Réglementation Cfpb z
31. La députée Clare Daly a demandé au chancelier de l'Échiquier pourquoi aucune mesure n'a été prise à ce jour pour donner au code de pratique actuel sur les transferts hypothécaires une base légale et obliger les prêteurs à s'y conformer, compte tenu de l'inquiétude des dernières années concernant le transfert de prêts à des fonds vautours sans le consentement de l'emprunteur. [9932/19]
Le contexte de la publication du code de pratique des transferts hypothécaires (le code de pratique) par la Banque centrale d'Irlande en 1991 était que les clients hypothécaires se voyaient offrir des actions gratuites dans leur société de crédit immobilier, ce qui leur donnait le droit de voter lors des conversions de sociétés de crédit hypothécaire en sociétés. Par ailleurs, les titrisations se sont multipliées au cours des années XNUMX et XNUMX. Si l'hypothèque de l'associé était vendue à un tiers ou titrisée, le client hypothécaire perdait le droit de voter sur les conversions.
Le Code de bonnes pratiques exigeait que les emprunteurs consentent au transfert de leurs hypothèques et que le prêteur fournisse une déclaration contenant suffisamment d'informations pour permettre à l'emprunteur de prendre une décision éclairée. Le code de pratique a été publié en tant que code volontaire (contrairement aux autres codes de conduite de la Banque centrale publiés en vertu de l'article 117 de la loi de 1989 sur la Banque centrale). Par conséquent, les pouvoirs réglementaires de la Banque centrale, y compris l'utilisation de ses pouvoirs de sanctions administratives, ne s'appliquent pas au code des pratiques.
Conseil des normes de prêt
L'objectif de cet espace est de faire connaître le contenu de la loi RD 6/2012, modifiée ultérieurement par la loi 1/2013, la loi 25/2015 et le décret-loi royal 5/2017, pour aider les familles qui souffrent de difficultés financières et qui n'ont pas les moyens de payer l'hypothèque de leur résidence habituelle.
Le code de bonnes pratiques établit une série de mesures pour les emprunteurs qui remplissent une série d'exigences pour se situer dans ce que l'on appelle le "seuil d'exclusion", qui leur donne le droit de restructurer leur dette hypothécaire et leur loyer en cas de saisie. de la résidence habituelle (dont le début a été ou sera suspendu conformément à la loi 1/2013).
La partie la plus importante de la disposition légale, en premier lieu, établit la restructuration du prêt hypothécaire. Cette restructuration implique une réduction du taux d'intérêt, l'introduction d'un délai de grâce et l'allongement de la période d'amortissement.
Para llevar a cabo dicha reestructuración, el CGP establece un procedimiento que tiene como objetivo la viabilidad financiera, detallando 3 medidas (1ª Reestructuración. 2ª Quita. 3ª Cesión), y un derecho de alquiler en caso de ejecución de la vivienda habitual, siendo las principales caractéristiques**:
Règlement sur les prêts à la consommation pour les banques
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Aujourd'hui, nous publions notre dernière mise à jour annuelle des données sur la taille et le profil de l'encours hypothécaire du Royaume-Uni. C'est une histoire d'amélioration continue portée par des actions positives dans le secteur.
Avec le Movable Transactions (Scotland) Bill, qui doit être déposé au Parlement écossais le mois prochain, le paysage désuet du financement des «biens mobiliers» en Écosse va être remanié. Le projet de loi modifiera fondamentalement un système mal adapté aux besoins de financement commercial moderne, supprimant les désavantages auxquels sont confrontés à la fois les financiers et les entreprises clientes qu'ils prétendent soutenir.
Le financement vert, le risque climatique et la durabilité ont occupé une place importante dans les agendas politiques et réglementaires au cours des deux dernières années et sont devenus des domaines d'attention croissante pour les prêteurs hypothécaires.
Règles d'octroi de crédits aux entreprises
Selon l'Office of the Comptroller of the Currency, la Truth in Lending Act de 1968 est conçue pour protéger les individus contre les pratiques déloyales et inexactes de crédit et de facturation par carte de crédit. Aux termes de la TILA, les prêteurs potentiels sont tenus de vous fournir des informations spécifiques sur les coûts de prêt que vous pouvez utiliser pour comparer les conditions financières proposées par les institutions concurrentes.
Il s'agit d'une loi fédérale qui aide à sensibiliser les consommateurs, obligeant essentiellement les prêteurs à fournir des informations normalisées sur les conditions et les coûts des prêts, y compris des informations telles que le taux annuel en pourcentage, les conditions du prêt et le coût total du prêt. Grâce à ces informations, vous pouvez avoir une meilleure idée de la façon dont les coûts sont calculés et de la rentabilité de tout package de prêt par rapport à d'autres offres.
Également connu sous le nom de Titre I de la Loi sur la protection du crédit à la consommation (CCPA), les règlements qui mettent en œuvre ses statuts sont également connus sous le nom de Règlement Z. Si vous entendez un fournisseur se référer au Règlement Z, il discute généralement également du contenu des exigences dans TILA. La Federal Trade Commission (FTC), chargée de protéger les consommateurs américains, aide à surveiller et à réglementer TILA. Les prêteurs qui souhaitent faire affaire avec les consommateurs doivent partager les informations mandatées par TILA avec les emprunteurs avant de clôturer officiellement les marges de crédit ou les prêts.
