It ûnfermogen om te refinanzearjen nei skieding
Sûnt de Mortgage Market Review (MMR) waard yntrodusearre yn 2014, kin it oanfreegjen fan in hypoteek foar guon dreger wêze: lieners moatte betelberens beoardielje en rekken hâlde mei in oantal faktoaren, ynklusyf leeftyd.
It doel is om te soargjen dat minsken dy't mei pensjoen geane gjin ûnbetelbere lieningen op har hawwe. Om't de ynkommens fan minsken de neiging hawwe te ferminderjen as se ienris ophâlde mei wurkjen en har pensjoenen sammelje, stimulearje de Risk Management Regulations lieners en lieners om foar dy hypoteek te beteljen. Dit is lykwols net altyd mooglik of wurket foar elkenien, en guon lieners hawwe dit gearstald troch maksimale leeftydsgrinzen yn te stellen foar werombetelingen fan hypoteek. Typysk binne dizze leeftydsgrinzen 70 of 75, wêrtroch in protte âldere lieners in pear opsjes hawwe.
In sekundêr effekt fan dizze leeftydsgrinzen is dat de termen ynkoarte wurde, dat wol sizze dat se flugger betelle wurde moatte. En dit betsjut dat de moanlikse fergoedingen heger binne, wat se ûnbetelber meitsje kinne. Dit hat laat ta beskuldigings fan leeftydsdiskriminaasje, nettsjinsteande de positive bedoelingen fan de RMM.
Yn maaie 2018 lansearre Aldermore in hypoteek dy't jo oant 99 jier kinne hawwe #JusticeFor100yearold hypoteekpayers. Deselde moanne fergrutte de Family Building Society har maksimale leeftyd oan 'e ein fan' e termyn nei 95 jier. Oaren, benammen hypoteekbedriuwen, hawwe de maksimale leeftyd folslein ôfskaft. Guon lieners op 'e hege strjitte steane lykwols noch oan op in leeftydsgrins fan 70 of 75, mar d'r is no mear fleksibiliteit foar âldere lieners, om't Nationwide en Halifax de leeftydsgrinzen ferlingd hawwe nei 80.
Wêrom hat de hypoteekferliener it skiedingsbesluit nedich
As jo in skieding hawwe trochmakke, komt in frisse start mei nije dingen om te beskôgjen by it keapjen fan in hûs of it herfinansierjen fan jo hypoteek. Jo eks-partner kin syn/har diel fan it hjoeddeistige hûs keapje, wat betsjuttet dat jo jo eigen hûs moatte fine, of yn jo hjoeddeistige bliuwe moatte, om te herfinansierjen.
As jo skiede, fine in protte feroaringen plak. It kin skieden wurde fan de namme fan jo spouse. De skieding kin freonlik wêze, mar it kin ek yngewikkeld wêze. Ofhinklik fan jo skiedingsoerienkomst, kinne jo sykje nei in nij hûs.
Gelokkich is er net allinnich. Skiedingen barre alle dagen. Dat witte de hypoteek- en realisaasjesektor. Wurkje mei in REALTOR® as makelaar dy't jo ûnderfining en behoeften begrypt as it giet om in nij hûs.
Wat jo boarne fan ynkommen oanbelanget, as jo in famylje mei twa ynkommen wiene, betsjuttet it ferlies fan it ynkommen fan jo spouse dat jo yn oanmerking komme foar in lytsere liening, útsein as jo keapje mei in mei-ûndertekener of in nije partner.
D'r binne manieren om dit te kompensearjen. Bygelyks, as jo bernestipe en/of alimintaasje krije (en kinne dokumintearje dat dizze betellingen in skoft trochgean sille), kinne dizze wurde teld yn jo ynkommen foar kwalifisearjende doelen.
Wa betellet de hypoteek yn skieding
Dizze opsjes binne ôfhinklik fan faktoaren lykas it bedrach fan 'e eigen fermogen yn' e hûs fan 'e spouse, hoe't it waard kocht en titele, oft in persoan yn' e hûs wol bliuwe wol, de skiedingsregeling, en de kredytpunten fan alle belutsenen.
As jo net it ynkommen hawwe om de hypoteek sels te beteljen, kinne jo fine dat de hypoteeklieder gjin nije liening foar in hûs mei ien ynkommen goedkarre sil. Behalven as jo jo ynkommen fluch kinne ferheegje, moatte jo miskien it houlikshûs ferkeapje.
As jo kredytscore sakke is sûnt jo jo hjoeddeistige hûsliening hawwe nommen, kinne jo miskien net mear yn oanmerking komme foar in herfinânsje. Jo kinne miskien in lege kredytskoare oerwinne mei in flugge opnij wurdearring, mar súkses mei dizze metoade is fier fan wis.
As jo bygelyks mar in lyts persintaazje fan eigen fermogen hawwe opboud, kin in herfinânsje ferbean of net beskikber wêze. Gelokkich binne d'r hypoteekopsjes dy't jo kinne helpe om te gean mei in gebrek oan nettowearde.
De oerbleaune spouse moat lykwols sjen litte dat se de lêste seis moanne de hypoteek folslein betelle hawwe. In Streamline Refinance is it bêste foar dyjingen dy't op syn minst sa lang binne skieden.
Spouse weromlûke fan hypoteek nei skieding
Mediation is in goedkeape manier om te besykjen om ferskillen oer jild en eigendom op te lossen. As jo nei mediation geane, moatte jo beide in finansjele ynformaasjeformulier ynfolje. It toant it bedrach fan jild dat yn en út giet en is in goed útgongspunt foar diskusjes.
Jo kinne miskien it hûs fan jo eks-partner keapje om te besit. Lykwols, sels as jo in oerienkomst tusken josels komme, sil it hypoteekbedriuw witte oft jo de hypoteekbetellingen sels betelje kinne.
Jo moatte it hypoteekbedriuw freegje as se jo in hypoteek op jo namme jouwe. Sels as se dogge, kinne jo miskien in bettere deal krije, dus moatte jo prate mei in hypoteek as finansjeel adviseur. Se kinne miskien oare dingen oanbefelje dy't jo kinne besykje.
As d'r gjin manier is om jo eks-partner út te keapjen, kinne jo besykje in oare deal út te wurkjen. As jo bygelyks bern hawwe, kinne jo by har thús bliuwe oant jo jongste bern 18 is of ôfstudeart fan 'e middelbere skoalle. Fan dat momint ôf kinne jo it hûs ferkeapje.
