Jusqu'à quel âge puis-je obtenir un prêt hypothécaire?
Ne vous inquiétez pas pour le prêteur. Une règle empirique s'applique, peu importe l'âge : tant que vos versements hypothécaires ne dépassent pas 45 % de votre revenu brut, vous devriez pouvoir l'obtenir. Et puisque la sécurité sociale et les revenus de retraite -- ces derniers jusqu'à la limite de garantie fédérale de 4653,41 2012 $ par mois pour XNUMX -- sont ce qui se rapproche le plus d'une chose sûre de nos jours, le prêteur devrait être rassuré qu'avec des revenus réguliers, qui peuvent se terminer. brusquement à tout moment.
Il se trouve que je suis peut-être dans une situation similaire. Ma femme et moi avions une hypothèque 7/1 qui fixe un taux d'intérêt pendant sept ans, puis est passée à un taux variable, où nous en sommes maintenant. Nous avons donc envisagé de passer à un fixe de 30 ans. Franchement, la question de l'âge ne m'était jamais venue à l'esprit, mais je suppose que cela peut être dû à mon immaturité dévouée.
Lorsque j'envisage des alternatives hypothécaires, la principale est la durée pendant laquelle nous prévoyons de rester dans notre maison actuelle. Et c'est pourquoi je n'ai pas demandé de refinancement fixe sur 30 ans pour les quelque 300.000 XNUMX $ restants sur notre prêt hypothécaire.
Puis-je obtenir une hypothèque de 30 ans avec 40 ans ?
D'emblée, la réponse est oui, vous pouvez obtenir un prêt immobilier dès l'âge de 40 ans. Cependant, cela dépend de votre situation. Dans certaines circonstances, lorsque la durée de votre prêt hypothécaire se prolonge au-delà de l'âge prévu de votre retraite, il se peut que l'on vous demande de fournir une estimation de votre revenu de retraite à votre prêteur. Au cours des deux dernières années, lorsque nous avons traité avec des clients âgés de 45 à 54 ans dont les demandes ont été refusées, la raison du refus était l'âge.
Dans le passé, lorsque vous vous rendiez dans une société de prêts hypothécaires pour demander un prêt hypothécaire, vous aviez très probablement un rendez-vous avec un directeur de succursale ou un conseiller en prêts hypothécaires. C'était avant la notation de crédit informatisée et les réglementations que nous connaissons aujourd'hui. Pour décider de l'approbation de sa demande, les responsables se sont penchés sur sa situation personnelle, par exemple dans la gestion de son compte courant. S'ils ont décidé d'accepter votre demande, ils vous ont informé du montant que vous pouviez emprunter. Ces multiples de revenu ne tiennent pas compte de l'âge, vous pourriez donc demander le même montant si vous étiez dans la trentaine ou la cinquantaine. Bien que cela semble juste, supposons que les deux candidats prennent leur retraite à 30 ans, cela aurait des effets différents sur les deux individus. Regardons cet exemple d'utilisation d'une hypothèque de 50 65 £ (capital et intérêts) avec un taux d'intérêt notionnel de 70.000 %.
Puis-je obtenir une hypothèque de 35 ans à 40 ans ?
*Les tarifs sont mis à jour fréquemment et sont sujets à changement sans préavis. Votre taux réel est basé sur la qualité de votre crédit, votre mise de fonds, la durée du prêt et le montant financé. L'heure de fermeture des tarifs est 4 h 00 HAE. Toute demande de bloc reçue après 4 h 00 HAE sera assujettie aux tarifs affichés demain. Les taux d'intérêt indiqués sont basés sur un montant de prêt de 200.00 $, une maison unifamiliale comme résidence principale, un blocage de taux de 45 jours (pour les achats), un blocage de taux de 60 jours (pour les refinancements), un crédit de 740 et un prêt -ratio valeur de 80%. Des points de réduction peuvent s'appliquer. Les termes et conditions sont susceptibles d'être modifiés à tout moment sans préavis.
Les prêts sont soumis à l'éligibilité des membres de la coopérative de crédit, à l'approbation du crédit et à la vérification des informations fournies sur la demande. Les termes et conditions sont susceptibles d'être modifiés à tout moment sans préavis.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire de 30 ans à 55 ans?
Depuis l'introduction de la Revue du marché hypothécaire (MMR) en 2014, la demande de prêt hypothécaire peut être plus difficile pour certains : les prêteurs doivent évaluer l'abordabilité et tenir compte d'un certain nombre de facteurs, dont l'âge.
L'objectif est de s'assurer que les personnes qui prennent leur retraite n'ont pas de prêts inabordables sur eux. Étant donné que les revenus des personnes ont tendance à baisser une fois qu'elles cessent de travailler et perçoivent leurs pensions, les réglementations sur la gestion des risques encouragent les prêteurs et les emprunteurs à rembourser les hypothèques avant cette date. Cependant, cela n'est pas toujours possible ou ne fonctionne pas pour tout le monde, et certains prêteurs ont aggravé cette situation en fixant des limites d'âge maximales pour les remboursements hypothécaires. En règle générale, ces limites d'âge sont de 70 ou 75 ans, laissant de nombreux emprunteurs plus âgés avec peu d'options.
Un effet secondaire de ces limites d'âge est que les délais sont raccourcis, c'est-à-dire qu'ils doivent être payés plus rapidement. Et cela signifie que les frais mensuels sont plus élevés, ce qui peut les rendre inabordables. Cela a conduit à des accusations de discrimination fondée sur l'âge, malgré les intentions positives du RMM.
En mai 2018, Aldermore a lancé une hypothèque que vous pouvez avoir jusqu'à 99 ans #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. Le même mois, la Family Building Society a relevé son âge maximum à la fin du mandat à 95 ans. D'autres, principalement des sociétés de crédit hypothécaire, ont complètement éliminé l'âge maximum. Cependant, certains prêteurs de rue insistent toujours sur une limite d'âge de 70 ou 75 ans, mais il y a maintenant plus de flexibilité pour les emprunteurs plus âgés, car Nationwide et Halifax ont étendu les limites d'âge à 80 ans.