Conas na doiciméid dlí a sheiceáil sula gceannaítear maoin?
Tá mé cinnte gur chuala sibh go léir faoi na “clásail urláir” cháiliúla atá i gconarthaí morgáiste na Spáinne. Mar sin féin, an oiread agus táim cinnte gur chuala tú, táim díreach chomh cinnte nach bhfuil tú iomlán soiléir cad iad nó cad atá i gceist leo. Tá an mearbhall seo, atá ann cheana féin i bpobal na Spáinne agus níos mó fós thar lear, mar gheall ar an méid ollmhór faisnéise contrártha, agus uaireanta go díreach bréagach, scaipthe ag na meáin. Cé go gcaithfidh mé a admháil nach gcuidíonn an cúrsa zigzagging a ghlac dlí-eolaíocht na Spáinne leis seo.
Is éard is “clásal urláir” ann ná clásal i gconradh morgáiste a bhunaíonn íosmhéid le haghaidh na n-íocaíochtaí morgáiste, is cuma má tá an gnáth-ús arna chomhaontú leis an institiúid airgeadais faoi bhun an íosmhéid sin.
Baineann an chuid is mó de na morgáistí a dheonaítear sa Spáinn ráta úis a shocraítear bunaithe ar ráta tagartha, an Euribor de ghnáth, cé go bhfuil cinn eile ann, chomh maith le difreálach a athraíonn ag brath ar an institiúid airgeadais atá i gceist.
Cad ba cheart duit a bheith ar eolas faoin mbearna luachála
I bhformhór na morgáistí sa Spáinn, ríomhtar an ráta úis atá le híoc trí thagairt don EURIBOR nó don IRPH. Má thagann méadú ar an ráta úis seo, méadóidh an t-ús ar an morgáiste freisin, mar an gcéanna, má laghdaítear é, laghdófar an íocaíocht úis. Tugtar “morgáiste ráta inathraithe” air seo freisin, ós rud é go n-athraíonn an t-ús atá le híoc ar an morgáiste de réir an EURIBOR nó an IRPH.
Mar sin féin, ciallaíonn ionsá an Chlásail Urláir sa chonradh morgáiste nach mbaineann sealbhóirí an mhorgáiste lántairbhe as an titim sa ráta úis, mar go mbeidh íosráta, nó urlár, úis le híoc ar an morgáiste. Braithfidh leibhéal an chlásail íosta ar an mbanc a dheonaíonn an morgáiste agus ar an dáta ar ar conradh é, ach is gnách go mbeadh na híosrátaí idir 3,00 agus 4,00%.
Ciallaíonn sé seo má tá morgáiste ráta athraithigh agat le EURIBOR agus urlár socraithe ag 4%, nuair a thiteann EURIBOR faoi 4%, go n-íocann tú ús 4% ar do mhorgáiste. Toisc go bhfuil an EURIBOR diúltach faoi láthair, ag -0,15%, tá tú ag ró-íocaíocht úis ar do mhorgáiste don difríocht idir an t-íosráta agus an EURIBOR reatha. Le himeacht ama, d’fhéadfadh sé seo na mílte euro breise a léiriú in íocaíochtaí úis.
Ar cheart duit an teagmhas measúnaithe a tharscaoileadh?
Tagraíonn clásal urláir, a thugtar isteach de ghnáth i gcomhaontú airgeadais maidir le teorainn uasta nó íosráta úis, do choinníoll sonrach a áirítear go ginearálta i gconarthaí airgeadais, go príomha in iasachtaí.
Toisc gur féidir iasacht a chomhaontú ar bhonn ráta seasta nó athraitheach úis, is gnách go mbíonn iasachtaí arna gcomhaontú le rátaí athraitheacha nasctha le ráta úis oifigiúil (sa LIBOR sa Ríocht Aontaithe, EURIBOR sa Spáinn) móide méid breise (ar a dtugtar raon feidhme). nó corrlach).
Ós rud é go mbeidh na páirtithe ag iarraidh roinnt cinnteachta a bheith acu maidir leis na méideanna iarbhír a íocadh agus a fuarthas i gcás gluaiseachtaí géara tobanna sa tagarmharc, féadfaidh siad, agus de ghnáth, comhaontú a dhéanamh ar chóras trína mbíonn siad cinnte nach mbeidh íocaíochtaí ró-íseal. . (ag an mbanc, ionas go mbeidh tairbhe áirithe agus rialta aige) ná ró-ard (ag an iasachtaí, ionas go bhfanfaidh na híocaíochtaí ar leibhéal inacmhainne ar feadh théarma an mhorgáiste).
Sa Spáinn, áfach, le tuairim is deich mbliana anuas, tá an scéim bhunaidh truaillithe go dtí an pointe go raibh sé riachtanach do Chúirt Uachtarach na Spáinne rialú a eisiúint chun tomhaltóirí / morgáistí a chosaint ar an mí-úsáid leanúnach a dhéanann bainc orthu.
Filleann banc na Spáinne ar «Chlásal an Urláir» an «Clásal Urláir»
De bhua fhorálacha Foraithne-Dlí Ríoga 1/2017 maidir le bearta práinneacha um chosaint tomhaltóirí i dtéarmaí clásail urláir, chruthaigh Banco Santander an tAonad um Éilimh um Chlásail Urláir chun déileáil le héilimh a fhéadfaidh tomhaltóirí a dhéanamh i réimse chur i bhfeidhm na Foraithne Ríoga sin. -Dlí.
Nuair a fhaightear é ag an Aonad Éilimh, déanfar staidéar air agus déanfar cinneadh maidir lena dhlisteanacht nó a neamh-inghlacthacht.Mura bhfuil sé dlisteanach, cuirfear in iúl don éilitheoir na cúiseanna leis an séanadh, rud a chuirfidh deireadh leis an nós imeachta.
I gcás inarb iomchuí, cuirfear an t-éilitheoir ar an eolas, ag sonrú méid na haisíocaíochta, miondealaithe agus ag sonrú an méid a fhreagraíonn don ús. Ní mór don éilitheoir, laistigh d’uastréimhse 15 lá, a gcomhaontú nó, más iomchuí, a n-agóidí i leith an mhéid a chur in iúl.
Má aontaíonn siad, ní mór don éilitheoir dul chuig a bhrainse Banco Santander nó aon bhrainse eile den Bhanc, iad féin a aithint, a chomhaontú i scríbhinn leis an togra a rinne an Banc a chur in iúl, ag síniú thíos.
