Hypotheek leeftyd limyt fan 35 jier
"No wenje se yn har dreamhûs, tichtby har famylje, hawwe har pensjoensparen opboud en hoege se de hypoteek net te beteljen wylst se yn 'e hûs wenje. Dêrom besleat dit 62-jier âlde pear in hypoteek te krijen op dit punt yn har libben, ”seit Bill Parker, senior lieningsûntwerper by Wallick & Folk Inc. yn Scottsdale, Arizona.
Senioaren kinne hûslieningen krije krekt lykas elkenien oars - it hinget allegear ôf fan ynkommen, kredytscore en beskikbere cash. Ek senioaren boppe de 90 kinne in hypoteek krije as se foldogge oan de finansjele easken.
Wat de reden ek is, senioaren binne mear dan yn steat om in hypoteek te krijen. Neffens de Federal Trade Commission (FTC) wurde âldere minsken beskerme tsjin diskriminaasje by it krijen fan in hypoteekliening as elk type kredyt basearre op har leeftyd. Dit is de Equal Credit Opportunity Act, in federale wet dy't lieners beskermet tsjin foaroardielen fanwege leeftyd, ras, kleur, religy, seks, nasjonale komôf, boargerlike stân, of sels publike bystân krije.
Kinne jo in hypoteek krije mei in pensjoen yn it Feriene Keninkryk?
Alden moatte strangere kontrôle ferwachtsje by it oanfreegjen fan in wenningliening. Jo moatte miskien ekstra dokumintaasje leverje om jo ferskate boarnen fan ynkommen te stypjen (pensjoenakkounts, foardielen foar sosjale feiligens, annuities, pensjoenen, ensfh.).
Der binne mooglik mear hoepels om troch te springen. Mar as jo persoanlike finânsjes yn oarder binne en jo it jild hawwe om moanlikse hypoteekbetellingen te meitsjen, soene jo yn oanmerking komme moatte foar in nije hûsliening of it herfinansierjen fan jo hjoeddeistige hûs.
As de liener ynkomsten fan 'e Sosjale Feiligens ûntfangt út' e wurkskiednis fan in oar, sille se de SSA-priisbrief en bewiis fan aktuele ûntfangst moatte leverje, lykas ek ferifikaasje dat it ynkommen op syn minst trije jier sil trochgean.
Technysk is it itselde as in tradisjonele hypoteek. It ienige ferskil is de manier wêrop in hypoteekferliener jo kwalifisearjend ynkommen berekkent. Hoewol dizze liening in goede opsje is foar pensjonearren, kin elkenien dêrfoar yn oanmerking komme as se genôch cashreserves en de juste akkounts hawwe.
Litte wy bygelyks sizze dat jo in miljoen dollar yn besparring hawwe. De liener sil dit bedrach diele troch 360 (de termyn fan 'e liening op de measte hypoteek mei fêste tariven) om te kommen ta in ynkommen fan sawat $ 2.700 per moanne. Dit sifer wurdt brûkt as jo moanlikse cashflow foar de kwalifikaasje fan 'e hypoteek.
Maksimum leeftyd foar hypoteek yn it Feriene Keninkryk
As jo ienris 50 wurde, begjinne hypoteekopsjes te feroarjen. Dit is net te sizzen dat it ûnmooglik is om in pân te keapjen as jo op of tichtby pensjoenleeftyd binne, mar it is wichtich om te begripen hoe't leeftyd kin beynfloedzje lieningen.
Hoewol in protte hypoteekoanbieders maksimale leeftydsgrinzen oplizze, sil dit ôfhingje fan wa't jo benaderje. Plus, d'r binne lieners dy't spesjalisearje yn produkten foar senior hypoteek, en wy binne hjir om jo yn 'e goede rjochting te wizen.
Dizze hantlieding sil de ynfloed fan leeftyd op hypoteekapplikaasjes útlizze, hoe't jo opsjes yn 'e rin fan' e tiid feroarje, en in oersjoch fan spesjalisearre produkten foar pensjoenhypoteek. Us hantliedingen oer kapitaalfrijlitting en libbenshypotheken binne ek beskikber foar mear detaillearre ynformaasje.
As jo âlder wurde, begjinne jo in grutter risiko te foarmjen foar konvinsjonele hypoteekoanbieders, dus it kin dreger wêze om letter yn it libben in liening te krijen. Wêrom? Dit komt meastentiids troch in daling yn ynkommen of jo sûnensstân, en faaks beide.
Nei't jo mei pensjoen binne, krije jo gjin reguliere salaris mear fan jo baan. Sels as jo in pensjoen hawwe om op werom te fallen, kin it foar lieners lestich wêze om krekt te witten wat jo sille fertsjinje. Jo ynkommen sil ek wierskynlik ôfnimme, wat kin beynfloedzje jo fermogen om te beteljen.
Hoefolle jier kin ik in hypoteek krije
Meitsje jo gjin soargen oer de jildsjitter. Ien regel jildt, nettsjinsteande leeftyd: salang't jo hypoteekbetellingen net mear as 45% fan jo bruto ynkommen binne, moatte jo it kinne krije. En om't Sosjale Feiligens en pensjoenynkommen - de lêste oant de federale garânsjelimyt fan $ 4653,41 per moanne foar 2012 - dizze dagen it tichtste by in wis ding binne, moat de jildsjitter gerêststeld wurde. abrupt op elk momint.
It bart sa dat ik miskien yn in ferlykbere situaasje sit. Myn frou en ik hienen in 7/1 hypoteek dy't sân jier in rinte fêststelde en doe ferhuze nei in fariabele taryf, dat is wêr't wy no binne. Dat wy hawwe betocht in ferhuzing nei in 30 jier fêst. Earlik sein, it leeftyd ding wie noait yn my opkommen, mar ik nim oan dat dat kin wêze troch myn tawijde ûnrypheid.
As ik hypoteekalternativen beskôgje, is de wichtichste hoe lang wy fan plan binne yn ús hjoeddeistige hûs te bliuwen. En dêrom haw ik net oanfrege foar in fêste herfinânsje fan 30 jier foar de sawat $ 300.000 oerbleaun op ús hypoteek.
