calculateur d'amortissement
Un amortissement plus court peut vous faire économiser de l'argent, puisque vous payez moins d'intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire. Le montant du versement hypothécaire régulier sera plus élevé puisque vous rembourserez le solde en moins de temps. Cependant, vous pouvez augmenter la valeur nette de votre maison plus rapidement et vous libérer de votre hypothèque plus tôt.
Voir le tableau ci-dessous. Montre l'impact de deux périodes d'amortissement différentes sur un versement hypothécaire et le total des frais d'intérêt. Le coût total des intérêts augmente considérablement si la période d'amortissement dépasse 25 ans.
Vous n'avez pas à vous en tenir à la période d'amortissement que vous avez choisie lors de votre demande de prêt hypothécaire. Il est logique financièrement de réévaluer votre amortissement chaque fois que vous renouvelez votre prêt hypothécaire.
Comment l'amortissement hypothécaire est-il déterminé?
Justin Pritchard, CFP, est un conseiller en paiement et un expert en finances personnelles. Couvre les opérations bancaires, les prêts, les investissements, les hypothèques et bien plus encore pour The Balance. Il est titulaire d'un MBA de l'Université du Colorado et a travaillé pour des coopératives de crédit et de grandes sociétés financières, et a écrit sur les finances personnelles pendant plus de deux décennies.
Cierra Murry est une experte en services bancaires, cartes de crédit, placements, prêts, hypothèques et immobilier. Elle est consultante bancaire, agente de signature de prêt et arbitre avec plus de 15 ans d'expérience dans l'analyse financière, la souscription, la documentation de prêt, l'examen des prêts, la conformité bancaire et la gestion du risque de crédit.
L'amortissement est la façon dont les remboursements de prêt sont appliqués à certains types de prêts. En règle générale, le paiement mensuel reste le même et est divisé entre les frais d'intérêt (ce que le prêteur reçoit pour le prêt), la réduction du solde du prêt (également appelée «paiement du principal du prêt») et d'autres dépenses comme les impôts fonciers. .
Le paiement final du prêt remboursera le montant final restant de la dette. Par exemple, après exactement 30 ans (ou 360 mensualités), vous rembourserez un prêt hypothécaire de 30 ans. Les tableaux d'amortissement vous aident à comprendre le fonctionnement d'un prêt et peuvent vous aider à prévoir votre solde impayé ou vos frais d'intérêt à tout moment dans l'avenir.
Signification de l'amortissement
Pour de nombreuses personnes, l'achat d'une maison est le plus gros investissement financier qu'elles feront jamais. En raison de son prix élevé, la plupart des gens ont généralement besoin d'un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un type de prêt amorti pour lequel la dette est remboursée par versements périodiques sur une certaine période de temps. La période d'amortissement fait référence au temps, en années, qu'un emprunteur décide de consacrer au remboursement d'un prêt hypothécaire.
Bien que le type le plus populaire soit le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, les acheteurs ont d'autres options, notamment des prêts hypothécaires de 15 ans. La période d'amortissement affecte non seulement le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt, mais aussi le montant des intérêts qui seront payés tout au long de la durée de l'hypothèque. Des périodes de remboursement plus longues signifient généralement des paiements mensuels plus petits et des frais d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.
En revanche, des périodes de remboursement plus courtes signifient généralement des mensualités plus élevées et un coût total des intérêts inférieur. C'est une bonne idée pour toute personne à la recherche d'un prêt hypothécaire d'examiner les différentes options de remboursement pour trouver celle qui convient le mieux à la gestion et aux économies potentielles. Ci-dessous, nous examinons les différentes stratégies d'amortissement hypothécaire pour les acheteurs de maison d'aujourd'hui.
Calendrier d'amortissement
Si vous êtes propriétaire et que vous avez entamé le processus de remboursement de votre prêt hypothécaire, vous faites face à ce que l'on appelle l'amortissement du prêt hypothécaire. L'amortissement est l'acte d'éliminer la dette en effectuant des paiements réguliers au fil du temps selon un calendrier défini. Avoir une idée claire de son fonctionnement est important si vous essayez de rembourser votre hypothèque. Si vous souhaitez des conseils plus pratiques tout au long du processus, envisagez de faire appel à un conseiller financier.
Le principal est le montant d'argent qu'une personne emprunte à un prêteur. Ainsi, si vous contractez une hypothèque de 250.000 250.000 $, votre solde principal est à l'origine de 250.000 XNUMX $. L'intérêt est en fait la commission que vous facture le prêteur pour vous permettre d'utiliser son financement. En raison des intérêts, ce que vous devrez sur une maison est supérieur aux XNUMX XNUMX $ que vous avez prélevés pour financer l'achat.
En remboursant votre prêt immobilier, vous remboursez une hypothèque, mais vous ne remboursez pas seulement l'argent que vous avez emprunté. En fait, lorsque vous commencerez à rembourser votre prêt hypothécaire, la majeure partie de votre argent servira à payer les intérêts. Très peu sera utilisé pour couvrir le solde du principal jusqu'à la fin du calendrier d'amortissement.
