Comment demander un prêt pour l'achat d'une maison pour la première fois
Haut Contenu HTMLDu remplissage des documents à la signature sur la ligne pointillée. Que vous demandiez un prêt hypothécaire pour la première fois ou que vous renouveliez votre prêt existant auprès d'un nouveau prêteur, plusieurs étapes doivent être franchies avant d'obtenir un prêt immobilier pour l'achat d'un logement ou le renouvellement d'un crédit immobilier :
Choisir un prêteur potentielRecourir à un courtier en hypothèquesEn faisant appel à un courtier en hypothèques et en connaissant tout ce que vous devez savoir sur vous-même et sur vos besoins, vous commencerez à déterminer quelle hypothèque pourrait vous convenir. Ils se demanderont si vous répondez aux exigences des différents prêteurs. L'agent/courtier hypothécaire vous proposera des options basées sur une évaluation du prêteur, de l'hypothèque, de sa structure, de ses caractéristiques et de ses risques à la lumière des informations que vous aurez fournies sur votre situation. Le courtier en hypothèques devrait également expliquer les raisons des options qui ont été identifiées. Assurez-vous que le courtier en prêts hypothécaires vous fournit des renseignements pour vous aider à déterminer si vous pouvez vous permettre le prêt hypothécaire, y compris une estimation du coût total du prêt sur la durée du prêt hypothécaire. Le coût total de l'hypothèque dépend des modalités de remboursement, telles que le taux d'intérêt et le temps qu'il faut pour rembourser la totalité de l'hypothèque ou la « période de remboursement ». Le coût total peut être beaucoup plus élevé que le montant emprunté. Vous devez déterminer si le taux d'intérêt, la période d'amortissement et le coût total de l'hypothèque vous conviennent. Vérifier la
Documents hypothécaires expliqués
Si vous êtes à la recherche d'une maison, vous avez peut-être entendu dire que vous devriez obtenir une approbation préalable avant de demander un prêt hypothécaire. Cela peut vous aider à affiner votre recherche et à déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer pour une maison. Non seulement cela, mais cela peut également faire de vous un acheteur plus attrayant pour les vendeurs.
L'approbation préalable d'un prêt hypothécaire est essentiellement la vérification par le prêteur que vous pouvez assumer la responsabilité financière de votre prêt hypothécaire. Les prêteurs examinent divers facteurs dans votre vie, tels que vos antécédents de crédit, vos revenus et votre emploi, pour déterminer l'état de vos finances.
Bien que les acheteurs potentiels n'aient pas nécessairement besoin d'une approbation préalable, cela peut leur donner un gros avantage. Lorsque la concurrence est rude et que l'inventaire des maisons est serré, la pré-approbation montre aux vendeurs que vous êtes un acheteur financièrement fiable.
C'est pourquoi il est recommandé d'obtenir une pré-approbation avant de chercher une maison. Cela peut vous aider à rechercher les maisons qui attirent votre attention et à vous faire mieux paraître auprès des vendeurs. Cependant, vous ne devriez l'envisager que si vous envisagez sérieusement d'acheter dans les mois à venir. Faire une pause pendant votre recherche peut nuire à votre pointage de crédit.
De quelles informations un courtier hypothécaire a-t-il besoin?
Si vous songez à acheter une maison, faire une demande de prêt hypothécaire peut sembler une tâche ardue. Vous devrez fournir beaucoup d'informations et remplir de nombreux formulaires, mais être préparé aidera le processus à se dérouler le mieux possible.
La vérification de l'abordabilité est un processus beaucoup plus détaillé. Les prêteurs tiennent compte de toutes les factures et dépenses courantes de votre ménage, ainsi que de toutes les dettes telles que les prêts et les cartes de crédit, pour s'assurer qu'il vous reste suffisamment d'argent pour couvrir vos versements hypothécaires mensuels.
De plus, ils effectueront une vérification de crédit auprès d'une agence de référence de crédit une fois que vous aurez soumis une demande officielle pour examiner vos antécédents financiers et évaluer le risque encouru en vous prêtant.
Avant de demander un prêt hypothécaire, contactez les trois principales agences de référence de crédit et vérifiez vos rapports de crédit. Assurez-vous qu'il n'y a pas d'informations erronées à votre sujet. Vous pouvez le faire en ligne, soit via un service d'abonnement payant, soit via l'un des services en ligne gratuits actuellement disponibles.
Certains agents facturent des frais pour les conseils, reçoivent une commission du prêteur ou une combinaison des deux. Ils vous informeront de leurs honoraires et du type de service qu'ils peuvent vous offrir lors de votre première rencontre. Les conseillers internes des banques et des sociétés de prêt hypothécaire ne facturent généralement pas leurs conseils.
Combien de mois de relevés bancaires pour l'hypothèque
Lorsque vous magasinez pour une maison, obtenir une approbation préalable pour un prêt hypothécaire peut être une étape importante. Consulter un prêteur et obtenir une lettre d'approbation préalable vous donne l'occasion de discuter des options de prêt et du budget avec le prêteur ; Cette étape peut vous aider à clarifier votre budget global de recherche de logement et le versement hypothécaire mensuel que vous pouvez vous permettre.
Considérez une préapprobation hypothécaire comme un examen physique de vos finances. Les prêteurs se pencheront probablement sur tous les aspects de votre vie financière pour essayer de s'assurer que vous rembourserez l'hypothèque.
Vous avez probablement entendu le terme "préqualification" utilisé de manière interchangeable avec la préapprobation, mais ce n'est pas la même chose. Avec la préqualification, vous fournissez un résumé de vos finances, de vos revenus et de vos dettes à un prêteur hypothécaire. Ensuite, le prêteur hypothécaire vous donne une estimation du montant du prêt.
De cette façon, une préqualification hypothécaire peut être utile comme estimation de ce que vous pouvez dépenser pour une maison. Cependant, le prêteur ne regarde pas vos rapports de solvabilité et ne vérifie pas vos informations financières. La préqualification est donc un point de départ utile pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre, mais elle n'a aucun poids lorsqu'il s'agit d'enchérir.
