Tiidline fan 'e subprime hypoteekkrisis
Tusken april 1971 en april 2022 wiene 30-jierrige hypoteekraten gemiddeld 7,78%. Dat sels mei de 30-jierrige FRM dy't boppe 5% krûpt, bliuwe tariven relatyf betelber yn ferliking mei histoaryske hypoteekraten.
Ek hawwe ynvestearders de neiging om hypoteek-stipe weardepapieren (MBS) te keapjen yn drege ekonomyske tiden, om't se relatyf feilige ynvestearrings binne. MBS-prizen kontrolearje hypoteekraten, en de rush fan kapitaal yn MBS tidens de pandemy holp tariven leech te hâlden.
Koartsein, alles wiist derop dat tariven omheech geane yn 2022. Ferwachtsje dus net dat de hypoteektariven dit jier nei ûnderen geane. Se kinne foar koarte perioaden delkomme, mar wy sille de kommende moannen wierskynlik in algemiene opkommende trend sjen.
Bygelyks, mei in kredytscore fan 580, kinne jo allinich yn oanmerking komme foar in troch de regearing stipe liening, lykas in FHA-hypoteek. FHA-lieningen hawwe lege rinte, mar se befetsje hypoteekfersekering, nettsjinsteande hoefolle jo delsette.
Hypteeken mei fariabele taryf biede typysk legere inisjele rintetariven dan in 30-jier fêste hypoteek. Dy tariven binne lykwols ûnder foarbehâld fan feroaring nei de inisjele fêste taryfperioade.
Gearfetting fan 'e subprime hypoteekkrisis
Hypotheekskuld is ien fan 'e wichtichste boarnen fan skuld foar Amerikanen. De US hypoteek yndustry is ien fan de grutste yn 'e wrâld, en de beruchte subprime hypoteek krisis fan 2007 is goed bekend oer de hiele wrâld. Dy subprime-krisis sette it poadium en de betingsten dy't late ta de finansjele ûnrêst en de folgjende resesje fan 2008. Outstanding hypoteekskuld foel nei de finansjele krisis fan 2008, mar is sûnt hersteld en is sûnt 2013 opstien.
Hypteekrizen yn 'e Feriene Steaten foelen yn 2020 nei in leechste punt fan alle tiden, wat it ôfnimmen fan in hypoteek oantrekliker makke foar konsuminten. In protte Amerikanen waarden hûseigners yn 2020, nettsjinsteande de pandemy, wat wierskynlik in gefolch is fan dizze histoarysk lege hypoteekraten. Dit markearret it belang fan 'e hypoteekyndustry foar de Amerikaanske ekonomy as gehiel.
Reliëf fan hypoteekbetelingen wie ien fan 'e wichtichste aksjes dy't de Amerikaanske regearing yn' e maitiid fan 2020 naam om de lêst te ferminderjen foar hûseigners dy't finansjeel lije fanwegen de pandemy. De wurkleazensnivo's berikke rekordhichtes fanwege massale slutingen fan bedriuwen, wêrtroch in protte hûseigners wurkleas litte en stride om har moanlikse betellingen te meitsjen. De ynfloed dy't dit sil hawwe op hypoteekoanbieders bliuwt lykwols te sjen, om't se nei alle gedachten net genôch kapitaal by de hân hawwe om de stoarm troch te gean.
Effekten fan 'e subprime hypoteekkrisis
Tsientallen hypoteekoanbieders freegje yn in pear wiken fallisemint oan. De merk is fol mei soarch oer in grutte wrâldwide kredytkrisis, dy't alle klassen fan lieners kin beynfloedzje. Sintrale banken brûke needklausules om liquiditeit te ynjeksje yn bange finansjele merken. Unreplik guodmerken falle nei jierren fan rekordhichtes. Foreclosure tariven ferdûbelje jier oer jier yn 'e twadde helte fan 2006 en yn 2007.
Wy binne op it stuit yn 'e midden fan in finansjele krisis dy't sintraal is yn' e Amerikaanske wenningmerk, wêr't de fallout fan 'e beferzen subprime hypoteekmerk oergiet nei kredytmerken, lykas nasjonale en wrâldwide oandielmerken. Lês fierder om mear te finen oer hoe't de merken oant no ta fallen binne, en wat der foarút kin.
Is it in groep of in bedriuw dat achter it stjoer yn sliep fallen is? Is it it gefolch fan te min tafersjoch, tefolle habsucht, of gewoan in gebrek oan begryp? Lykas faaks it gefal is as finansjele merken ferkeard geane, is it antwurd wierskynlik "alle boppesteande."
Unthâld dat de merk dy't wy hjoed sjogge in byprodukt is fan 'e merk fan seis jier lyn. Litte wy weromgean nei lette 2001, doe't eangsten foar wrâldwide terroristyske oanfallen yn 'e neisleep fan 11/1990 in al wrakseljende ekonomy rôle dy't begon te kommen út' e tech bubble-induzearre resesje fan 'e lette XNUMX's.
Wat feroarsake de subprime hypoteekkrisis
Yn 1971, rinte tariven wiene yn 'e midden fan 7% berik, stiging stadichoan nei 9,19% yn 1974. Se dûke koart nei mid-hege 8% foardat steeg nei 11,20, 1979% yn XNUMX. Dit barde yn in perioade fan hege ynflaasje dat peak betiid yn 'e folgjende desennia.
Yn sawol de jierren XNUMX as XNUMX waarden de Feriene Steaten yn in resesje skood troch in oalje-embargo tsjin it lân. De Organisaasje fan Petroleum Eksportearjende Lannen (OPEC) hat it embargo ynsteld. Ien fan syn effekten wie hyperinflaasje, wat betsjutte dat de priis fan guod en tsjinsten ekstreem hurd tanaam.
Om hyperinflaasje tsjin te gean, ferhege de Federal Reserve koarte termyn rinte. Dit makke it jild op sparrekken mear wurdich. Oan de oare kant stegen alle rinte, sadat de kosten fan lienen ek tanommen.
De rintetariven berikten har heechste punt yn 'e moderne skiednis yn 1981, doe't it jiergemiddelde 16,63% wie, neffens gegevens fan Freddie Mac. Fêste tariven foelen dêrwei, mar einige it desennium om 10%. De jierren '80 wiene in djoere tiid om jild te lienen.
