O aumento do consumismo na sociedade, unido á falta de información dos produtos acabados financeiros por parte das entidades bancarias que xorden ou practicamente obrigan a compralos, como as tarxetas de crédito aprazados, está a provocar que moitas familias caian nun sobreendebedamento necesario.
Neste sentido, ASUFIN, a Asociación de Usuarios Financeiros, denuncia este venres que entidades como CaixaBank están a priorizar as tarxetas aprazadas como alternativa nativa ás tarxetas de débito convencionais, o que facilita que os usuarios incorran en créditos útiles e caros, con TAE que alcanzan cifras próximas ao 20%.
Trátase dunha entidade bancaria, informa a asociación, é un substituto das tarxetas de débito sen comisións, da dispoñibilidade dos seus clientes vinculados, da MyCard, da modalidade “diferido”. Un tipo de tarxeta que está no radar da futura Directiva de Crédito ao Consumidor por imitar o sistema 'comprar agora, pagar despois' –BNPL polas súas siglas en inglés– que invita ao sobreendebedamento do consumidor.
A tarxeta de fluxo, como instrumento de control de gastos, é unha medida para evitar o sobreendebedamento mediante o cobro de compras sobre saldos. Mentres que as tarxetas de débito aprazadas permiten compras por encima do saldo, debido á posibilidade de fraccionar as operacións no momento da compra e despois.
Parte interesada plantexada
ASUFIN detectou no mercado varias tarxetas, con intereses elevados e próximas ás do crédito revolving, que non se encadran na categoría de débito (o gasto incurrido cárgase automaticamente na conta do usuario) nin de crédito convencional (se liquida o gasto realizado). a finais de mes). O tipo de crédito diferido Mycard de CaixaBank ten unha TAE real do 19,26 %; Entre os híbridos, está o Visa Dual, de KutxaBank, cunha TAE do 21,31%, e o All in One, do Banco Santander, cunha TAE do 19,56%. Ibercaja comercializa un crédito que permite a liquidación a curto prazo, unha semana, ao 11,41% TAE.
Regulación
ASUFIN remitiu á BEUC (a organización europea de consumidores) e a Finance Watch un documento con propostas dirixidas á Comisión Europea para regular estas tarxetas na futura Directiva de crédito ao consumo.
A asociación informa de que o auxe destes novos produtos é que os bancos non gañan coa xestión de cobros e pagos, senón co escalonamento de pagos, xa que ao vendedor se lle paga inmediatamente mentres ao usuario se lle cobra o importe da compra na súa conta. despois de 48 horas, que aínda é financiamento ao vendedor.
Ademais, no caso da tarxeta Mycard, radica en que é o substituto do débito convencional, posto que se encareceu mentres o débito aprazado é gratuíto. En concreto, o custo dunha comisión de débito en CaixaBank é de 36 euros anuais e a de cargo é de 48 euros anuais.
Isto viola o feito de que a tarxeta de débito debe ser un dereito: ningún banco pode negarse a ofrecer unha tarxeta de débito. Por iso, a asociación pide que a nova Directiva Europea de Crédito ao Consumo obrigue expresamente a ofrecer unha tarxeta de débito convencional, que compita en igualdade de condicións con este tipo de tarxetas e que o custo do mantemento non supoña un factor disuasorio.
perda de información
ASUFIN tamén propón que a UE informe adecuadamente aos consumidores do risco que asumen ao ter unha tarxeta con múltiples posibilidades para activar formas de crédito onerosas.
