Parhaat asuntolainatyypit
Jos asuntolainahakemuksesi hylätään, voit tehdä useita asioita parantaaksesi mahdollisuuksiasi saada hyväksyntää seuraavan kerran. Älä ole liian nopea kääntyä toisen lainanantajan puoleen, sillä jokainen hakemus saattaa näkyä luottotiedostossasi.
Kaikki viimeisten kuuden vuoden aikana saamasi palkkapäivälainat näkyvät tietueessasi, vaikka olisit maksanut ne ajoissa pois. Se voi laskea sinua vastaan, koska lainanantajat saattavat ajatella, että sinulla ei ole varaa ottaa taloudellista vastuuta asuntolainasta.
Lainaajat eivät ole täydellisiä. Monet heistä syöttävät hakemustietosi tietokoneelle, joten on mahdollista, että asuntolainaa ei myönnetty luottotietosi virheen vuoksi. Lainanantaja ei todennäköisesti anna sinulle erityistä syytä luottohakemuksen hylkäämiselle, paitsi että se liittyy luottotietoihisi.
Lainanantajilla on erilaiset vakuutuskriteerit, ja ne ottavat huomioon useita tekijöitä arvioidessaan asuntolainahakemustasi. Ne voivat perustua iän, tulojen, työsuhteen, laina-arvosuhteen ja kiinteistön sijainnin yhdistelmään.
Kuinka saada asuntolaina ilman talletusta
Asunnon ostaminen on yksi jännittävimmistä asioista, joita koskaan teet. Se on myös luultavasti kallein. Ellei sinulla ole uima-allasta täynnä rahaa, sinun on otettava asuntolaina rahoittaaksesi talon oston.
Ennen kuin aloitat asuntolainahakemusprosessin, on hyvä ottaa askel taaksepäin ja tarkistaa ensin luottotietosi. Luottokunnollasi on suuri merkitys hyvän asuntolainan saamisessa tai jopa hyväksymisen saamisessa.
Aloita tarkistamalla luottotietosi jokaisessa kolmessa suuressa luottotoimistossa: Experian, Equifax ja TransUnion. Helpoin tapa tehdä tämä on vierailla osoitteessa Annualcreditreport.com, ainoa verkkosivusto, joka on liittovaltion lain mukaan valtuutettu tarjoamaan ilmaisia luottotietoja kerran vuodessa.
Tarkista seuraavaksi raporttisi varmistaaksesi, ettei niissä ole virheitä tai muita kuin sinun tilejäsi, jotka olisivat voineet vahingoittaa luottoasi. Tarkista esimerkiksi henkilötietojesi, kuten nimesi, osoitteesi ja sosiaaliturvatunnuksesi, oikeellisuus. Tarkista myös, että raporteissasi olevat luottotilit ja lainat on raportoitu oikein, mukaan lukien saldo ja tila. Tarkista vielä, ettei avoimia mysteeritilejä ole, mikä viittaa mahdolliseen identiteettivarkaukseen.
Voinko saada asuntolainaa?
Saadaksesi parhaan koron miltä tahansa lainanantajalta, sinulla on oltava hyvä luottoluokitus ja alhainen velka-tulosuhde (DTI). Lainanantajat tarjoavat parhaat hinnat lainaajille, jotka ovat maksaneet laskunsa ajallaan ja hoitaneet velkansa.
Siksi sinun kannattaa varmistaa, että taloudellinen tilanteesi on kunnossa, ennen kuin alat etsiä alhaisimpia jälleenrahoituskorkoja. Tarkista luottotietosi tarkkuus ja laske DTI. Maksa muut laskusi – esimerkiksi opintolainat ja luottokorttimaksut – ajallaan.
Muista, että vähemmän kuin ihanteellinen luottopisteet tai keskimääräistä korkeampi DTI ei välttämättä sulje sinua kiinnelainan jälleenrahoituksesta. Mutta se tarkoittaa, että et ehkä voi saada parhaita hintoja maksimoidaksesi säästösi.
Pyydämällä tarjouksen yhdeltä lainanantajalta voit jättää tuhansia dollareita – ellei kymmeniä tuhansia – säästöjä. Onneksi Internetin avulla on helppo saada lainauksia useilta jälleenrahoittajilta.
Saatuasi lainatarjoukset (tunnetaan muodollisesti laina-arvioina), sinun on päätettävä, mikä tarjous sopii jälleenrahoitustavoitteisiisi. Saatat ajatella, että alhaisimman koron lainanantaja on ilmeinen valinta, mutta niin ei aina ole.
Asuntolainan saaminen itsenäisenä ammatinharjoittajana
Valmistaudu pikamyyntiin, jossa lainanantajat tarjoavat 90 %:n lainoja alle päiväksi, mutta mahdollisesti rajoituksin, kuten ylärajat vanhemman maksuille, pitkät kiinteät korot tai uusien asuntojen tai rakentamisen lainaaminen.
Tarkista luottohistoriasi – taloudellisen tuloksesi historia ja kykysi maksaa laina takaisin – kolmelta suurimmalta luottotietotoimistolta ennen kuin haet asuntolainaa. Hyvä idea olisi korjata kaikki ongelmat ennen kuin ne tappavat mahdollisuutesi saada kunnollinen korko lainanantajalta tai saada asuntolaina.
Nopeita toimenpiteitä luottopisteiden parantamiseksi ovat, jos et ole vielä tehnyt niin, rekisteröitymällä äänestämään, varmistamalla, että nimesi ja osoitteesi ovat oikein kaikissa luotonantajissa, ja maksamalla kotitalouslaskut, kuten sähköt, ajoissa.
Kun haet asuntolainaa, lainanantajat haluavat tarkistaa tulosi ja menosi varmistaakseen, että sinulla on varaa asuntolainan maksuun mukavasti, joten yritä pitää kulut mahdollisimman pieninä tuloihisi verrattuna. Ainakin asuntolainahakemusta edeltävinä kuukausina lopeta käteisen tuhlaaminen mihinkään, mikä ei ole välttämätöntä.
