Amortissement négatif
Un prêt à amortissement négatif, parfois appelé prêt à amortissement négatif ou prêt à amortissement négatif, est un prêt dont la structure de paiement permet à l'emprunteur d'effectuer un paiement programmé inférieur aux intérêts facturés sur le prêt. Lorsque cela se produit, des intérêts différés sont créés.
Considérez un prêt avec un taux d'intérêt annuel de 8 %, un solde de capital restant de 100.000 500 $ et une clause qui permet à l'emprunteur d'effectuer des paiements de 0.08 $ à un certain nombre de dates de paiement prévues. Les intérêts dus sur le prêt au prochain paiement prévu seraient de 12/100,000 x 666.67 XNUMX = XNUMX $.
C'est ce qu'on appelle «l'amortissement négatif» et ne peut pas continuer indéfiniment. À un moment donné, le prêt doit commencer à être amorti sur sa durée restante. En règle générale, les prêts à amortissement négatif ont des dates prévues auxquelles les paiements sont recalculés afin que le prêt soit amorti sur sa durée restante, ou ont une limite d'amortissement négative, qui stipule que lorsque le solde du principal du prêt atteint une certaine limite contractuelle, les paiements sont recalculés. .
Hypothèque subprime avec amortissement négatif des intérêts uniquement et taux révisable
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Commentaires
Le jargon hypothécaire peut prêter à confusion, mais nous sommes là pour vous aider. Notre foire aux questions vous aidera à mieux comprendre les prêts hypothécaires, afin que vous puissiez acheter votre maison en toute confiance. Pour plus de définitions des termes hypothécaires, consultez notre glossaire hypothécaire.
Les prêts hypothécaires sont des prêts contractés pour acheter un bien immobilier ou pour convertir la valeur de la maison en espèces. Une fois approuvé, le prêt est remboursé selon des conditions précises qui incluent le taux d'intérêt, le montant du paiement et la durée. Ces détails sont recueillis dans le document hypothécaire.
La période d'amortissement du prêt hypothécaire correspond au temps qu'il faut pour le rembourser, y compris les intérêts. Elle peut être comprise entre 5 et 30 ans, selon ce que vous pouvez vous permettre. Pour une nouvelle hypothèque, la période d'amortissement est généralement de 25 ans.
La durée de l'hypothèque est la durée pendant laquelle vous vous engagez sur le taux d'intérêt, les détails et les conditions de l'hypothèque auprès d'un prêteur. À la fin du terme, vous remboursez le prêt hypothécaire ou le renouvelez pour un autre terme si votre prêteur est d'accord. Les durées varient de 1 à 10 ans, mais les plus courantes sont de 4 à 5 ans.
Vous pouvez modifier la durée de remboursement du prêt hypothécaire au renouvellement
Un amortissement plus court peut vous faire économiser de l'argent, puisque vous payez moins d'intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire. Le montant du versement hypothécaire régulier sera plus élevé puisque vous rembourserez le solde en moins de temps. Cependant, vous pouvez augmenter la valeur nette de votre maison plus rapidement et vous libérer de votre hypothèque plus tôt.
Voir le tableau ci-dessous. Montre l'impact de deux périodes d'amortissement différentes sur un versement hypothécaire et le total des frais d'intérêt. Les frais d'intérêts totaux augmentent considérablement si la période d'amortissement dépasse 25 ans.
Vous n'avez pas à vous en tenir à la période d'amortissement que vous avez choisie lors de votre demande de prêt hypothécaire. Il est logique financièrement de réévaluer votre amortissement chaque fois que vous renouvelez votre prêt hypothécaire.
