An gcaithfidh mé cánacha a íoc ar m’ioncam cíosa?
Tá mo thuismitheoirí ina gcónaí i dteach atá ina sheilbh agam le 12 bhliain agus ní íocann siad ach go leor liom gach mí chun na híocaíochtaí morgáiste a chlúdach. Níl mé i mo chónaí sa teach faoi láthair. An mbeadh orm cánacha a íoc ar an airgead a íocann siad liom? An bhfuil aon chomhaontuithe nó doiciméadú ar chóir dom a bheith ar an eolas fúthu?
Beagnach cinnte, déarfadh HMRC gur cíos é an t-airgead a íocann do thuismitheoirí leat chun cónaí sa teach, agus mar sin gur ioncam inchánach é duit. Go dtí Aibreán 2017, ní bheadh mar thoradh air seo go n-íocfá aon cháin ioncaim ar an gcíos, toisc go bhfuil do chostais incheadaithe (.i. ús) comhionann go bunúsach le d’ioncam inchánach (.i. cíos). Ach ó Aibreán 2017, tá na rialacha athraithe. Más rud é, nuair a chuirtear an cíos seo le d’ioncam inchánach eile sa bhliain chánach, nach sáraíonn tú an tairseach ardráta (i.e. £50.000 don bhliain 2019/20), ní bheidh ort níos mó cáin ioncaim a íoc mar gheall ar an gcíos a fháil má fhaigheann tú an cíos inchánach. Cuirfidh creidmheas a gheobhaidh tú as ús a íoc (ag 20%) an éifeacht a gheobhaidh tú an cíos a chur ar neamhní. Má fhaigheann tú an t-ioncam áfach, má bhogann tú chuig rátaí níos airde, beidh difríocht mhór sa cháin ioncaim a bheidh ort a íoc.
Cíos agus morgáiste a íoc ag an am céanna
Is saineolaí cártaí creidmheasa í Dawn Papandrea le breis agus 10 mbliana de thaithí i gcártaí creidmheasa, baincéireacht agus airgeadas pearsanta. Tá a léirmheasanna ar chártaí creidmheasa agus ar tháirgí airgeadais eile le feiceáil ar The Balance agus ar shuímh airgeadais phearsanta eile. Ghnóthaigh Dawn céim mháistreachta san iriseoireacht agus ollchumarsáid ó Ollscoil Nua-Eabhrac agus céim bhaitsiléara sa Bhéarla ó Ollscoil St.
Tá Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, ina feidhmeannach corparáideach TF agus ina múinteoir le 34 bliain. Is ollamh cúnta í ag Coláistí agus Ollscoileanna Stáit Connecticut, Ollscoil Maryville, agus Ollscoil Wesleyach Indiana. Is infheisteoir eastát réadach agus stiúrthóir í ar an Bruised Reed Housing Real Estate Trust, agus sealbhóir ceadúnais feabhsúcháin tí ó Stát Connecticut.
Ceannaíonn go leor daoine teach agus tá súil acu cónaí ann go ceann i bhfad. Ach uaireanta athraíonn staideanna an tsaoil, agus b’fhéidir go smaoineofá ar an teach a ligean ar cíos ar feadh cuid den bhliain, nó ioncam cíosa a thuilleamh trí chuid den teach ina gcónaíonn tú a ligean ar cíos.
Cé mhéad is féidir liom mo theach a fháil ar cíos gan cánacha a íoc?
An bhfuil tú ag smaoineamh ar theach a cheannach agus ag smaoineamh ar conas atá tú chun na híocaíochtaí morgáiste a chlúdach agus go mbeidh saol agat fós? An cuimhin le col ceathrar Jimmy go raibh árasán nua á lorg aige? Cinnte, tá sé beagán "neamhghnách" lena bhailiúchán de scratchers ar ais agus go léir, ach má tá cónaí lena gadgets ríomhaire boise aisteach a chiallaíonn go mbainfidh tú a fháil ar roinnt cúnamh le do chíos, ansin cén fáth nach?
D’fhéadfadh gur bealach inmharthana é aoi a óstáil chun do mhorgáiste a íoc, ach ní beoir ná babhláil a bheidh i gceist ar fad. Má tá tú ag dul a óstáil tionónta, tá roinnt impleachtaí an-tábhachtach a chur san áireamh, mar a mhínímid san Airteagal seo.
Measfaidh Oifig Cánachais na hAstráile (ATO) an t-airgead a fhaigheann tú ó do phinsinéir mar ioncam inmheasúnaithe, agus ní mór duit é a dhearbhú ar do thuairisceán cánach. D’fhéadfá a bheith in ann asbhaintí a éileamh le haghaidh speansais a bhaineann le cuid de do theach a ligean ar cíos, mar ús morgáiste. Mar sin féin, má tá tú ar cíos le duine muinteartha ag ráta laghdaithe nó faoi bhun an mhargaidh, d'fhéadfadh sé cur isteach ar an méid is féidir leat a éileamh. I gcásanna áirithe, féadfar íocaíochtaí ball teaghlaigh le haghaidh seomra agus bord a mheas mar shocrú teaghlaigh agus ní mar ioncam cíosa, agus mar sin seans nach mbeidh tú in ann asbhaintí cánach a éileamh.
An féidir liom m’árasán a fháil ar cíos má tá morgáiste agam?
Is bealach iontach é do theach a ligean ar cíos, nó fiú seomra amháin, chun ioncam breise a ghiniúint. Ach b’fhéidir go bhfuil tú ag smaoineamh: an féidir liom mo theach a fháil ar cíos má tá morgáiste agam? Bhuel, braitheann sé. B’fhéidir nach mbeidh tú in ann do theach a ligean ar cíos le do mhorgáiste reatha mura gceadaíonn an t-iasachtóir é nó má tá dianriachtanais áitíochta agat.
Athraíonn na ceisteanna: An féidir liom mo theach a fháil ar cíos le gnáth-mhorgáiste? An gcaithfidh tú an morgáiste a athrú chun an teach a ligean ar cíos? Agus is féidir an freagra a bheith mearbhall mar níl aon riail ghinearálta ann a bhaineann le gach cás agus le gach iasachtóir.
Nuair a fhaigheann tú iasacht, beidh an t-iasachtóir ag iarraidh a fháil amach conas atá sé ar intinn agat an mhaoin a úsáid. Má tá tú chun é a áitiú go pearsanta, bíonn níos lú riosca ag baint leis ná mar a bheartaíonn duine a bhfuil sé ar intinn aige é a úsáid mar mhaoin infheistíochta agus í a ligean ar cíos. Ar an gcúis seo, is gnách go mbíonn íocaíochtaí níos ísle ag morgáistí úinéirí-áitithe, go mbíonn siad níos éasca a fháil, agus go dtairgeann siad rátaí úis níos ísle.
Nuair a fhaigheann tú do mhorgáiste, caithfidh tú a bheith ionraic faoi do rún don réadmhaoin nó d’fhéadfaí calaois áitíochta a ghearradh ort. Ach cad a tharlóidh má tá sé beartaithe agat an teach a áitiú ar dtús agus má athraíonn do phleananna?
