Sofi
As tarxetas de crédito non son a única opción cando se trata de financiar compras ou consolidar débedas. Os préstamos persoais son unha opción popular grazas ás ofertas dixitais que facilitan a solicitude e a aprobación.
Pero antes de asinar na liña de puntos, debes asegurarte de que un préstamo persoal é o axeitado para ti. Para iso, ten que comprender o funcionamento interno desta ferramenta de préstamo. Non quere acabar cun préstamo caro que non entendeu ou non estea preparado para reembolsar.
Volvamos dez anos atrás, cando os consumidores tiñan menos opcións á hora de pedir diñeiro prestado. Podían utilizar unha tarxeta de crédito, que a miúdo implicaba pagar altas taxas de interese, ou contratar un préstamo bancario, que era difícil de obter sen un crédito de primeira categoría. A recesión de 2008 cambiou a situación.
Ante a escaseza de préstamos de consumo dos bancos, xurdiron unha serie de empresas de tecnoloxía financeira (ou FinTech) para ofrecer aos consumidores préstamos persoais. Usando diferentes datos de suscripción e algoritmos para predicir o risco, crearon un mercado que agora está en auxe.
Arriba
Para moitos australianos, mercar unha casa non é tarefa fácil. E como Uber Eats, Afterpay e Netflix foron os titulares do ano pasado por prexudicar as nosas posibilidades de conseguir un préstamo hipotecario, parece que calquera pequeno capricho pode destruír os nosos soños de ter unha casa.
Segundo a directora xeral de Risco de Crédito do prestamista en liña ME, Linda Veltman, o impacto dun préstamo persoal na solicitude dun préstamo hipotecario depende de que se teñan os medios e a capacidade para afrontar as dúas amortizacións.
"Os compromisos de préstamo persoal existentes incorpóranse na solicitude de préstamo para vivenda xa que os reembolsos están incluídos nos cálculos de servizo e niveis de débeda para determinar se os solicitantes son capaces de cumprir os compromisos propostos sen experimentar dificultades considerables".
Algúns acredores usan un cálculo coñecido como relación "debeda-ingreso" (DTI), que determina a porcentaxe dos seus ingresos mensuais (antes de impostos) que se consume polas débedas e os gastos domésticos. En xeral, canto menor sexa o índice de DTI, máis posibilidades de ser aprobado, pero a mala noticia é que os préstamos persoais aumentan esta proporción. ARTIGO RELACIONADO: Os compradores de vivendas por primeira vez están de sorte porque APRA facilita as restricións hipotecarias
Débeda
Somos un servizo de comparación independente con publicidade. O noso obxectivo é axudarche a tomar decisións financeiras máis intelixentes proporcionando ferramentas interactivas e calculadoras financeiras, publicando contido orixinal e obxectivo e permitíndoche realizar investigacións e comparar información de forma gratuíta, para que poidas tomar decisións financeiras con confianza.
As ofertas que aparecen neste sitio son de empresas que nos compensan. Esta compensación pode influír como e onde aparecen os produtos neste sitio, incluíndo, por exemplo, a orde na que poden aparecer dentro das categorías da lista. Pero esta compensación non inflúe na información que publicamos, nin nas críticas que ves neste sitio. Non incluímos o universo de empresas ou ofertas financeiras que poidan estar dispoñibles para vostede.
Somos un servizo de comparación independente con publicidade. O noso obxectivo é axudarche a tomar decisións financeiras máis intelixentes proporcionando ferramentas interactivas e calculadoras financeiras, publicando contido orixinal e obxectivo e permitíndoche realizar investigacións e comparar información de forma gratuíta, para que poidas tomar decisións financeiras con confianza.
Pódese utilizar un préstamo persoal para comprar unha vivenda?
Non todas as débedas son iguais. Cando se trata de comprar unha vivenda, algunhas débedas poden ser útiles e algunhas, ben, podemos prescindir. Vexamos os diferentes tipos de débeda e como poden afectar a túa capacidade de endebedarse para comprar unha vivenda.
A débeda de préstamos persoais reduce a cantidade de ingresos que ten que pagar un préstamo hipotecario, o que á súa vez pode reducir a súa capacidade de endebedarse. Os préstamos persoais tamén tenden a ter taxas de interese máis altas. Se o teu préstamo ten un tipo de interese variable, os acredores poden engadir un coxín para ter en conta os aumentos futuros dos tipos de interese.
Os préstamos para automóbiles con garantía normalmente ofrecen taxas de interese máis baixas que os préstamos persoais sen garantía porque o préstamo supón menos risco para o prestamista. Isto significa que, aínda que un préstamo de coche garantido afectará a súa capacidade de endebedarse, é posible que non teña un impacto tan grande como un préstamo persoal sen garantía.
Por outra banda, un préstamo de coche totalmente pagado pode axudarche á túa solicitude. Demostrar que foi capaz de pagar de forma consistente o seu préstamo de coche a tempo pode facer que a súa solicitude de préstamo hipotecario sexa máis forte.
