Calculateur d'hypothèque
Si c'est la première fois que vous achetez une maison, vous vous demandez peut-être quelles questions poser lorsque vous parlez à un prêteur hypothécaire. Nous avons rassemblé 14 questions essentielles, ainsi que quelques autres à poser à votre prêteur ou courtier hypothécaire avant de signer votre prêt hypothécaire, afin que vous puissiez être tranquille en sachant que vous êtes prêt pour la route qui vous attend.
En tant qu'acheteur de maison, l'une des premières choses auxquelles vous devriez penser est votre budget. Savoir combien vous pouvez vous permettre de payer pour une maison peut vous aider à affiner votre recherche et à garder vos attentes réalistes. Lorsque vous demandez à votre prêteur hypothécaire combien vous pouvez vous permettre de payer pour une maison, il examinera vos revenus, vos actifs et votre crédit.
Après avoir analysé vos finances, le prêteur hypothécaire vous fournira le coût potentiel de vos mensualités et le détail des dépenses correspondantes. Vous apprendrez le taux d'intérêt, les frais de clôture et les taxes foncières, ainsi que les frais supplémentaires inclus dans les paiements. De plus, votre prêteur hypothécaire vous aidera à calculer le montant de la mise de fonds dont vous aurez besoin.
Comment hypothéquer une maison que vous possédez
L'achat d'une maison est l'une des choses les plus excitantes que vous ferez dans votre vie. C'est aussi probablement le plus cher. À moins que vous ne disposiez de liquidités suffisantes, vous devrez contracter un prêt hypothécaire pour financer l'achat d'une maison.
Avant de vous lancer dans le processus de demande de prêt hypothécaire, c'est une bonne idée de prendre du recul et de vérifier d'abord vos rapports de solvabilité. La santé de votre crédit jouera un rôle important dans l'obtention d'une bonne affaire sur un prêt immobilier, ou même dans l'obtention d'une approbation.
Commencez par vérifier vos rapports de solvabilité auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit : Experian, Equifax et TransUnion. La façon la plus simple de le faire est de visiter annualcreditreport.com, le seul site Web autorisé par la loi fédérale à fournir des rapports de crédit gratuits une fois par an.
Ensuite, examinez vos rapports pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs ou de comptes qui ne vous appartiennent pas et qui pourraient avoir endommagé votre crédit. Par exemple, vérifiez l'exactitude de vos informations personnelles, telles que le nom, l'adresse et le numéro de sécurité sociale. Vérifiez également que les comptes de crédit et les prêts sur vos rapports ont été correctement déclarés, y compris le solde et le statut. Vérifiez qu'il n'y a pas de comptes mystères ouverts, ce qui indiquerait un possible vol d'identité.
Comment obtenir un prêt hypothécaire en tant qu'acheteur d'une première maison
Si vous songez à devenir propriétaire et que vous vous demandez par où commencer, vous êtes au bon endroit. Ici, nous couvrirons toutes les bases des prêts hypothécaires, y compris les types de prêts, le jargon hypothécaire, le processus d'achat d'une maison et bien plus encore.
Il y a des cas où il est logique d'avoir une hypothèque sur votre maison même si vous avez l'argent pour la rembourser. Par exemple, les propriétés sont parfois hypothéquées afin de libérer des fonds pour d'autres investissements.
Les hypothèques sont des prêts "garantis". Avec un prêt garanti, l'emprunteur promet une garantie au prêteur en cas de défaut de paiement. Dans le cas d'un prêt immobilier, la garantie est le logement. Si vous ne respectez pas votre hypothèque, le prêteur peut prendre possession de votre maison, dans le cadre d'un processus connu sous le nom de forclusion.
Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, votre prêteur vous donne une certaine somme d'argent pour acheter la maison. Vous vous engagez à rembourser le prêt - avec intérêts - sur plusieurs années. Les droits du prêteur sur la maison se poursuivent jusqu'au remboursement intégral de l'hypothèque. Les prêts entièrement amortis ont un calendrier de remboursement défini, de sorte que le prêt est remboursé à la fin de sa durée.
Qu'est-ce que cela signifie d'hypothéquer votre maison
Il existe différentes entités financières qui offrent des prêts aux personnes qui achètent une maison, par exemple, les sociétés de prêt hypothécaire et les banques. Vous devrez vous renseigner si vous pouvez contracter un prêt et, si oui, quel en est le montant (pour plus d'informations sur les prêts hypothécaires, consultez la section Prêts hypothécaires).
Certaines sociétés de prêt hypothécaire fournissent aux acheteurs un certificat indiquant que le prêt sera disponible tant que la propriété est satisfaisante. Vous pouvez obtenir ce certificat avant de commencer à chercher une maison. Les sociétés immobilières affirment que ce certificat peut vous aider à convaincre le vendeur d'accepter votre offre.
Vous devrez verser un acompte au moment de l'échange des contrats, quelques semaines avant que l'achat ne soit finalisé et que l'argent ne soit reçu du prêteur hypothécaire. Le dépôt est généralement de 10% du prix d'achat de la maison, mais peut varier.
Lorsque vous trouvez une maison, vous devez organiser une visite pour vous assurer que c'est ce dont vous avez besoin et pour avoir une idée de si vous devrez dépenser de l'argent supplémentaire pour la maison, par exemple pour des réparations ou de la décoration. Il est courant qu'un acheteur potentiel visite une propriété deux ou trois fois avant de décider de faire une offre.
