Pénalité pour remboursement anticipé
De manière générale, vous pouvez demander un premier prêt immobilier pour acheter une maison ou un appartement, rénover, agrandir et réparer votre logement actuel. La plupart des banques ont une politique distincte pour les acheteurs de résidences secondaires. N'oubliez pas de demander à votre banque commerciale des éclaircissements spécifiques sur les questions ci-dessus.
Votre banque évaluera votre capacité de remboursement au moment de décider de l'admissibilité au prêt immobilier. La capacité de remboursement est basée sur votre revenu mensuel disponible/excédentaire (qui est basé sur des facteurs tels que le revenu mensuel total/excédentaire moins les dépenses mensuelles) et d'autres facteurs tels que le revenu du conjoint, les actifs, les passifs, la stabilité du revenu, etc. La principale préoccupation de la banque est de s'assurer que vous remboursez confortablement le prêt dans les délais et d'assurer son utilisation finale. Plus les revenus mensuels disponibles sont élevés, plus le montant auquel le prêt sera éligible sera élevé. En règle générale, une banque suppose qu'environ 55 à 60 % de votre revenu mensuel disponible/excédentaire est disponible pour le remboursement du prêt. Cependant, certaines banques calculent le revenu disponible pour le paiement EMI en fonction du revenu brut d'une personne et non de son revenu disponible.
Frais de traitement
Si vous êtes déjà endetté avec vos versements hypothécaires, vous pourrez peut-être faire quelque chose pour éviter de prendre encore plus de retard sur les paiements et rembourser la dette. Voir Comment gérer une dette hypothécaire.
Si vous rencontrez de sérieux problèmes pour payer votre hypothèque, par exemple si vous avez commencé à recevoir des lettres de votre prêteur hypothécaire vous menaçant de poursuites judiciaires, vous devriez demander l'aide d'un conseiller spécialisé en dette.
Vous pourrez peut-être trouver un prêt hypothécaire moins cher auprès d'un autre prêteur hypothécaire. Vous devrez peut-être payer des frais pour changer de prêteur hypothécaire, et vous devrez quand même payer l'argent que vous devez au premier prêteur si vous avez pris du retard dans vos paiements.
Vous pourrez peut-être réduire d'autres coûts en passant à une assurance hypothécaire, bâtiment ou protection du contenu moins chère. Vous pouvez obtenir des informations sur la façon de changer de fournisseur d'assurance sur le site Web de Money Advice Service : www.moneyadviceservice.org.uk.
Vous pouvez demander à votre prêteur s'il accepte de réduire vos versements hypothécaires mensuels, généralement pour une période limitée. Cela pourrait vous aider à surmonter une période difficile et vous éviter d'accumuler des dettes. Si la dette s'est déjà accumulée, vous devrez trouver un moyen de la rembourser.
Règlement hypothécaire中文
La plupart des prêteurs limitent le montant du remboursement anticipé autorisé par an. Généralement, un montant de remboursement anticipé ne peut pas être reporté d'une année à l'autre. Cela signifie qu'en général, vous ne pouvez pas ajouter à l'année en cours le montant que vous n'avez pas utilisé les années précédentes.
Le mode de calcul de la pénalité pour remboursement anticipé varie d'un prêteur à l'autre. Les institutions financières sous réglementation fédérale, telles que les banques, ont un calculateur de pénalité pour paiement anticipé sur leur site Web. Vous pouvez visiter le site Web de votre banque pour obtenir une estimation de votre coût.
Le calcul de l'IRD peut dépendre du taux d'intérêt de votre contrat de crédit immobilier. Les prêteurs annoncent des taux d'intérêt pour les conditions hypothécaires qui leur sont offertes. Ce sont les taux d'intérêt dits publiés. Lorsque vous signez votre contrat hypothécaire, votre taux d'intérêt peut être supérieur ou inférieur à ce qui est publié. Si le taux d'intérêt est inférieur, on parle de taux réduit.
Pour calculer l'IRD, votre prêteur utilise généralement deux taux d'intérêt. Ils calculent la totalité des intérêts qu'il vous reste à payer dans votre mandat actuel pour les deux types. La différence entre ces montants est l'IRD.
clôture hypothécaire
Si vous avez une dette hypothécaire, votre prêteur voudra que vous la remboursiez. Si vous ne le faites pas, le prêteur intentera une action en justice. C'est ce qu'on appelle une action en possession et cela pourrait vous faire perdre votre maison.
Si vous allez être expulsé, vous pouvez également dire à votre prêteur que vous êtes une personne à haut risque. S'ils acceptent de surseoir à l'expulsion, vous devez en aviser immédiatement le tribunal et les huissiers : leurs coordonnées figureront sur l'avis d'expulsion. Ils organiseront un autre moment pour vous expulser : ils doivent vous donner un autre préavis de 7 jours.
Vous pourriez faire valoir que votre prêteur a agi de manière injuste ou déraisonnable, ou n'a pas suivi les procédures appropriées. Cela pourrait aider à retarder l'action en justice ou persuader le juge d'émettre une ordonnance de possession avec sursis au lieu de négocier un accord avec votre prêteur qui pourrait entraîner votre expulsion de votre domicile.
Votre prêteur hypothécaire ne doit pas intenter de poursuites contre vous sans suivre les codes de conduite hypothécaires (MCOB) établis par la Financial Conduct Authority (FCA). Les règles stipulent que votre prêteur hypothécaire doit vous traiter équitablement et vous donner une chance raisonnable de régler les arriérés, si vous le pouvez. Vous devez prendre en compte toute demande raisonnable que vous faites pour modifier l'heure ou le mode de paiement. Le prêteur hypothécaire ne devrait intenter une action en justice qu'en dernier recours si toutes les autres tentatives de recouvrement des arriérés ont échoué.
