ યોજના લો. પ્રથમ કેટલીક પંક્તિઓ આના જેવી લાગે છે:
લોન અને વ્યક્તિગત સંજોગોના આધારે ઋણમુક્તિ યોજનાઓને કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય છે. વધુ અત્યાધુનિક ઋણમુક્તિ કેલ્ક્યુલેટર સાથે, જેમ કે તમે Excel માં શોધી શકો છો તે નમૂનાઓ, તમે તુલના કરી શકો છો કે કેવી રીતે ઝડપી ચૂકવણી કરવાથી તમારા ઋણમુક્તિને ઝડપી બનાવી શકાય છે. જો, ઉદાહરણ તરીકે, તમે વારસાની અપેક્ષા રાખી રહ્યાં છો અથવા નિશ્ચિત વાર્ષિક બોનસ પ્રાપ્ત કરી રહ્યાં છો, તો તમે આ ટૂલ્સનો ઉપયોગ કરી શકો છો કે કેવી રીતે તમારા દેવું પર તે વિન્ડફોલ લાગુ કરવાથી તમારી લોનની નિયત તારીખ અને તેના સમગ્ર જીવન દરમિયાન વ્યાજના ખર્ચને કેવી રીતે અસર થઈ શકે છે. તમે આ કાર લોન, સ્ટુડન્ટ લોન, મોર્ટગેજ, હોમ ઇક્વિટી લોન, પર્સનલ લોન અથવા અન્ય કોઈપણ પ્રકારની ફિક્સ-ટર્મ લોન સાથે કરી શકો છો.
મોર્ટગેજનું ઋણમુક્તિ શું છે
લોન ઋણમુક્તિ શેડ્યૂલ એ સામયિક લોનની ચૂકવણીનું એક વ્યાપક કોષ્ટક છે, જેમાં મુદ્દલની રકમ અને વ્યાજની રકમ દર્શાવવામાં આવે છે જે લોનની મુદત પૂરી થાય ત્યાં સુધી દરેક ચુકવણી કરે છે. દરેક સામયિક ચુકવણી દરેક સમયગાળા માટે કુલ સમાન રકમ છે.
જો કે, યોજનાની શરૂઆતમાં, મોટાભાગની દરેક ચૂકવણી એ વ્યાજની બાકી હોય છે, કારણ કે લોનની પ્રારંભિક બાકી બેલેન્સ, જે વ્યાજની ગણતરી માટેનો આધાર છે, મોટી છે; પાછળથી યોજનામાં, દરેક ચુકવણીની મોટાભાગની રકમ લોનના મુદ્દલને આવરી લે છે, કારણ કે ચુકવણી કરવામાં આવે ત્યારે લોનની બાકી રકમમાં ઘટાડો થાય છે.
લોન ઋણમુક્તિ યોજનામાં, દરેક ચુકવણીની ટકાવારી જે વ્યાજમાં જાય છે તે દરેક ચુકવણી સાથે થોડી ઓછી થાય છે અને ટકાવારી જે મુદ્દલને જાય છે તે વધે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 250.000%ના વ્યાજ દર સાથે 30-વર્ષની, $4,5 મોર્ટગેજ ઋણમુક્તિ યોજના લો. પ્રથમ કેટલીક પંક્તિઓ આના જેવી લાગે છે:
લોન અને વ્યક્તિગત સંજોગોના આધારે ઋણમુક્તિ યોજનાઓને કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય છે. વધુ અત્યાધુનિક ઋણમુક્તિ કેલ્ક્યુલેટર સાથે, જેમ કે તમે Excel માં શોધી શકો છો તે નમૂનાઓ, તમે તુલના કરી શકો છો કે કેવી રીતે ઝડપી ચૂકવણી કરવાથી તમારા ઋણમુક્તિને ઝડપી બનાવી શકાય છે. જો, ઉદાહરણ તરીકે, તમે વારસાની અપેક્ષા રાખી રહ્યાં છો અથવા નિશ્ચિત વાર્ષિક બોનસ પ્રાપ્ત કરી રહ્યાં છો, તો તમે આ ટૂલ્સનો ઉપયોગ કરી શકો છો કે કેવી રીતે તમારા દેવું પર તે વિન્ડફોલ લાગુ કરવાથી તમારી લોનની નિયત તારીખ અને તેના સમગ્ર જીવન દરમિયાન વ્યાજના ખર્ચને કેવી રીતે અસર થઈ શકે છે. તમે આ કાર લોન, સ્ટુડન્ટ લોન, મોર્ટગેજ, હોમ ઇક્વિટી લોન, પર્સનલ લોન અથવા અન્ય કોઈપણ પ્રકારની ફિક્સ-ટર્મ લોન સાથે કરી શકો છો.
વધારાની ચુકવણીઓ સાથે મોર્ટગેજ ઋણમુક્તિ કેલ્ક્યુલેટર
જો તમે પહેલી વાર ઘર ખરીદો છો, તો તમને તે નક્કી કરવામાં મુશ્કેલી આવી શકે છે કે તમે કેટલું પરવડી શકો છો. પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનારાઓને સૌથી મોટી અડચણોનો સામનો કરવો પડે છે તે એ છે કે આવકની કેટલી ટકાવારી દર મહિને મોર્ટગેજ ચૂકવણી તરફ જવા જોઈએ. તમે સાંભળ્યું હશે કે તમારે તમારી કુલ માસિક આવકના લગભગ 28% તમારા ગીરો પર ખર્ચવા જોઈએ, પરંતુ શું આ ટકાવારી દરેક માટે યોગ્ય છે? ચાલો તમારી આવકના કેટલા ટકા ગીરો તરફ જવા જોઈએ તેના પર નજીકથી નજર કરીએ.
દરેક મકાનમાલિકની પરિસ્થિતિ જુદી હોય છે, તેથી દર મહિને મોર્ટગેજમાં કેટલા નાણાં મૂકવા જોઈએ તે અંગે કોઈ સખત અને ઝડપી નિયમ નથી. જો કે, તમે તમારા હાઉસિંગ બજેટને વધુ લંબાવશો નહીં તેની ખાતરી કરવા માટે નિષ્ણાતો પાસે શાણપણના થોડા શબ્દો છે.
વારંવાર સંદર્ભિત 28% નિયમ કહે છે કે તમારે મિલકત કર અને વીમા સહિત તમારી મોર્ટગેજ ચુકવણી પર તમારી કુલ માસિક આવકના ટકાથી વધુ ખર્ચ કરવો જોઈએ નહીં. તેને ઘણીવાર સુરક્ષિત ગીરો-થી-આવક ગુણોત્તર અથવા મોર્ટગેજ ચૂકવણી માટે સારી સામાન્ય માર્ગદર્શિકા કહેવામાં આવે છે. કરવેરા, દેવાની ચૂકવણી અને અન્ય ખર્ચો લેવામાં આવે તે પહેલાં કુલ આવક એ તમારી કુલ ઘરની આવક છે. તમે હોમ લોન પર કેટલું ઉધાર લઈ શકો છો તે નક્કી કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર તમારી કુલ આવકને ધ્યાનમાં લે છે.
