Áireamhán Iasachta go Luach
Ní chaithfidh úinéirí tí a bhfuil cóimheas iasacht-le-luach 80% acu árachas morgáiste príobháideach (PMI) a íoc. Agus de ghnáth bíonn siad i dteideal rátaí úis níos ísle. Mar sin, tá go leor buntáistí ag baint le híocaíocht síos mór a dhéanamh agus cóimheas iasachta-go-luach de 80% nó níos lú a bhaint amach.
Is furasta an cóimheas idir an iasacht agus an luach a ríomh. Níl le déanamh agat ach méid na hiasachta a thógáil agus é a roinnt ar an bpraghas ceannaigh nó, más athmhaoiniú é, é a roinnt ar an luach measúnaithe. Méadaigh ansin faoi 100 chun do chóimheas iasachta-go-luach a fháil.
An LTV caighdeánach; an CLTV, a nascann do chéad mhorgáiste leis an méid a tharraing tú siar ó do dhara morgáiste; agus an HCLTV, a bhreithníonn iarmhéid iomlán do chéad agus an dara morgáiste, beag beann ar an méid a tharraing tú siar.
Mar shampla, ceadaíonn an clár iasachta FHA tóir ar íocaíocht síos de ach 3,5%. Is ionann é sin agus a rá go bhfuil LTV uasta de 96,5% ag an gclár, mar má dhéanann tú íocaíocht síos 3,5%, is é an méid is mó is féidir leat a fháil ar iasacht ná 96,5% den phraghas tí.
Maidir le hiasacht tí, tá cóimheas iasacht-le-luach 80% oiriúnach mar go laghdaítear an baol go gcaillfidh an t-iasachtóir airgead má mhainníonn an t-iasachtaí. Sin an fáth go bhfaigheann ceannaitheoirí tí a bhfuil cóimheas iasachta-go-luach 20% síos agus 80% acu buntáistí speisialta, amhail árachas morgáiste a sheachaint.
Cóimheas iasachta-go-luach
Cuireann iasachtóirí luach ard ar chóimheas iasachta-go-luach agus d’iarratas ar iasacht á measúnú. Dá ísle an LVR, is lú an riosca don bhanc, mar sin is dócha go bhfaighidh tú rátaí úis níos fearr le hiasacht tí LVR íseal.
Bainfidh eintitis eile úsáid as breithmheas deisce (AVM nó ríomhaire ginte) nó breithmheas srianta (breithmheas faoi thiomáint tríd), seachas measúnú iomlán níos costasaí agus a ídíonn am a éilíonn cigireacht fhisiciúil ar an réadmhaoin.
Braitheann an cóimheas iasachta-go-luach (LVR) a cheadóidh na bainc duit a fháil ar an méid iasacht tí a bheidh uait, suíomh do mhaoine, do stair chreidmheasa agus an cineál iasachta a bhfuil tú ag déanamh iarratais air.
» …Bhí sé in ann teacht orainn go tapa agus gan mórán stró ar iasacht ar ráta maith úis nuair a dúirt daoine eile linn go mbeadh sé ródheacair. An-tógtha lena seirbhís agus mholfaidís go mór Saineolaithe Iasachta Morgáiste amach anseo”
“…rinne siad an próiseas iarratais agus socraíochta thar a bheith éasca agus saor ó strus. Chuir siad faisnéis an-soiléir ar fáil agus bhí freagra tapa acu ar aon fhiosrúcháin. Bhí siad an-trédhearcach i ngach gné den phróiseas.”
Morgáiste 40 ltv
Go bunúsach, is ionann an cóimheas idir an iasacht agus an luach (LTV) agus an taobh smeach den íocaíocht síos, ag glacadh leis gurb ionann an praghas ceannaigh agus luach measúnaithe an tí. Mar sin má thugann tú 20% síos, is é 80% do LTV. Má tá difríocht idir an luach breithmheasa agus an praghas ar chomhaontaigh tú a íoc, úsáidfidh an t-iasachtóir an figiúr níos ísle chun do LTV a ríomh (méid na hiasachta roinnte ar an luach measúnaithe nó ar an bpraghas ceannaigh). Tá sé seo fíor cibé an gceannaíonn tú nó má athmhaoiníonn tú. Le LTV de 80% nó níos lú, beidh tú i dteideal rátaí úis níos ísle agus téarmaí níos fabhraí. Féadfaidh tú roinnt céimeanna a ghlacadh chun do LTV a ísliú, mar oibriú le comhairleoir airgeadais chun do choigilteas a mhéadú agus íocaíocht síos níos mó a dhéanamh.
Is ionann an cóimheas idir an iasacht agus an luach (LTV) agus an céatadán de luach measúnaithe an tí (nó an praghas ceannaigh, más ísle) a fhaightear ar iasacht. Chun an cóimheas idir an iasacht agus an luach a ríomh, tóg méid do mhorgáiste agus roinn é ar an bpraghas ceannaigh nó ar luach measúnaithe an tí, cibé acu is lú. Méadaigh ansin faoi 100 chun an cóimheas a thiontú go céatadán.
Cad is cóimheas maith iasacht-le-luach ann le haghaidh athmhaoiniúcháin?
Is é an freagra gairid ná gur uimhir é an cóimheas idir an iasacht agus an luach a úsáideann iasachtóirí go minic mar bhealach chun measúnú a dhéanamh ar aon riosca a d’fhéadfadh a bheith mar chuid dhílis de iasacht a dhéanamh. Agus é seo á chur san áireamh, braitheann rátaí úis iasachtaí morgáiste freisin ar raon leathan fachtóirí: príomhráta, scór creidmheasa, teorainneacha creidmheasa, iasachtóir aonair, etc. – a bhfuil an LTV ar cheann de na cinn is mó a úsáidtear agus is suntasaí.
Is uimhir é an cóimheas idir an iasacht agus an luach (arna shloinneadh mar chéatadán) a thomhaiseann luach breithmheasa an tí atá uait a cheannach i gcomparáid le méid na hiasachta a theastaíonn uait a iarraidh. Is minic a úsáideann iasachtóirí é in idirbhearta eastát réadach chun a chinneadh an bhfuil tú incháilithe le haghaidh iasachta.
Go bunúsach, déanann an cóimheas iasacht-le-luach méid na hiasachta a bhfuil tú ag súil a fháil i gcomparáid le luach an tí. Úsáideann iasachtóirí an cóimheas idir an iasacht agus an luach chun an riosca a fhéadfaidh siad a ghlacadh má chinneann siad iasacht a thabhairt duit a chinneadh, agus chun a chinneadh cé na hiasachtaí a fhéadfaidh tú a bheith incháilithe dóibh bunaithe ar an méid íosíocaíochta nó cothromais atá agat sa teach. Bunlíne: Dá ísle an iasacht-go-luach (LTV), is lú an baol a bhraitheann iasachtóirí ionchasacha an morgáiste. Mar sin, má tá cóimheas íseal idir an iasacht agus an luach is féidir feabhas a chur ar do sheans chun morgáiste iomaíoch a fháil.
